Все залежить від віку
Ерік Найман, засновник та керуючий партнер інвестиційної компанії HUG'S, вважає, що чим старший інвестор, тим більшу суму кеша йому потрібно мати під рукою.
У віці 20−25 років готівка потрібна в обсязі місячних витрат людини (або сім'ї). Решту грошей потрібно інвестувати. У 30 років обсяг кешу вже має становити 3 місяці видатків; у 40 років — 4,5 місяців витрат і т. д. Максимальна сума кешу, яку може акумулювати інвестор — обсяг поточних витрат сім'ї на 12 місяців.
На думку Наймана, суму у готівці потрібно тримати у тій валюті, яку ви витрачаєте.
Краще обійтись без кешу
Костянтин Вайсман, CEO Fintech Treeum, переконаний, що сума кешу має бути близькою до нуля. «Якщо є можливість отримати кредит під інвестиційні активи, потрібно брати кеш під ці інвестиції. Зазвичай і банки, і брокери дають такі кредити», — каже він.
Але якщо інвестор все ж таки створює резерв з кешу, то, на думку Вайсмана, 80% доцільно зберігати в доларі, решту — у криптовалютах.
Читайте також: Кеті Вуд: гостя з майбутнього Волл-стріт і її інвестиційна стратегія
Золоті монети — обов'язково
Маргулан Сейсембаєв, засновник освітньої платформи margulan.info, керуючий партнер фонду Asadel Partners, каже, що вважає кеш також інвестицією. Наприклад, якщо ви купуєте долари, то інвестуєте в уряд США.
Він згоден з думкою, що чим старший інвестор, тим більший обсяг кешу йому потрібен. Формувати його потрібно у тій валюті, в якій він збирається витрачати.
«Але плюс до цього я б порекомендував бізнесменам у віці від 30 років тримати річний-півторарічний обсяг бюджету сім'ї в інвестиційних золотих монетах… Їх ліквідність слабша, але вони самі по собі зростають… І у разі „апокаліпсису“ золото можна продати», — пояснює інвестор.
На його думку, в «аварійному запасі» має бути лише фізичне золото — монети, які можна тримати у банківському сейфі.
Два роки — досить
Ігор Перція, венчурний партнер фонду TA Ventures, навів власний приклад. Він зазначив, що «терпіти не може кеш» і завжди намагався інвестувати якнайбільше.
«Але у вересні цього року я вивів кеш… Порахував, скільки моїй родині потрібно грошей на 2 роки життя і вивів цю суму. Тому що мені не зрозуміло, що відбувається на ринку. Якщо буде „просідання“, я не хочу виходити з мінусовими позиціями, щоб отримати гроші на витрати сім'ї. Але я продовжую інвестувати нові гроші, які приходять», — розповідає інвестор.
Він вважає, що тримати кеш краще у доларах та євро, і частково — у крипті.
Читайте також: У що українцям варто інвестувати у 2021 році
«Жити на відсотки»
30 жовтня портал «Мінфін» зустрівся зі своїми читачами на конференції «Жити на відсотки». У заході взяло участь майже 1000 інвесторів в офлайн та онлайн-форматах.
Фінансисти, інвестори та імениті бізнесмени поділилися досвідом, як почати інвестувати, куди вигідно вкладати заощадження та чому не варто боятися невдач.
«Згідно із сумною статистикою, всі інвестори-початківці спочатку втрачають гроші. Особливо, якщо заходять на ринок, як то кажуть, на один раз: „вклав-втратив-образився“. Але згодом відсоток успішних інвестицій зростає, а довгострокові інвестори, які вкладають понад 10 років, заробляють практично завжди», — зазначив CEO Treeum Іван Євтушенко, відкриваючи конференцію.
Ми часто чуємо від читачів «Мінфіну», що вони хочуть не залежати від зарплати і бути фінансово вільними. Ми організували конференцію, щоб допомогти зробити перший крок до того, щоб жити на відсотки.