Як ставки вже змінились
Суттєве зниження облікової ставки з 20% до 16% та очікувана її груднева корекція ще на 1−2 в.п. — до 14−15% — є потужним поштовхом до зниження ставок за кредитами та розвитку партнерських програм банків із виробниками, постачальниками тих чи інших товарів.
Саме тому варто очікувати, що до кінця грудня, залежно від першого внеску, терміну позики та виду кредиту, зниження ставок складе від 3% до 5%.
Зниження облікової ставки свідчить про те, що кошти під кредитні програми стали «дешевшими», тому у банків є реальна можливість для розвитку всього спектру кредитних програм: іпотеки, автокредитування, споживчого кредитування та кредитів для придбання основних засобів ведення бізнесу (різноманітного устаткування, автотранспорту тощо).
Зауважу, що відтоді, як облікова ставка була суттєво знижена, вже відбулося зниження іпотечних ставок на придбання житла на первинному ринку відразу на 3% (залежно від першого внеску та терміну позики сплата за кредитом складе від 7% до 19% річних), ставок за автокредитами на 2−3% (залежно від першого внеску та терміну позики розмір ставки становить до 12% річних), ставок за споживчими кредитами на 2−3%, та на 3% знизилися ставки за кредитами для придбання основних засобів ведення бізнесу.
Що буде наступного року
На моє переконання, у грудні будуть сформовані основні умови кредитних програм на перший квартал 2024 року. І, залежно від виду позики, загальне зростання кількості виданих банківських кредитів із січня до березня 2024 року, порівнюючи з аналогічним періодом поточного року, може зрости, щонайменше, на 15−20%.
У перспективі 1,5−2 місяців, залежно від виду кредиту (враховуючи додаткові умови, як то, наприклад, перший внесок за автокредитами та іпотекою), термінів його погашення тощо, кредитні ставки можуть скоротитися ще на 1−2%.
До середини грудня більшість банків готуватиметься до чергових змін, при цьому напрацьовуючи якісно нові кредитні та депозитні програми на випадок зменшення облікової ставки до 14−15%.
Окрему увагу варто звернути на те, що, окрім зниження ставок за кредитами, наразі створені сприятливі умови для розвитку партнерських програм із ритейлерами, постачальниками, виробниками тих чи інших товарів, продукції та спільних програм між банками та девелоперами для придбання житла на первинному ринку.
За моїм прогнозом, у першому кварталі 2024 року понад 60−70% всіх схвалених банківських кредитів припадатиме саме на спільні програми.
Читайте також: Переходу до гнучкості обмінного курсу ще не було: коли на нього чекати
Найближчим часом зростання кількості позичальників буде вагомим: із другої половини грудня настане найбільш слушна пора для потенційних клієнтів оформити максимально вигідний для них кредит.