«Мінфін» з'ясував, які умови передбачають реферальні програми банків і скільки можна на них заробити.
Як заробити на реферальній програмі
Реферальні або партнерські програми останнім часом стали популярною технологією залучення клієнтів на банківському ринку. Першими змогли оцінити переваги реферальних програм клієнти monobank, який завдяки «сарафанному радіо» всього за три роки зібрав 2,7 млн користувачів. Зараз схожі програми лояльності діють уже в 9 українських банках з клієнтською базою понад 100 тис. осіб.
Якщо описати реферальну програму двома словами — це бонус за «приведи друга». Учасники програми рекомендують своїм знайомим і друзям продукт або сервіс, а натомість отримують грошову винагороду від того, хто цей продукт або сервіс продає. Вигода банків в тому, що вони скорочують витрати на рекламу і при цьому ефективно продають продукт, а отже вартість залучення одного клієнта для них падає.
Наприклад, в середньому користувач monobank щомісяця приводить за реферальною програмою двох своїх друзів і таким чином заробляє 100 грн. З моменту запуску «рефералки» у monobank зареєструвалися 1 млн осіб. За цей час за реферальною програмою клієнтам нарахували 102,8 млн грн.
18 вересня в результаті проведення акції «День друзів» monobank вдалося встановити абсолютний рекорд — 13 363 нових клієнта, які прийшли за реферальною програмою. На честь такого результату і ті, хто приводив в банк друзів і знайомих, і самі реферали отримали 75 грн бонуса кожен (замість звичайних 50 грн).
«Я щасливий подвійно. Всі ці підсумки я побачив в 00:01 і це був найцінніший подарунок на мій День народження. Величезне спасибі всім, хто підтримав нас у цьому божевіллі. Ми разом з вами потрапили до Книги рекордів України і це було дуже весело», — написав співзасновник monobank Олег Горохівський у telegram-каналі.
За його словами, monobank встановив захмарну планку за кількістю нових клієнтів, які за один день відкрили карти в українському банку на запрошення друзів і знайомих. Попередній рекорд був — 2 412 клієнтів на день.
Фото: monobanking.com.ua
У більшості випадків, щоб заробити гроші, потрібно вмовити іншу людину оформити собі картку вашого банку. Бонус нараховується саме за активацію карти. Щоправда є й інші варіанти. Деякі фінустанови платять додатковий бонус, коли приведена вами людина оформить кредит в банку або разом з вами покладе гроші на депозит. В такому випадку банк платить гроші за фактом оформлення кредиту або депозиту (якщо дотримуються всі умови за сумою).
«Зараз найпопулярніші програми для залучення нових клієнтів на оформлення платіжних карток і кредитів готівкою», — розповідають представники Форвард Банку. Наприклад, у Форвард Банку працює програма винагороди за відкриття як кредитної, так і дебетової картки.
Є учасник програми лояльності у Форвард Банку, який отримав 5 тис. грн бонусів за місяць. А за період дії програми деяким клієнтам вдалося отримати вже більше 8 тис. грн. «Реферальная програму „КОКО КОЛО“ ми запустили в грудні минулого року. І менше ніж за рік, завдяки їй, вдалося залучити майже 30% від усіх нових клієнтів», — відзначають у Форвард Банку.
Читайте також: Народний рейтинг банків у вересні: чим залишилися незадоволені клієнти
Головне у реферальних програмах те, що всі отримують свою вигоду — ви отримуєте винагороду за рекомендацію, ваш знайомий — за оформлення картки, кредиту або депозиту, а банк — нового клієнта.
«Панацея дуже проста — все залишаються в плюсі: ми отримуємо нового клієнта, а клієнти залишаються з приємним бонусом. Зараз реферальная програма для нас один з кращих каналів залучення клієнтів з digital. Через реферальную програму ми залучаємо 40% клієнтів з віддалених каналів», — відзначили в А-Банку.
У банку запевняють, що клієнти можуть в середньому отримувати до 200−300 грн на місяць тільки за рахунок рекомендацій друзям отримати картку банку. Кращі агенти отримують близько 1 тис. грн на місяць.
