Фінансова подушка має бути в кожної людини. Проте кошти можуть знадобитися в будь-який момент: подорож, непередбачена покупка, хвороба тощо. Більше того, населення все ще часто не готове розставатися з накопиченнями на довгі строки – рік та більше. Тим не менш, коли на руках збирається кругленька сума, виникає питання: де її зберігати, щоб було вигідно і безпечно?

Якщо лишати гроші вдома небезпечно, то тримати на поточному банківському рахунку – невигідно. Адже процентні ставки, що нараховуються на залишок на поточних рахунках, часто є мізерними. У цьому випадку оптимальним варіантом виглядають саме вклади строком на 3-6 місяців, які дозволяють отримувати пасивний дохід без зайвого ризику. До того ж вкладник може оперативно реагувати на зміни на ринку чи в банку – раз на півроку чи раз у квартал вирішувати, подовжувати дію депозиту чи приймати інше рішення.

Щоб депозит у банку приніс максимальну вигоду, важливо чітко визначити його ціль та правильно підібрати програму – прибуткову та комфортну. Обираючи програму короткострокового депозиту, треба в першу чергу звертати увагу на розмір та умови виплати процентів, умови поповнення та зняття депозиту, дострокового розірвання депозитного договору. Вибір фінансової установи – відповідальна справа, яка визначає захист коштів та майбутню суму прибутку.

Важливі критерії:

  • стабільність та надійність роботи банку;

  • тривалість роботи з вкладами клієнтів;

  • депозитний портфель;

  • відгуки клієнтів та репутація банку.

Що стосується питання гарантування вкладів, то за вкладами на суму до 200 тис. грн усі учасники ринку знаходяться в рівних умовах. Виняток – Ощадбанк, вклади у якому гарантуються державою в повному обсязі.

«Мінфін» проаналізував, що пропонують українські банки клієнтам за короткостроковими (3-6 міс.) депозитами у гривнях.

Найвищі процентні ставки за депозитами на 3-6 місяців пропонують такі банки, як Банк Південний, ПУМБ, Універсал Банк, Приватбанк, Альфа Банк, Ідея Банк, Кредит Дніпро та Прокредитбанк.

Звичайно, можна зауважити, що стандартна ставка за гривневими депозитами на 6 місяців у Банку Південний становить 16 % річних, що досить багато, але нижче, ніж у деяких інших банків. Дійсно, за депозитними програмами на півроку чотири банки з нашого огляду – ПУМБ, Ідея Банк, Кредит Дніпро, Універсал Банк – пропонують ставки на рівні 16,25-16,75 % річних. У всіх випадках мова йде про депозити без права дострокового розірвання з щомісячною виплатою процентів.

Тим не менш треба брати до уваги, що Банк Південний для своїх вкладників підготував акційну пропозицію «Мріємір». Суть акції в тому, що кожен вкладник може отримати додатково до +2 % річних до ставки за депозитом. У результаті дохідність вкладу може зрости до 18 % річних, що, безперечно, вигідніше депозитних програм інших банків. Зазначимо, що ця пропозиція діє до 1 листопада 2019 року. Для оформлення акційного депозиту варто завітати у відділення банку та використати скретч-картку, яка визначить розмір бонуса до депозитної ставки – від 0,5 % до 2 % річних.

Мінімальна сума вкладу «Мріємір» складає 10 тисяч гривень. Можливо розмістити кошти на 3 або 6 місяців. Умови короткострокового депозиту не передбачають часткового зменшення вкладу або його дострокового повернення. Неможливі також поповнення депозиту та його автоматична пролонгація. Виплата процентів здійснюватиметься щомісяця.

Менша дохідність – не варіант

Багато фінустанов пропонують менші процентні ставки за депозитами. Ощадбанк, Промінвест, ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль тощо пропонують 15 % річних та менше. Часто це аргументується тим, що мова йде про вклади з правом дострокового зняття коштів. Для когось це є достатнім аргументом, проте, якщо ми говоримо про короткострокові вклади, це знижує важливість цієї опції. Виникнення великих втрат у короткостроковій перспективі можна спрогнозувати, до того ж, знаючи, що кошти швидко вивільняться з прибутком, завжди можна вирішити поточні проблемі за рахунок кредитних продуктів.

