Мета дослідження — з’ясувати, чи існують гендерні відмінності у цілях кредитування, середніх сумах і віковому профілі клієнтів.

Основні показники

Порівняння жіночої та чоловічої аудиторій у сегменті онлайн-кредитування спонукає до таких ключових висновків:

  • середній дохід жінок і чоловіків практично однаковий — близько 30 000 грн
  • середній вік жінок — 32 роки, чоловіків — 30 років
  • базові цілі кредитування переважно збігаються
  • відмінності проявляються у частоті виникнення окремих фінансових потреб

Найчастіші цілі кредитування в обох групах пов’язані з повсякденними та непередбаченими витратами. При цьому середні суми кредитів відрізняються залежно від цілей, але не впливають на платіжну дисципліну.

Важливо підкреслити, що для Moneyveo стать клієнта не є параметром для ухвалення рішення. Заявки схвалюються автоматично на основі фінансових показників і кредитної історії, відповідно до вимог НБУ та чинного законодавства України.

На які потреби жінки та чоловіки беруть онлайн-кредити

Найбільша частка заявок припадає на повсякденні та непередбачені витрати. Онлайн-кредити використовуються як інструмент швидкої підтримки бюджету в стандартних життєвих ситуаціях без звернення до банківських відділень.

Серед найпоширеніших цілей — сплата за:

  • лікування,
  • подарунки,
  • комунальні послуги,
  • ремонт (оселі, авто),
  • побутову та цифрову техніку,
  • мобільні телефони,
  • одяг,
  • відпочинок,
  • освіта,
  • весілля,
  • Перекредитування.

Хто частіше звертається по онлайн-кредити

Серед жінок найбільш активною є вікова група 28−39 років. Серед чоловіків у Moneyveo частіше звертаються клієнти віком 18−27 років. В обох випадках основну аудиторію становлять працездатні люди зі стабільним доходом.

Частка заміжніх і незаміжніх жінок серед клієнтів Moneyveo приблизно однакова. Серед чоловіків переважають неодружені. Також жінки частіше мають утриманців, що впливає на структуру витрат і фінансове планування.

Таблиця. Порівняльні дані за ключовими параметрами

Параметр Жінки Чоловіки
Середній вік 32 роки 30 років
Найактивніша вікова група 28−39 років 18−27 років
Найбільші суми кредитів Перекредитування — 14 000+ грн Перекредитування — 10 000+ грн
Середній чек у простроченні ~4 300 грн ~4 300 грн

Формування витрат — ключові відмінності

Найбільші суми кредитів чоловіки беруть на перекредитування — понад 10 тис. грн. Значні кошти також спрямовуються на подорожі та відпочинок — понад 9 тис. грн. Ремонт житла, авто, меблі та техніка зазвичай потребують від 7,5 тис. грн і більше. Повсякденні витрати, як правило, покриваються меншими сумами.

У жінок середні суми за окремими цілями вищі. Зокрема у перекредитуванні — понад 14 тис. грн. Витрати на відпустку становлять близько 10 тис. грн. Ремонт, меблі та техніка — у межах 7−8,6 тис. грн. При цьому повсякденні потреби зазвичай фінансуються за рахунок менших кредитів.

Які кредити частіше потрапляють у прострочення

Середній чек кредитів у простроченні майже однаковий у жінок і чоловіків — близько 4,3 тис. грн. Найчастіше ці кошти використовувалися для покриття повсякденних витрат.

За статистикою Moneyveo, прострочення зумовлені передусім життєвими обставинами, а не гендерними відмінностями. Платіжна дисципліна жінок і чоловіків зазвичай не відрізняється.

Як Moneyveo ухвалює рішення щодо кредитів

Moneyveo працює відповідно до вимог Національного банку України та українського законодавства. Рішення щодо надання кредитів ухвалюються в сервісі автоматизованою системою на основі фінансових показників, даних кредитної історії та платоспроможності клієнтів.

Сервіс працює 24/7, а оформлення заявок відбувається впродовж 2−10 хвилин: час залежить від того, хто звертається у Moneyveo — новий чи повторний клієнт. Стать, вік, сімейний стан чи інші соціально-демографічні ознаки не впливають на результат розгляду.

Важливо знати про безпеку в Moneyveo

Клієнти довіряють Moneyveo свою персональну інформацію для того, щоб система сервісу могла на її основі прийняти рішення щодо видачі кредиту. При цьому компанія гарантує надійний захист персональної інформації кожного користувача:

1. Щороку Moneyveo підтверджує відповідність міжнародному стандарту безпеки PCI DSS. Зокрема має сертифікат Service Provider версії 3.2.1. Це означає, що Moneyveo працює за жорсткими вимогами до захисту даних — застосовує сертифіковані механізми шифрування, використовує захищену інфраструктуру, системно проходить перевірки безпеки та забезпечує надійний захист транзакцій і зберігання інформації.

2. З питань кіберзахисту компанія співпрацює з Урядовою командою реагування на комп'ютерні надзвичайні події України CERT-UA.

3. У сервісі Moneyveo впроваджено ідентифікацію клієнтів через систему BankID НБУ, що значно скорочує ризики шахрайських дій з даними.

Відповіді на часті питання

Чи правда, що жінки частіше беруть кредити на побут?

Так. Побутові витрати частіше зазначаються у заявках жінок.

На які потреби беруть кредити чоловіки?

Найбільші суми — на перекредитування і подорожі. Часто — на щоденні витрати, подарунки та ремонт авто.

Чи пов’язані гендерні відмінності в кредитуванні з рівнем доходу?

Ні. Середній дохід жінок і чоловіків, які беруть онлайн-кредити, однаковий.

Чи відрізняється платіжна дисципліна у жінок і чоловіків?

Ні. За статистико, до прострочення призводять обставини, а не стать.

Підсумки

Аналітичні дані Moneyveo свідчать про те, що гендерні відмінності в онлайн-кредитуванні проявляються у віковій структурі клієнтів, частоті окремих фінансових потреб і середніх сумах за певними цілями. Водночас вони не впливають на доступ до кредитів і рішення про надання коштів.

Онлайн-кредитування в Moneyveo функціонує як зрілий цифровий фінансовий сервіс, для якого ключову роль відіграють платоспроможність, швидкість обслуговування, прозорі умови та безпечне опрацювання даних, а не гендер чи інші соціальні характеристики клієнтів.

Читати статтю повністю — на сайті Moneyveo.ua.