Якими були позитивні тренди
Зниження відсоткових ставок
Одним з ключових трендів, на думку заступника голови НБУ, стало «зниження до однознакових позначок ставок за короткостроковими бізнес-кредитами якісним позичальникам». Це відбулося завдяки низькій та стабільній інфляції, а також стимулюючій монетарній політиці НБУ та суттєвому зниженню депозитних ставок.
«У майбутньому це також дозволить підтримувати низькі ставки за кредитами, — наголосив Олексій Шабан. — Минулого року весь бізнес відчув на собі наслідки коронакризи, це окремо стосувалося і малих та середніх підприємств. Тому ми спонукали банки здійснювати своєчасні реструктуризації позичальників, які постраждали під час коронакризи, щоб пом’якшити негативний ефект від карантину».
Як наслідок, уже у другій половині 2020 року бізнес-кредитування почало відновлення.
Державна підтримка
Крім того, зростанню обсягів кредитів МСБ сприяла урядова програма «Доступні кредити 5−7−9%». За час її дії видано понад 10 тис. позик загальною сумою понад 25,5 млрд грн. Понад 50% з них видані для рефінансування попередньо отриманих позик. Решту підприємці отримали на капітальні інвестиції та як антикризові кредити, що логічно для кризового періоду, підкреслив заступник голови.
Поліпшити результати 2020 року допоможе також затверджений урядом механізм кредитних гарантій на портфельній основі (до 70% боргу за кожним окремим кредитом та 50% за портфелем). Тільки у лютому було укладено 69 договорів на суму 166,15 млн грн.
Банки-кредитори зможуть перекласти частину кредитного ризику позичальника на державу. «Адже навіть платоспроможному малому бізнесу дуже часто бракує достатнього забезпечення. Нові кредитні гарантії приберуть цю перешкоду», — наголосив Шабан.
Читайте також: Державні гарантії за програмою кредитування МСБ у 2020 році становили майже 4 мільярда
Зниження обсягів NPL-кредитів
Національний банк працював і продовжує працювати над зниженням рівня непрацюючих кредитів (NPL), які є тягарем для банків та заважають розвивати кредитні продукти, зокрема для бізнесу.
Частка NPL-кредитів за 2020 рік скоротилася з 48,4% до 41%.
«Водночас ми прогнозуємо, що на фоні поліпшення економічної ситуації зростатимуть обсяги кредитів, виданих на інвестиційні потреби бізнесу», — додав заступник голови НБУ.
«Розширюючи можливості для кредитування МСБ, ми вже спростили підходи банків до оцінки ризиків за такими кредитами, — зауважиив заступник голови, — і даємо змогу оцінювати невеликі кредити, які не створюють значних ризиків, за спрощеною процедурою. Зокрема, ми розуміємо потреби та особливост, притаманні веденню малого і середнього бізнесів, ФОПів і не встановлюємо тут жодних жорстких вимог. Кожен банк самостійно за власними правилами оцінює позичальників, які беруть невеликі кредити», — наголосив Олексій Шабан.