Зовсім нещодавно вирішили повторити успіх «живої реклами» monobank і власники sportbank. Вони запустили «бонус за друга» в самий розпал карантину — у квітні 2020 року. І менше ніж за півроку залучили понад 20,7 тис. нових клієнтів, які активували карти за реферальним посиланням. Причому третина таких клієнтів прийшли в банк у вересні.
У sportbank повідомили, що в середньому один клієнт залучає ще 1−3 власників карток, заробляючи на цьому близько 80 грн. «Всього за залучення ми виплатили майже 1,8 млн грн. З них 1,139 млн новим клієнтам і 629 тис. тим, хто запрошував», — розповіли в банку.
Умови реферальних програм відрізняються в різних банках — за продуктами, сумами, вимогами і процедурами виплати. Але загальна схема роботи все ж схожа.
Ось декілька простих кроків для отримання додаткового доходу від реферальної програми:
- Зайдіть у мобільний додаток банку або на його сайт (якщо вже є клієнтом банку);
- Знайдіть розділ, присвячений реферальній програмі і згенеруйте реферальне посилання;
- Оберіть одного, з яким хочете поділитися персональним посиланням, і відправте йому посилання через Viber, Telegram, Facebook або e-mail;
- Ваш знайомий повинен скористатися отриманим посиланням, зареєструватися в додатку банку, замовити картку і активувати її;
- Отримайте на рахунок гроші у вигляді бонусу.
Які банки обіцяють найщедріші бонуси
«Мінфін» вирішив порівняти реферальні програми українських банків. Для цього ми зателефонували до 23 банків з найбільшою клієнтською базою — від 102 тис. до 33 млн активних банківських карток. А також дізналися умови у «молодих», але інноваційних, мобільних банках — sportbank та todobank.
На даний момент з опитаних нами банків «за друзів» платять в 9 фінустановах: monobank, sportbank, todobank, Форвард Банк, А-Банк, ПУМБ, Таскомбанк, Універсал Банк та Банк Кредит Дніпро.
Умови реферальних програм українських банків (за даними контакт-центрів та сайтів банків на 01.10.2020)
| Назва банку | Реферальна програма | Умови |
| Бонус за відкриття кредитної («чорної») картки monobank іншою людиною за вашою рекомендацією. | Нараховується кешбек: 50 грн вам та 50 грн запрошеній людині. Гроші надходять на бонусний рахунок після активації картки. Вивести гроші на основний рахунок можна, коли сума кешбека перевищить 100 грн. Податок — 19,5%. | |
| Бонус за відкриття кредитної картки sportbank іншою людиною за вашою рекомендацією. | Запрошений завжди отримує 55 грн. Ваші бонуси залежать від кількості запрошених осіб (грн за людину): 1−2 ос. — 55 грн, 3−5 ос. — 65 грн, 6−10 ос. — 75 грн, 11−50 ос. — 85 грн, больше 51 ос. — 105 грн. Гроші надходять на бонусний рахунок після активації картки. Вивести гроші на основний рахунок можна у будь-який момент. Податок — 19,5%. | |
| todobank | Бонус за відкриття кредитної картки todobank іншою людиною за вашою рекомендацією. | Нараховується кешбек: 50 грн вам та 50 грн запрошеній людині. Гроші надходять на бонусний рахунок після активації отриманої картки та прив'язки її у мобільному додатку todobank. Вивести гроші на основний рахунок можна у будь-який момент. Податок — 19,5%. |
| Бонус за відкриття дебетової або кредитної картки Форвард Банку іншою людиною за вашою рекомендацією. | Нараховується 50 грн вам і 50 грн запрошеному клієнту за відкриття дебетової картки, або по 100 грн вам і вашому «другу» за відкриття кредитної картки. Гроші надходять на основний рахунок після першої транзакції за активованою карткою. Податок — 19,5%. Крім того, запрошений отримає додатково 100 грн за першу транзакцію за кредиткою на суму (!) від 100 грн. Бонус приходить 8-го числа наступного місяця з відрахуванням податку на дохід і військового збору. | |
