- Перевірити кредити на своє ім'я можна через бюро кредитних історій, «Дію» та Єдиний реєстр боржників.
- У разі виявлення чужого кредиту потрібно звернутися до кредитора щодо шахрайства і отримання документів, що були підставою для відкриття кредиту. Направити заяву про вчинення шахрайства, отримані матеріали від кредитора та інші докази до поліції. Підтвердити непричетність можуть дані про ідентифікацію, контакти, рахунок отримувача коштів, IP-адреси та пристрій.
- Чужий кредит можна оскаржити через кредитора, бюро кредитних історій, а за потреби — звернутися до НБУ або суду.
- Захист персональних і банківських даних та регулярна перевірка кредитної історії допомагають зменшити ризик шахрайства.
Як перевірити, чи не взяли на мене кредит
Перевірте кредитну історію в бюро кредитних історій
Перевірити, чи оформили позику на ваше ім'я кредитні шахраї в інтернеті, можна через Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Кредитний звіт містить інформацію про кредитні зобов’язання, передані до бюро банками та іншими фінансовими установами, зокрема про відкриті кредити, заборгованість і стан їхнього погашення. Способи перевірки кредитної історії в УБКІ:
- офіційний сайт УБКІ;
- офіційний запит до УБКІ через пошту support@ubki.ua.
Один раз протягом календарного року власну кредитну історію можна отримати безкоштовно. За повторний кредитний звіт потрібно заплатити: станом на 2026 рік його вартість в УБКІ становить 120 грн.
Перевірте Кредитний реєстр НБУ
У Кредитному реєстрі НБУ можна безоплатно отримати інформацію про власні кредитні операції та зобов’язання, відомості про які кредитори передали до реєстру. Запит формується онлайн на сайті НБУ після ідентифікації через систему BankID. У звіті можна побачити інформацію про кредитора, суму заборгованості та стан виконання зобов’язань. Однак до Кредитного реєстру потрапляють не всі кредити, тому така перевірка не замінює отримання кредитної історії в бюро.
Перевірте сповіщення в «Дії»
У застосунку «Дія» надходять сповіщення про перевірку кредитної історії та оформлення нового кредиту. Якщо банк або фінансова установа запитує кредитну історію, користувач отримує повідомлення про таку перевірку, а після відкриття кредитного рахунку — окреме сповіщення про оформлення кредиту. Якщо ви не подавали заявку, це може допомогти швидко виявити шахрайство з онлайн-кредитами та звернутися до кредитора для з’ясування обставин.
Чи допоможе Єдиний реєстр боржників
Єдиний реєстр боржників не дає змоги перевірити всі кредити, оформлені на ваше ім'я, оскільки до нього вносять відомості про боржників, щодо яких уже прийнято рішення судом та відкрито виконавче провадження. Тому відсутність людини в реєстрі не означає, що вона не має невідомих їй кредитних зобов’язань. Водночас перевірка може бути корисною, якщо заборгованість уже стягують примусово: за даними реєстру можна дізнатися про наявність відповідного виконавчого провадження.
Що робити, якщо шахраї оформили на вас кредит
Якщо ви виявили кредит, який не оформлювали, важливо відразу зафіксувати можливе шахрайство та повідомити про нього кредитора і правоохоронні органи. Інструкція, що робити, якщо шахраї взяли кредит на ваше ім'я:
- Зверніться до банку або МФО, повідомте, що не брали кредит, та вимагайте провести перевірку й надати документи щодо його оформлення.
- Подайте заяву до Національної поліції про можливе шахрайство з кредитами та збережіть підтвердження її прийняття.
- Збережіть SMS, електронні листи, повідомлення кредитора чи колекторів, виписки та інші матеріали, пов’язані з кредитом.
- Перевірте кредитну історію, щоб переконатися, що кредитні шахраї не оформили на ваше ім'я інших позик.
- Зверніться до кредитора та бюро кредитних історій, щоб оскаржити інформацію про кредит і виправити недостовірні дані.
Як довести, що кредит не брав
Якщо оформили кредит без вашої участі, потрібно зібрати документи та інші матеріали, які свідчать, що ви не укладали кредитний договір і не отримували кошти. Важливими можуть бути дані про ідентифікацію позичальника, спосіб оформлення позики, використані контактні та платіжні дані, а також рух кредитних коштів.
Які документи запросити у банку або МФО
Для з’ясування обставин шахрайства потрібно отримати від банку або МФО інформацію про оформлення та видачу кредиту. Документи та дані, які варто запросити:
- копії кредитного договору та заявки на отримання кредиту;
- документи й дані, використані для ідентифікації та верифікації позичальника;
- фото-/відеоматеріали, отримані при комунікації з позичальником або його верифікації;
- інформація про номер телефону та електронну пошту, зазначені під час оформлення;
- відомості про спосіб підписання або підтвердження кредитного договору;
- дані про рахунок або картку, на які перерахували кредитні кошти;
- за наявності — технічні дані про онлайн-оформлення, зокрема IP-адреса та інформація про пристрій.
