Банки регулярно подають до НБУ звітність про розмір запасу своєї готівки у касах, і в Національному банку помітили збільшення її обсягу. У низки банків воно виявилося аномальним. Особливо, після різкого зростання облікової ставки (з 10% до 25% річних) на початку червня та запровадження низки серйозних обмежень щодо розрахунково-касового обслуговування з 24 лютого 2022 року. Причому, на фоні підвищення операційного ризику — ризику фізичного знищення грошей під час війни.
Готівкова банкнота, найчастіше, — збиток для банку. Гроші мають працювати, а у сховищах та сейфах банків вони, зазвичай, цього не роблять, лежать невжитком. Що є особливо підозрілим після зростання облікової ставки до 25%, а дохідності депозитних сертифікатів Національного банку — до 23% річних.
Саме це і насторожило НБУ: збільшення залишків непрацюючої готівки в касах на фоні зростання ставок за депосертифікатами Нацбанку, які гарантують солідний дохід. Звідси й перевірки кас. У регулятора з'явилися відомості про те, що часто в банківських відділеннях за фактом немає тієї банкноти, яка зазначена у звітах, — що ця готівка використовується в підозрілих операціях, можливо навіть нелегальних. Тому чиновники вирішили фактично перевірити її наявність.
Якщо у відділенні/відділеннях банку за підсумками інспекції не знайдуть зазначеної у звіті суми готівки — фіксуватимуться порушення з відповідними покараннями.
У Нацбанку пам'ятають, що під час банкопаду 2014−2017 років та закриття понад 90 банків готівку нерідко використовували для виведення капіталів із прикритих структур. Гроші буквально вивозили інкасаторськими машинами з проблемних фінустанов, а потім вони безслідно зникали.
У ході подальших ревізій та кримінальних розслідувань було сформульовано декілька причин сумнівного збільшення готівки у касах банків:
- Вилучення коштів із банку на користь акціонерів, великих клієнтів.
- Зазвичай під виглядом видачі коштів із депозитів чи з поточних рахунків.
- Штучна накрутка прибутку банку, до якої зазвичай вдавалися задля виконання вимоги з капіталізації.
- Використовують гроші в касі як альтернативу рефінансуванню НБУ.
- Маніпуляції для виконання поточних економічних нормативів Нацбанку.
- Активне постачання готівки окремим бізнесам та клієнтам, переведення їх на готівку, що потребує окремої уваги податкових органів.
У ході нинішніх перевірок НБУ проінспектує всі банки, у яких різко зросли обсяги готівки на касі. Особлива увага приділятиметься тим банкам, які брали у Нацбанку кредити рефінансування та мають високу ліквідність.
Читайте також: Депозитні ставки не можуть пробити 20% стелю
Водночас, очікується, що найменше запитань регулятор ставитиме банкам із великими мережами відділень, з власними інкасаторськими службами, а також фінустановам, які є партнерами НБУ з постачання готівкової гривневої банкноти.