| Бонус за відкриття кредитної картки А-Банку («Зелена») іншою людиною за вашою рекомендацією. | Нараховується кешбек: 50 грн вам і 50 грн запрошеній людині. Гроші надходять на бонусний рахунок після активації картки. Вивести гроші можна на основний рахунок, коли сума кешбеку перевищить 100 грн. Податок — 19,5%. | |
| ПУМБ | Бонус за відкриття дебетової або кредитної картки ПУМБ іншою людиною за вашою рекомендацією. | Нараховується 100 грн вам і 100 грн запрошеному клієнту. Гроші надходять на основний рахунок після активації картки. Вказана сума «чистими», податки вже враховані. Тимчасова акція — діє Стати учасником може не кожен. Банк робить клієнтам індивідуальну розсилку в Viber із запрошенням взяти участь в акції. |
| Бонус за відкриття кредитної картки Таскомбанку іншою людиною за вашою рекомендацією. | Нараховується бонус на суму 50 грн вам і 50 грн запрошеному клієнту. Процедура реєстрації відбувається на сайті банку, де потрібно вказати дані «друга». Діє тільки для відкриття кредитних карток. Гроші надходять на бонусний рахунок після активації картки. Вивести гроші на основний рахунок можна в будь-який момент. Мінімальна сума — 1 грн, максимальна — 777 бонусних гривень на місяць. Податок — 19,5%. | |
| Універсал Банк | Бонус за відкриття депозиту в Універсал Банку, якщо інша людина зробить те саме за вашою рекомендацією. | Нараховується 100 грн вам і 100 грн запрошеному клієнту. Необхідно, щоб людина разом з вами відкрила депозит у банку. Для цього достатньо надіслати йому реферальне посилання. Умови діють для обох: оформити перший депозитний вклад на термін від 6 міс. На суму не менше 25 тис. грн. Важливо, щоб протягом останніх 12 міс. у вас і запрошеного вами клієнта не було депозитів в monobank і Універсал Банку. Гроші надходять на основний рахунок після укладення договору. Сума винагороди вказана «чистими», вже з урахуванням оподаткування. |
| Кредит Дніпро Банк | Бонус за отримання кредиту в Кредит Дніпро Банку, якщо інша людина зробить те ж саме за вашою рекомендацією, а також за відкриття кредитної картки банку. | Сума бонусу нараховується тільки вам і залежить від суми кредиту, взятого новим клієнтом за вашою рекомендацією. Сума кредиту і бонус: від 3 до 10 тис. грн кредит — 150 грн бонус, від 10 до 25 тис. грн — 375 грн, від 25 до 50 тис. грн — 937,5 грн бонус, від 50 до 75 тис. грн — 1 875 грн бонус, від 75 до 150 тис. грн — 2 000 грн, від 150 до 500 тис. грн — 2 500 грн бонус. Якщо за вашою рекомендацією «друг» відкриває кредитну картку, ви отримуєте 250 грн. Для цього потрібно зареєструватися на сайті банку, заповнити анкету і отримати промокод, за яким інша людина візьме кредит в банку. Гроші надходять на основний рахунок після укладення договору 20 числа наступного місяця. Податок — 19,5%. Це тимчасова акція, яка діє з 25.09 |
На перший погляд банки, які платять за друзів, не намагаються «винаходити велосипед» і користуються простою та перевіреною схемою — «поділися реферальним посиланням і отримай бонус». Але все ж є багато нюансів, які варто враховувати.
На що звертати увагу:
-
Розмір винагороди і податки. Більшість банків заявляє про розмір бонусу без урахування податків. Коли гроші надходять на основний рахунок, втрачається 19,5% заробітку (податок на дохід і військовий збір). Але, наприклад, у ПУМБі та Універсал Банку клієнт отримає 100 грн вже «чистими» грошима.
-
Обмеження на суму винагороди — чи передбачена програмою максимальна сума бонусу, і чи можна заробити велику суму грошей, продовжуючи відправляти запрошення більшій кількості друзів.
-
Умови, які потрібно виконати, щоб отримати бонус. Принципово важливо (!!!), щоб запрошений не був клієнтом банку, раніше не реєструвався в додатку банку, і звернувся до банку (завантажив додаток) за реферальним посиланням.
