Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління Глобус Банку, детально пояснив, як зараз здійснюється фінансовий моніторинг. Зокрема банки застосовують ризикоорієнтований підхід, оцінюючи не лише обсяг переказів, а й регулярність, джерела коштів, кількість контрагентів та відповідність транзакцій фінансовому профілю клієнта. Такий аналіз дозволяє ідентифікувати потенційно ризикові операції, не створюючи зайвих перешкод для звичайних користувачів.
У межах міжбанківського меморандуму встановлені ліміти на вихідні карткові перекази — від 50 до 100 тис. грн на місяць. Як наголошує банкір, це не зачіпає понад 95% користувачів платіжних карток і застосовується лише для контролю над потенційно ризиковими операціями.
Крім того, порогова сума обов’язкового фінансового моніторингу становить 400 тис. грн. Перекази на таку суму або більше підлягають автоматичній перевірці: банки зобов’язані встановити джерело коштів, а в разі порушень можуть обмежити проведення операцій або припинити ділові відносини з клієнтом, дотримуючись вимог законодавства у сфері протидії відмиванню коштів.
Сергій Мамедов зауважив, що для більшості клієнтів фінмоніторинг не створює додаткових проблем. Дотримання простих правил — використання рахунків за призначенням, коректне зазначення призначення платежів та уникнення сумнівних схем — дозволяє уникнути тимчасових блокувань і забезпечує безперешкодне проведення повсякденних фінансових операцій.
«Для більшості клієнтів фінмоніторинг не створює додаткових проблем. Дотримання простих правил — використання рахунків за призначенням і коректне зазначення платежів дозволяє уникнути блокувань», — підсумував Сергій Мамедов.