З чого почати у персональних фінансах
Рік тільки розпочався, тож ще не пізно скласти особистий фінансовий план. Для цього потрібно визначити цілі та бажання. Раджу взяти аркуш паперу, ручку та прописувати їх щомісяця.
Фінансове планування — як дорожня мапа з пункту А, де ви перебуваєте наразі, до точки Б — мети. Щоб правильно побудувати цю мапу, визначтеся, чи влаштовує вас стан ваших персональних фінансів: чого не вистачає і що варто було б поліпшити.
Як визначитися з метою
Фінансова мета — це не лише про збільшення доходу на 20%, 30%, 50% або велика покупка.
Є й нематеріальні цілі, пов'язані з грошима. І їх можна сформувати за категоріями, прописуючи в один стовпець.
Наприклад, я пишу так:
- здоров'я (зробити медичний чек-ап, абонемент до зали);
- відпочинок (абонемент до театру для всієї родини, краєзнавча поїздка в іншу область);
- саморозвиток (підписка журналу The economist, придбати книги про фінтех);
- робота (придбати нову техніку).
Потім додаю стовпці:
- вартість,
- термін виконання,
- сума, яку потрібно відкладати щомісяця.
Так ви легко підрахуєте, скільки грошей необхідно на кожну мету щомісяця. І зрозумієте, чи зручно відкладати цю суму.
Фінансова подушка
Не забувайте про подушку безпеки та довгострокові заощадження. Ви можете самостійно встановити відсоток, рекомендую щомісяця відкладати 10% від доходів.
Резервний фонд та заощадження мають бути на двох різних рахунках. Кошти «з-під подушки» не варто витрачати на покупки. Це гроші на непередбачені ситуації, коли вони можуть терміново знадобитися.
Облік доходів та витрат
Емоційні покупки можуть суттєво вплинути на ваш бюджет. Зазвичай, такі витрати ми не помічаємо, доки їх не пропишемо. З них можна сформувати гарну суму для оплати однієї з цілей. Адже наше завдання — навчитися заробляти гроші, зберігати їх і примножувати.
Дисциплінуйте себе та фіксуйте всі витрати на день. Для зручності використовуйте фінансові додатки або таблицю Excel.
Є інструменти, які підтягують дані про доходи та витрати з ваших банківських карток. Це дуже зручно і не потребує багато часу. Власноруч вам залишиться вносити лише витрати готівкою. Поекспериментуйте з додатками та оберіть зручний для себе.
5 додатків, які допоможуть заощадити
Budget, який розробила українська компанія Apptronic. Застосунок дозволяє відстежувати історію витрат та доходів. Будує графік за днями та категоріями. Зручно вести загальний бюджет, створювати конкретні цілі планування витрат чи заощаджень.
Monefy — один із найпопулярніших додатків для смартфонів зі зручним і зрозумілим інтерфейсом. Він дозволяє планувати ваші витрати, згідно з заданим бюджетом, а не всіма доходами. А ще у додатку є система синхронізації, яка дозволяє додавати записи з різних пристроїв або стежити за всім сімейним бюджетом.
Money Lover — застосунок із декількома можливостями. Ви сортуєте власні кошти в різні «гаманці» та стежите за їхнім станом. Головна особливість додатку — він вміє фіксувати ваші боргові зобов'язання та постійні платежі, і в потрібний момент нагадуватиме оплатити комуналку або внести платіж за кредитом. А ще тут можна створювати окремі гаманці та відстежувати, скільки ви витратили на великі покупки.
Wallet — застосунок при реєстрації надає вам онлайн-помічника, який знайомить з усіма інструментами. Його особливість — автоматичний контроль ваших фінансів. Ви можете підв'язати декілька банківських карток, і він синхронізуватиме транзакції за ними і розподілятиме їх за категоріями. І вам не доведеться кожну філіжанку кави або проїзд у таксі вносити власноруч. Підсумки фінансових операцій будуть представлені у зрозумілих графіках.
Money Manager — у ньому зручно задавати ліміти своїх витрат. Якщо буде перевищення плану, він нагадуватиме. Для кожної покупки можна прикріпити чек та віднести до категорії. Це дозволить переглядати статистику та аналізувати, які витрати варто відкоригувати.
Як підтримувати фінанси у формі
Раз на місяць переглядайте свій план та аналізуйте, чи вдалося відкласти заплановані суми. Якщо ні, подумайте, як можна скоригувати. Бувають різні обставини, що змушують використовувати частину резервного фонду. Тому пропишіть план наступного місяця з урахуванням його поповнення.
Деякі цілі, які ви ставили раніше, протягом року можуть стати неактуальними. Будьте гнучкими та продовжуйте тримати фокус на річному результаті. Іноді краще менше запланувати та виконати, ніж планувати рік у рік і нічого не досягати.