Більшість українських фрілансерів орієнтовані на експорт послуг. До недавнього часу схема виведення валютних гонорарів від іноземних замовників була справжнім головним болем. Ситуація почала змінюватися багато в чому завдяки платіжному сервісу Payoneer і банкам, які налагодили персональну співпрацю з ним. У їх числі, державний Приватбанк, проект monobank, а також Альфа-Банк Україна, який зі старту роботи з Payoneer встановив високу планку на ринку. Тепер фрілансери-клієнти можуть отримувати валюту день в день і без комісії з боку банку, в тому числі і за зняття готівки.
«Мінфін» розбирався, як працює Payoneer та порівняв умови українських банків, щоб ви обрали найвигідніший варіант.
Payoneer. Коротко
Система працює просто. Реєструєш свій аккаунт на Payoneer, на нього ваш іноземний замовник або партнер буде зараховувати гонорари. Далі є кілька варіантів. Перший — замовити банківську карту від Payoneer і виводити валюту з аккаунта на неї. Карта працює як стандартний пластик від MasterCard: з її допомогою можна знімати готівку в банкоматі, оплачувати покупки в магазинах або в інтернеті. Але є і ряд недоліків. Річна плата за обслуговування картки становить — 29,95$. Крім того, і при щоденному використанні карти, і за зняття з неї готівки, доведеться платити чималі комісії.
Альтернативний шлях – виводити кошти з акаунту Payoneer на поточний або картковий рахунок в українському банку.
Що пропонують українські банки
Виведення коштів з аккаунта Payoneer доступний на рахунок будь-якого українського банку, проте далеко не всі з них можуть запропонувати дійсно вигідні умови. У більшості випадків підприємцям доведеться довго чекати гроші або оплачувати комісії, які «з'їдять» значну частину надходжень.
Оптимальні умови зосереджені лише у вузькому колі фінустанов, які налагодили індивідуальну співпрацю з Payoneer. Ми вже згадали, Приватбанк, Альфа-Банк Україна і проект monobank.
Розповідаємо, на що слід звернути увагу при виборі банку.
Ціна послуги: Payoneer бере стандартні 2% комісії за зняття коштів з аккаунта на рахунок в локальному банку. Цього не уникнути. Але можуть виникнути і інші витрати. Деякі банки встановлюють зі свого боку додаткову плату. Наприклад, за зарахування коштів, що надходять, на карту або поточний рахунок, переведення в готівку тощо. В результаті розмір витрат добігає до 1,5-2%, а разом з тарифом Payoneer — перевищить 4% від суми.
В Альфа-Банку Україна комісії відсутні. За виведення коштів на карту банку клієнт заплатить лише стандартний тариф Payoneer — 2%. Такої ж цінової політики дотримуються і в monobank. Клієнтам Приватбанку доведеться додатково сплатити комісію 0,25% при зарахуванні на карту для виплат.
Наступний важливий критерій — комісії при використанні зароблених доларів. Якщо необхідно перевести в готівку гонорар, придивіться до тарифів банку. Альфа-Банк Україна дозволяє щомісяця знімати готівку без комісії в рамках ліміту за обраним пакетом послуг (такий ліміт досягає до 90 000 грн/міс.). У monobank з вас знімуть 0,9% в Україні і 2% за кордоном. Приватбанк декларує комісію в 0% за картою для виплат і 1% за кредитною картою «Універсальна».
Терміни зарахування коштів: Більшість банків не може похвалитися високою швидкістю надання послуги. Зарахування грошей на рахунок може тривати до 3 днів.
Банки-партнери Payoneer — виключення з правил. Так, Альфа-Банк Україна зараховує гроші своїм клієнтам на рахунок день в день. У Monobank при переказі грошей в робочий день до 16 годин кошти будуть зараховані на рахунок в той же день. Якщо клієнт перекидає гроші після 16.00 або у вихідний, вони «капнуть» в найближчий робочий день. Приватбанк недавно оголосив, що буде проводити зарахування платежів цілодобово, включаючи вихідні дні.
Бюрократія: Один з найбільш морочливих процесів, який доводиться проходити фрілансерам — валютний контроль. Часто-густо банки відмовляються зараховувати гроші на рахунок і продавати валюту доти, поки клієнт не надасть документи про походження коштів і докази співпраці з іноземним замовником.
Лише деякі йдуть фрілансерам назустріч. Наприклад, Альфа-Банк Україна гарантує клієнтам уніфікований валютний контроль, постачає їх шаблонами всіх документів — підприємцям залишається їх тільки заповнити. Банк приймає документи у відсканованому вигляді через систему клієнт-банк. Так що ніякої паперової тяганини.
Як працює послуга для клієнтів Альфа-Банку Україна:
-
Щоб максимально швидко і вигідно перераховувати валюту з аккаунта Payoneer, потрібно відкрити в Альфа-Банку Україна платіжну карту або поточний доларовий рахунок;
-
прописати їх реквізити в акаунті;
-
перевести кошти на карту або рахунок Альфа-Банку Україна. Гроші будуть зараховані на рахунок в той же день;
-
Альфа-Банк не бере додаткових комісій за перерахування коштів з Payoneer і зарахування їх на поточний або картковий рахунок. Payoneer бере за послугу комісію в розмірі 2% від суми переказу.
-
За домовленістю з Payoneer, банк сам готує для клієнтів всі документи, необхідні для зарахування валюти і валютного контролю.
Така система працює і для фрілансерів-фізосіб, і для ФОПів.
Дійсно вигідні умови для фрілансерів пропонує не так багато банків, і Альфа-Банк — одна з таких фінустанов.