Основні фактори вибору МФО

Якщо ваше завдання — не надто великий кредит (сумою до 50 тис. грн.), можна сміливо вдатися до послуги мікрокредитування. Це реальна можливість отримати позику без відмови на максимально вигідних умовах.

При цьому слід розуміти, кому ви довіряєте свої особисті дані, і хто позичає вам гроші. Від правильності вибору може залежати дуже багато, будь-яка доросла людина має це усвідомлювати.

Багато корисної інформації на тему можна знайти на https://finx.com.ua/blog/kak-vybrat-kreditnuyu-kompaniyu-10-kriteriyev, де детально розглянуто питання вибору кредитної компанії за всіма найважливішими критеріями.

Отже, обираючи кредитну компанію, слід звертати увагу на:

  • умови надання кредиту (вимоги до позичальника, максимальна сума та строк погашення, а також процентна ставка, розмір місячного платежу, формат оплати тощо);
  • статус кредитора на ринку кредитування (вік, представництво в Україні та за кордоном, відгуки);
  • інші важливі аспекти співпраці (дострокове погашення, можливість пролонгації, особливості штрафних санкцій).

Всі ці критерії загалом дають більш-менш повну картину про кредитора та розуміння для позичальника, з ким він матиме справу (у тому числі у можливих конфліктних ситуаціях). Далі розглянемо деякі моменти детальніше.

Умови надання кредиту

Оформляючи кредит, будь-яка нормальна людина перш за все дивиться на відсоток. Це зрозуміло, оскільки розмір оплати за послугу — це важливо. Якщо зі ставкою все нормально, далі звертаємо увагу на решту.

Найбільш важливі фактори вибору:

  • максимальна сума та строки погашення — більшість МФО працює у ліміті від 1 тис. до 50 тис. грн. з наданням позик строком до 6−12 місяців, і такі умови слід вважати оптимальними;
  • вимоги до позичальника — хороший кредитор не вимагатиме від позичальника в рамках програми мікрокредитування поручителів, застав, довідок про доходи та ідеальну кредитну історію (а тільки паспортні дані, ІПН + реквізити картки банку);
  • процедура оформлення — оптимальний формат полягає у можливості онлайн оформлення з укладанням договору в офісі МФО (у присутності позичальника та менеджера кредитної компанії — так безпечніше та надійніше для всіх, оскільки виключає махінації з персональними даними позичальника).

Також наголосимо на важливості доступності кредиту та відгуку на заявку з боку кредитної установи. Тут орієнтуємось на відгуки. У більшості випадків МФО охоче кредитують усіх охочих, за винятком неповнолітніх, раніше засуджених та негромадян України.

Статус кредитора

Також, якщо ви відповідальна та акуратна у справах людина, ви обов'язково приділите увагу МФО на ринку кредитування.

У цьому питанні важливі такі фактори:

  • вік кредитної компанії — тривала присутність підприємства на ринку ще не гарантія хорошої репутації, але саме з цього слід розпочинати аналіз (у більшості випадків усі статусні МФО давно працюють на ринку кредитування, мають певне реноме, яким дорожать на відміну від скороминущих контор-ноунеймів);
  • географічне покриття (кількість відділень у країні) — дуже важливий критерій, оскільки всі провідні кредитні компанії мають значну мережу представництв у всіх областях та великих містах України.

Ну і звісно ж відгуки. Довіряти варто відгукам знайомих людей, зіставляючи їх із тим, що пишуть у мережі. Не всі МФО, про які пишуть погано — погані, і не всі добрі, яких славлять роботи в інтернеті. Довіряйте фактам та своїй інтуїції.

Дострокове погашення

Можливість достроково закрити кредит без виплати відсотків на залишок та штрафних санкцій — це саме те, що відрізняє хорошого кредитора від не дуже порядного. Тому під час оформлення позики читайте договір та будьте уважні.

Пролонгація

Продовження дії договору може знадобитися у разі непередбачених обставин, коли ви розумієте, що не можете виплатити борг у встановлені терміни. Пролонгація — це не даність, а скоріше рятувальне коло позичальнику від кредитора. При цьому зазначимо, більшість великих МФО надає таку послугу в рамках програми лояльності. У жодному разі не завадить ознайомитися з умовами її надання. А раптом знадобиться?

Штрафні санкції

Звичайно, брати кредит і заздалегідь припускати можливість виникнення прострочок — не найприємніше завдання. Тим не менш, рекомендуємо вам уважно ознайомитися з пунктом «Обов'язки позичальника» у кредитному договорі. Там мають бути зазначені відсотки штрафу за порушення умов повернення боргу. У різних МФО вони можуть бути різними (деякі штрафують у міру, інші дуже боляче).