Ці відомості допоможуть встановити, які дані були використані для отримання позики та куди фактично перерахували кошти. Так можна виявити невідповідності, які можуть підтверджувати, що незаконні онлайн-кредити були оформлені без участі власника персональних даних.
Які докази можуть підтверджувати шахрайство
На афери з кредитами можуть вказувати невідповідності між даними позичальника та інформацією, зафіксованою під час оформлення позики. Докази, які можуть підтвердити кредитне шахрайство:
- підпис у кредитному договорі, який не належить позичальнику;
- номер телефону або електронна пошта, якими позичальник не користується;
- дані про пристрій або IP-адресу, що не належать позичальнику;
- перерахування кредитних коштів на чужий рахунок або картку;
- відсутність операцій із кредитними коштами на рахунках позичальника;
- витяг із Єдиного реєстру досудових розслідувань, що підтвердить звернення до поліції та відкриття кримінального провадження.
Як оскаржити чужий кредит у кредитній історії
Для оскарження чужого кредиту потрібно звернутися до бюро кредитних історій із заявою про недостовірну інформацію. Воно передає звернення кредитору, який має перевірити отримані дані. На період перевірки в кредитній історії може бути зазначено, що триває оскарження. Після підтвердження помилки або факту шахрайства інформацію про кредит мають виправити або вилучити з кредитної історії.
Що робити, якщо банк або МФО не визнає шахрайство
Якщо банк або МФО після перевірки не визнає кредит шахрайським і продовжує вимагати погашення боргу, рішення кредитора можна оскаржувати. Залежно від ситуації можна звертатися до Національного банку України, оскаржувати вимоги щодо сплати боргу та захищати свої права в судовому порядку.
Звернення до Національного банку
У разі відмови банку або МФО визнати факт шахрайства можна подати скаргу до Національного банку України. У зверненні потрібно описати ситуацію, зазначити дані кредитора та додати копії документів, що підтверджують попереднє звернення до фінансової установи й обставини оформлення чужого кредиту.
Що робити, якщо борг передали колекторам
Якщо борг за кредитом, який ви не оформлювали, передали колекторам, повідомте їх про оскарження заборгованості та надайте підтвердні документи, зокрема копії заяви до поліції та звернення до кредитора. Також запросіть інформацію про кредитора, суму й підстави стягнення боргу та збережіть всі повідомлення і записи комунікації з колекторами.
Якщо вже почалося судове або виконавче провадження
У разі початку судового або виконавчого провадження не можна ігнорувати отримані документи, оскільки це може призвести до стягнення боргу, який ви фактично не брали. Докази, які варто надати суду у справі про оскарження заборгованості за шахрайським кредитом:
- копія заяви до поліції про шахрайство;
- копії звернень до банку або МФО та отриманих відповідей;
- кредитний договір та інші отримані від кредитора документи;
- докази непричетності до оформлення та отримання кредиту;
- матеріали щодо оскарження інформації в кредитній історії;
- інші документи, що підтверджують оформлення кредиту без вашої участі.
Чи може хтось взяти кредит без мого відома лише за номером телефону або паспортними даними
Часто люди цікавляться, чи можна взяти кредит за номером телефону або лише за паспортними даними. Самих цих відомостей зазвичай недостатньо: для оформлення кредиту фінансова установа має ідентифікувати та верифікувати позичальника.
Але як шахраї беруть кредити без відома особи? Вони можуть використовувати викрадені персональні дані разом із доступом до SIM-картки, банківських рахунків, електронної пошти або інших засобів підтвердження особи, щоб спробувати оформити позику від чужого імені.
Як захиститися від повторного оформлення кредиту
Щоб зменшити ризик повторного шахрайства, важливо розуміти, як шахраї можуть взяти кредит на чуже ім'я, та захистити дані, які використовуються для ідентифікації й підтвердження операцій. Рекомендації для захисту від повторного оформлення шахрайського кредиту:
- не передавати стороннім паспортні дані, РНОКПП, реквізити банківських карток, паролі і коди підтвердження;
- встановити PIN-код на SIM-картку та одразу звернутися до мобільного оператора в разі її втрати або раптового припинення роботи;
- використовувати складні унікальні паролі та двофакторну автентифікацію для електронної пошти, банківських та інших важливих акаунтів;
- не переходити за підозрілими посиланнями та не вводити персональні або банківські дані на неперевірених сайтах;
- регулярно перевіряти кредитну історію та реагувати на невідомі запити кредиторів або повідомлення про нові кредити;
- у разі втрати паспорта або інших документів якнайшвидше повідомляти про це відповідні органи.
На питання, чи можуть шахраї взяти кредит повторно, однозначної відповіді немає: ризик зберігається, якщо вони мають доступ до персональних даних або засобів підтвердження особи. Тому після виявлення шахрайства важливо не лише оскаржити чужий кредит, а й усунути можливі способи повторного доступу до ваших даних та облікових записів.
Висновок
Шахрайське оформлення кредиту потребує швидкої реакції: потрібно перевірити кредитну історію, звернутися до кредитора та поліції, зібрати докази й оскаржити заборгованість. Важливо самостійно контролювати кредитну історію, захищати персональні дані та реагувати на будь-які невідомі кредитні зобов’язання.