Про що йдеться взагалі

Нацбанк наголосив, що насамперед банки не повинні використовувати формальний підхід під час роботи з такими особами і не мають відносити усіх, без винятку, PEPs до категорії клієнтів з високим рівнем ризику ділових відносин. Такий підхід не відповідає міжнародним стандартам та рекомендаціям у сфері фінансового моніторингу.

«Банкам не потрібно вимагати документи, що підтверджують джерела статків національних політично значущих осіб, якщо рівень ризику ділових відносин із таким клієнтом є низьким, у банку немає підозри щодо відмивання коштів чи фінансування тероризму, а рахунки, відкриті в банку, використовуються переважно для отримання заробітної плати, соціальних виплат або обсяг фінансових операцій за всіма рахунками національних PEP у банку не перевищує 200 тис. грн за квартал», — зауважив директор департаменту фінансового моніторингу НБУ Олексій Бережний.

Читайте також: НБУ розписав банкірам, як слідкувати за фінопераціями високопосадовців

Невиправдане обмеження банком доступу політично значущих осіб до фінансових послуг може свідчити про неналежне виконання вимог нового закону про фінмоніторинг. Адже у цьому документі виключено норму про обов’язкове встановлення високого ризику ділових відносин стосовно національних PEP.

Головний підхід має бути ризик-орієнтованим

Під час розробки внутрішніх процедур із фінмоніторингу банки повинні використовувати ризик-орієнтований підхід. Так, для встановлення джерел статків національних PEP банку буде достатньо отримати інформацію від клієнта, проаналізувати інформацію, яка вже є в банку, та отримати інформацію з публічних джерел із надійною репутацією, якщо:

  • національний PEP обслуговувався в банку до набуття чинності законом про фінмоніторинг;
  • з моменту припинення виконання ним визначених публічних функцій пройшло не менше 12 місяців,
  • операції за рахунком є зрозумілими для банку. Наприклад, проводяться в межах отриманої заробітної плати, соціальних виплат;
  • PEP не проводить підозрілих фінансових операцій.

Банки мають до 14 квітня 2021 року надати Національному банку інформацію за 1 квартал 2021 року про кількість PEPs, членів їхніх сімей, пов’язаних з ними осіб, а також про осіб, кінцевими бенефіціарами яких є політично значущі особи, члени їх сімей та пов’язані особи.

Якими є можливі критерії для встановлення високого ризику

Це можуть бути:

  • використання корпоративних механізмів (юридичних осіб та інших утворень) або ланцюга посередників для приховування бенефіціарної власності;
  • використання членів сім'ї або пов’язаних осіб як законних власників активів PEP;
  • наявність доступу до державних активів, коштів та фінансових операцій із ними;
  • наявність контролю за дозвільними органами, які видають ліцензії та права концесії;
  • здійснення вирішального впливу на діяльність фінансової установи;
  • діяльність, пов’язана із державними закупівлями;
  • отримання готівкових коштів у великих обсягах тощо.

Формальне присвоєння рівня ризику може свідчити про неналежну організацію внутрішньобанківської системи фінмоніторингу банку та відповідно оцінюватиметься Національним банком.

Читайте також: НБУ затвердив новий порядок фінмоніторингу небанківськими установами