Дохідність та умови короткострокових депозитів у гривнях*

Назва банку

Назва продукту

Строк вкладу

Процентна ставка

Умови

Банк Південний

Мріємір

3 місяці/6 місяців

15,5 %/16 % (18 % – акційна ставка**)

Без дострокового розірвання, поповнення та зняття частинами. Виплата процентів – щомісяця.

Універсал Банк

Строковий депозит

3 місяці/6 місяців

16,25 %/
16,75 %

Без дострокового розірвання. Можливе поповнення. Виплата процентів – щомісяця.

ПУМБ

Накопичувальний

3 місяці/6 місяців

16 %/16,5 %

Без дострокового розірвання. Можливе поповнення. Виплата процентів – щомісяця.

Ідея Банк

Безпечний

3 місяці/6 місяців

16 %/16,25 %

Без дострокового розірвання, поповнення та зняття частинами. Виплата процентів – щомісяця.

Альфабанк

Альфа депозит

3 місяці/6 місяців

15,75 %

Без дострокового розірвання та зняття частинами. Можливе поповнення (не більше 200 % від суми первинного внеску). Виплата процентів – щомісяця.

Приватбанк

Стандарт

3-5 місяців/6-12 місяців

16,5 %/14,5 %

Можливе дострокове розірвання (але зменшується ставка) та поповнення. Виплата процентів – щомісяця.

Кредит Дніпро

Надійний

3-4 місяці/6-7 місяців

15,5 %/16,25 %

Без дострокового розірвання. Можливе поповнення (протягом одного місяця, не більше суми первинного внеску). Виплата процентів – щомісяця.

Прокредит банк

Строковий депозит

від 3 місяців/ від 6 місяців

15,5 %/16 %

Без поповнення. Виплата процентів – щомісяця (але зменшується ставка).

Восток

Максимальний

3 місяці/6 місяців

14,5 %/15 %

Без дострокового розірвання, поповнення та зняття частинами. Виплата процентів – наприкінці строку.

Мегабанк

Прогресивний квартал

3 місяці

15 %

Без дострокового розірвання, поповнення та зняття частинами. Виплата процентів – щомісяця.

Таскомбанк

Стабільний

3 місяці/6 місяців

14,75 %

Без дострокового розірвання, поповнення та зняття частинами. Виплата процентів – щомісяця.

Укрексімбанк

Прибутковий строковий/ Накопичувальний строковий

3-6 місяців/6-9 місяців

14,4 %/15,2 %

Без дострокового розірвання та зняття частинами. Можливе поповнення (до 30 % первинного внеску). Виплата (3 міс.) або капіталізація (6 міс.) процентів – щомісяця.

Райффайзен Банк Аваль

Ощадний/ Класичний строковий

3 місяці/6 місяців

10 %/15 %

3 місяці: можливе поповнення та зняття частинами. Виплата процентів – щомісяця.

6 місяців: без дострокового розірвання, поповнення та зняття частинами. Виплата процентів – наприкінці строку.

Ощадбанк

Мій депозит

3 місяці/6 місяців

13,25 %

Без дострокового розірвання та зняття частинами. Можливе поповнення. Виплата процентів – щомісяця.

Укргазбанк

Класичний

3-6 місяців/6-9 місяців

12,95 %/14,2 %

Без дострокового розірвання. Можливе поповнення. Виплата (3 міс.) або капіталізація (6 міс.) процентів – щомісяця. Виплата процентів – щомісяця.

ОТП банк

Строковий депозит

3-5 місяців/6-8 місяців

12 %/13 %

Можливе дострокове розірвання (зменшується ставка). Виплата процентів – наприкінці строку.

Промінвест банк

Стабільний

3 місяці

10 %

Без дострокового розірвання, поповнення та зняття частинами. Виплата процентів – наприкінці строку.

* позиції відранжовано за ставками дохідності

** максимальна ставка за пропозицією «Мріємір»