LendTech: як відбувається цифровізація кредитування в Україні

Мільйони людей в Україні в результаті пандемії виявилися в ситуації економічної невизначеності. Після року від початку локдауну, обмеження якого то пом'якшуються, то посилюються, бізнес і споживачі частково пристосувалися до «нової норми». Багато в чому це відбулося завдяки розвитку технологій у фінансовій сфері. Найдинамічніші Фінтех-ніші в Україні — платежі і кредитування. Саме вони багато в чому допомогли українцям пережити складності карантину.

Президент Всеукраиїнської Ассоціації Фиінансових Компаній (ВАФК)Алла Сав’юк

Сфера небанківського кредитування дуже показова, якщо говорити про вплив пандемії на розвиток Фінтех. Фінансові компанії з їх гнучкими бізнес-моделями, швидко відреагували на зміну умов роботи. За підсумками року сектору вдалося не тільки порівняно м'яко пройти кризу, але й отримати прибуток.

За даними НБУ активи фінансових компаній в 2020-му році зросли на 12%. Багато в чому це стало можливим завдяки цифровізації та автоматизації процесів, віддаленій роботі з клієнтами. Так, у 2020 році укладено 12,6 мільйонів договорів позики, з них 10 мільйонів — онлайн. При цьому кількість договорів, підписаних оффлайн скоротилося більш ніж на 30%.

Дані НБУ

«Ці цифри не тільки для того, щоб показати, що це затребуваний бізнес. Роль небанківського кредитування в національній економіці вельми недооцінена. Розвиток цього сектору диверсифікує джерела фінансування як для фізичних осіб, так і для підприємств, які сьогодні потерпають через локдаун. Крім того, небанківські установи складають здорову конкуренцію банківському сектору, зменшуючи вплив економічних потрясінь в періоди, коли банки активно не кредитують. Це підтримує стійку економіку і дозволяє створити оптимальні фінансові продукти для позичальників», — зазначає Президент ВАФК Алла Сав'юк.

Принципова відмінність між традиційними кредиторами і фінансовими компаніями в тому, що в останніх — надання позики залежить від капіталу інвесторів, а не від депозитів клієнтів, як це відбувається в банках. Інвестори небанківських кредиторів в кінцевому підсумку ризикують. Тому будь-яка спроба застосувати підходи банківського регулювання до небанків підірве унікальність сектору та обмежить переваги, які надає різноманітна фінансова система.

У ситуації локдауну все більше клієнтів оцінили зручності цифрових послуг і хочуть самі вирішувати, як управляти фінансами. В результаті застарілі витратні бізнес-моделі витісняються новими підходами LendTech, в основі якого полягають інновації, автоматизація та алгоритми штучного інтелекту. За прогнозами Асоціації «ВАФК» в результаті трансформації фінансового сектора кількість компаній у галузі скоротиться. Однак відбудеться консолідація ринку, він стане більш прозорим, а якість послуг покращиться.