Як відкрити рахунок у польському банку та скільки це коштує

Нещодавно «Мінфін» відкрив нову рубрику «На прохання читачів». Редакція попросила користувачів розповісти, про що вони хочуть прочитати на порталі.

Дякуємо всім, хто відгукнувся — ми вже отримали багато відгуків. Один із запитів стосувався процедури відкриття рахунків в іноземних банках. Для початку «Мінфін» вирішив розібратися, як відкрити рахунок у польському банку і скільки це може коштувати.

Все для українських клієнтів

Ключові польські банки вже давно створили всі умови для українських клієнтів: розмістили на своїх сайтах сторінки українською мовою, запустили інфолінії українською, переклали необхідну базову документацію, регламенти, рекламну продукцію. У деяких банкоматах навіть додали для зручності українське меню.

Теоретично банки не зобов'язані особливо спрощувати життя іноземцям — в регламенті для банківських інституцій є чітка постанова, що мовою обслуговування є польський. Але все ж багато великих банків доклали зусиль, щоб їх відділення у великих містах могли обслуговувати клієнтів і українською.

Серед пропозицій, якими польські банкіри залучали українців, — спрощена процедура відкриття рахунку, бонуси до 200 злотих за відкриття, а також спеціальні пропозиції для переказу грошей за кордон.

Зусилля не були марними: згідно з офіційним звітом Центробанку, на кінець 2 кварталу 2020 року польські банки обслуговували 912 тис. іноземних клієнтів, серед яких практично півмільйона — українці.

Читайте також: Карантин не перешкода. Українці виводять гроші за кордон

Банки-лідери з найбільшою кількістю українських клієнтів:

• PKO BP — більше 130 тис.
• Bank Pekao S. A — 106 803
• BNP Paribas — 147 185
• Santander BP — 146 174

Активно включилися в битву за українських клієнтів Alior Bank, Getin Bank, Credit Agricole, Millenium Bank та Bank Pocztowy. Вони пропонують відкриття рахунків, а також послуги інтернет- та мобільного банкінгу, які надзвичайно розвинені в країні. Польський банківський сектор може похвалитися 18 млн активних клієнтів інтернет-банкінгу і 15 млн клієнтів мобільного банкінгу, з яких 7 млн.- mobile only. Це означає, що для вирішення банківських питань вони користуються виключно мобільним банкінгом — Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Blik тощо.

Bank Pekao S.A. пішов ще далі: він не тільки запустив мобільний додаток PeoPay в українській версії, але і запросив стати обличчям рекламної кампанії для українців у Польщі українську мотоциклістку Ганну Гречишкіну. Вона встановила рекорд Гіннесса, здійснивши найтривалішу одиночну жіночу кругосвітню подорож на мотоциклі.

Що потрібно, щоб відкрити рахунок у польському банку

На 1 липня 2020 року громадяни України відкрили близько 300 тис. рахунків у польських банках. Серед них є як резиденти (ті, хто працює в країні понад 6 міс.), так і нерезиденти — ті, хто приїхав в країну з інших причин, наприклад, туристи.

Практично всі польські банки декларують, що готові відкривати рахунки іноземцям. Однак на практиці резиденту це зробити легше, ніж нерезиденту. Від останнього можуть зажадати трохи більше документів.

Читайте також: Гроші-мандрівники: як відкрити депозит в іноземному банку

Є банки, в яких для відкриття особового рахунку достатньо пред'явити лише паспорт. Наприклад, так працюють державні гіганти — Pekao S.A. та PKO BP, а також Millenium Bank, Bank Pocztowy. Ніякого іншого документа від вас не вимагатимуть, незалежно від того, резидент ви чи ні. Пред'являєте паспорт і через 15−20 хвилин вам відкривають рахунок. Навіть якщо ви приїхали в країну на 2 дні як турист.

У ряді банків, окрім паспорта, нерезидента можуть попросити показати документ, що підтверджує легальне перебування в Польщі (віза), повідомити номер телефону та ідентифікаційний код. Можуть також попросити номер PESEL (польський ідентифікаційний номер) або карту побиту — такі вимоги у Alior Bank, BNP Paribas, Getin Bank.

Якщо нерезидент не має карту побиту, підійде податковий сертифікат, який видається в податковій інспекції району.

У Santander та Credit Agricole для відкриття рахунку можуть поцікавитися договором про винаймання житла або договором про працевлаштування.

У деяких банках достатньо буде пред'явити студентський квиток, який підтверджує навчання у польському вузі, або документ, що підтверджує ваше навчання у, наприклад, мовній школі.

Які є обмеження

Послуги для іноземців зазвичай не відрізняються від тих, що пропонуються полякам. Але у більшості випадків іноземці можуть скористатися не всіма каналами обслуговування.

Наприклад, відкрити рахунок онлайн без відвідування відділення іноземцю-нерезиденту не вдасться в жодному банку. Причина — неможливість провести біометричну процедуру ідентифікації. А ось поляки дуже активно користуються цією послугою і все частіше відкривають рахунки, не приходячи до відділення.