-
Можливість для запрошуваних вами осіб обирати продукт: наприклад, кредитну або дебетову картку.
-
Виплата винагороди — куди надходять гроші, коли, як і яку суму можна вивести з бонусного рахунку на карту.
-
Постійна пропозиція банку чи акційна.
Хто і кого шукає
Більшість банків дає бонуси за відкриття картки з кредитним лімітом. Хоча, як стверджують у sportbank, новим клієнтам, які оформили картку за рефералкою, нічого не заважає відмовитися від кредитного ліміту та користуватися карткою як дебетовою. Натомість ПУМБ і Форвард Банк обіцяють винагороду за два окремих продукти: як за відкриття дебетової, так і кредитної картки.
Як правило, банки нараховують бонуси, якщо клієнт за вашим реферальним посиланням оформив картку і активував її протягом 30 днів. Але, наприклад, Форвард Банк передбачив ще одну умову: окрім оформлення картки, потрібно провести будь-яку транзакцію за карткою. Щоправда, якщо сума першої транзакції за кредитною карткою складе від 100 грн, залучений друг отримає додаткові 100 грн (окрім бонусу 100 грн за реферальною програмою).
Не всі банки полюють за «картковими» клієнтами. Наприклад, Універсал Банк пропонує реферальную програму тільки за відкриття депозиту. Важливий момент: ви повинні оформляти депозит разом зі знайомим і враховувати при цьому обмеження за терміном і мінімальною сумою вкладу. В даному випадку підійде вклад терміном від 6 міс. на суму не менше 25 тис. грн.
Кредит Дніпро Банк, навпаки, зробив ставку на кредитні продукти. Правда, це тимчасова акція — до 31 грудня 2020 року. Банк обіцяє від 150 до 2 500 грн, якщо запрошений вами клієнт вирішить взяти кеш-кредит. Цікаво, що в такому випадку бонус отримаєте тільки ви, а його розмір залежить від суми кредиту, який оформить ваш знайомий.
Хто платить більше за інших
Якщо брати до уваги бонуси за відкриття картки, то найбільше за друзів готові платити Форвард Банк і ПУМБ — 100 грн і вам, і вашому знайомому. «Крім того, залучений друг отримає додатково 100 гривень за першу транзакцію за рахунок кредитних грошей на суму від 100 гривень. Такий бонус не дає жоден банк на ринку», — запевняють у Форвард Банку.
Але тільки й тут є нюанси. Наприклад, за оформлену кредитку обіцяють більше бонусів, ніж за дебетову картку. ПУМБ же, в свою чергу, щедро платить тільки клієнтам з кола обраних. Тобто стати учасниками програми лояльності можуть клієнти, які отримають «лист щастя» у Viber. Банк робить рандомну розсилку з пропозицією на кілька тисяч осіб.
Цікава історія в sportbank, який заохочує клієнтів запрошувати більше знайомих, привласнюючи кожному статус за заслуги. «Реферальная програма банку багаторівнева: з кожним новим залученим другом зростає і сума винагороди. У нас вже є Гуру — так називається людина, яка досягла найвищого рівня, на якому ми виплачуємо винагороду 105 грн за залученого клієнта», — поділилися в банку.
Той самий «Гуру» зробив більше 2 тис. запрошень, за якими зареєструвалося 838 клієнтів. Заробіток до оподаткування склав 89 970 грн.
Хто і як виплачує бонуси
Є два варіанти: або гроші заходять на основний рахунок, або на бонусний. Від цього залежить, чи можна їх використовувати відразу або доведеться почекати.
В А-Банку і monobank гроші нараховуються за принципом кешбеку, і вивести їх можна з бонусного рахунку, коли сума перевищить 100 грн. У Таскомбанку, sportbank і todobank — бонуси можна перевести на основний рахунок в будь-який момент. Хоча Таскомбанк встановив мінімальний поріг виведення коштів в 1 грн, а також обмеження на максимальну суму — 777 бонусних гривень на місяць. Інші банки платять винагороду відразу на основний рахунок.
Світлана Тартасюк