Є банки, в яких іноземці-резиденти з номером PESEL все ж можуть відкрити рахунок онлайн — це Pekao SA та mBank.

У ING та BNP Paribas іноземці можуть вислати заявку на відкриття рахунку онлайн і скористатися діючими акціями, але підписання безпосередньо договору все одно вимагає обов'язкового візиту до відділення.

Жоден польський банк не висилає свої картки закордон — ані поштою, ані кур'єром. Для нерезидентів це трохи ускладнює весь процес — їм доведеться або вказати в заяві польську адресу, на яку буде вислана картка протягом найближчих 3−5 днів, або знову прийти у відділення, щоб забрати її там через тиждень.

Важливо знати, що існують відмінності при здійсненні платежів. Якщо в Україні платежі частіше відбуваються з картки на картку, то в Польщі, як і в усій Європі, — виключно з рахунку на рахунок. Номер картки в Польщі вам стане в нагоді, наприклад, для онлайн покупки в магазинах.

Рахунок відкрито. Скільки буде коштувати його обслуговування?

Якщо дотримуватися нескладних умов, то і картка, і обслуговування рахунку, і зняття грошей в банкоматах у Польщі і закордоном (в Україні, наприклад) будуть абсолютно безкоштовними.

Як правило, банки просять, щоб:

• рахунок був активний;
• на рахунок протягом місяця надходило в середньому близько 500 злотих;
• щомісяця проводилися хоча б одна — дві операції карткою онлайн.

Якщо умови не дотримуються, то тарифи в середньому складуть:

• обслуговування картки — від 5 до 10 злотих на місяць;
• зняття готівки в банкоматах чужої мережі — в районі 2−5 злотих;
• перекази типу SEPA — від 0,2 до 0,5% від суми переказу.

Всі ці умови і розцінки для відкриття рахунків не стосуються тих, кому ще не виповнилося 26 років — для них все буде безкоштовним без додаткових умов в абсолютній більшості банків.

Після відкриття рахунку відразу ж активується онлайн-банкінг і мобільний додаток. У топ-5 польських банків за зручністю мобільних додатків входять PEKAO S.A., PKO BP, mBank, ING BS та Santander.

Чи можна відкрити валютні рахунки та як зручніше це зробити

Польські банки активно просувають мультивалютні картки. Це картка-гаманець, яку можна отримати при відкритті рахунку в злотих, до якої підв'язані ще декілька валютних рахунків.

Карта сама ідентифікує, у якій країні ви перебуваєте і знімає потрібну валюту при оплаті без конвертації. Зручна штука для активних мандрівників. Такі картки однаково працюють при безконтактних платежах, оплатах в інтернеті або знятті готівки в банкоматі.

Наприклад, у Pekao S.A. — в мультивалютній диво-карті є 5 валют PLN, USD, EUR, GBP та CHF.

мВank пішов ще далі і пропонує 11 валют в одній картці.

Allior Bank запропонував юрособам мультивалютну картку з 23 валютами на вибір.

А що там в них з фінмоном

Відповідно до Закону про протидію відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, польські банки передають інформацію про транзакції своїх клієнтів на суму 15 000 євро і вище спеціальному органу — Генеральному інспектору фінансової інформації (аналог Державного комітету фінансового моніторингу в Україні).

Крім того, якщо банк визнає деякі операції сумнівними, він може попросити клієнта надати додаткові документи, що підтверджують мету транзакції або джерело коштів.

Що може здатися підозрілим:

• часті транзакції на великі суми без очевидного економічного сенсу — наприклад, фінансова допомога, позика тощо;
• платежі з країн, які входять в категорію ризикових. Цікаво, що деякі банки відносять сюди також і Україну.

Тарифи за відкриття та обслуговування рахункув польских банках

Про що потрібно питати у банку

Щоб не ходити декілька разів до відділення, варто перед відвідуванням зателефонувати на інфолінію банку (пам'ятаєте, що може бути доступна українська) та описати детально свою ситуацію. Розкажіть, які документи у вас є на руках, який ваш статус (резидент, нерезидент) і попросіть відповісти на наступні питання:

• Які документи обов'язкові в цьому банку, щоб відкрити рахунок?

• Чи буде банк вимагати від вас номер PESEL?

• Чи є в районі, в якому ви перебуваєте, відділення, яке обслуговує українською або англійською?

• Чи є у банку онлайн банкінг або мобільний додаток в українській версії?

• Чи будете ви як іноземець мати доступ до всіх додаткових послуг, пов'язаних з рахунком (кредитів, депозитів, ощадних рахунків, кредитних карток тощо)

• Чи передбачається оплата за видачу та обслуговування картки?

• У яких банкоматах можна буде безкоштовно знімати готівку?

• Скільки буде коштувати переказ закордон?

• Як у разі потреби швидко можна закрити рахунок?

Ірина Кобильченко