Сьогодні складно уявити людину, в гаманці якої не знайдеться банківської карти. Продвинуті користувачі, які «зашили» пластик в свої смартфони, — не беруться до уваги. Українці не лише знімають кеш в банкоматах, а й все частіше розплачуються картами за покупки. Чим активніше українці переходять на безнал, тим рішучіше діють карткові шахраї.
Шахраї винаходять нові витончені схеми обману, але не відмовляються і від «бородатих» вивертів. Найбанальніший з них — викрадення картки. Поки власник помітить пропажу, гроші можуть безслідно зникнути з рахунку.
Як і раніше поширений і старий «добрий» скіммінг. У картоприймачі банкомату встановлюють спеціальне обладнання, яке копіює дані карти, а десь в непомітному місці — камеру, яка «підглядає» пін-код. Після цього аферисти виготовляють підроблений пластик і спустошують карту.
Обороти набирають і злочинні схеми в інтернеті. Найчастіше дані карт крадуть за допомогою фіктивних веб-сайтів, які часто як дві краплі води схожі на справжні ресурси. Запам'ятайте, при оплаті через сайт в адресному рядку повинен бути знак зеленого замочка, що означає безпечну оплату. Якщо сумніваєтеся в достовірності сайту, на якому хочете провести оплату, перевірте його на сайті Асоціації ЕМА.
Однак найбільшою популярністю серед шахраїв користується соціальна інженерія, коли власники карток самі повідомляють злочинцям секретні дані. Щоб випитати таку інформацію, в 94% випадків шахраї представляються співробітниками банку і розповідають про технічні збої, блокування карти тощо.
За даними Асоціації ЕМА, в 2018 році кіберзлочинці викрали з рахунків українців 245,81 млн грн.
Як не втратити гроші і головне, як повернути, якщо гроші викрадені
Перший і найочевидніший спосіб — не потрапляти в розставлені шахраями пастки. Банкіри витратили чимало зусиль, щоб підвищити пильність клієнтів. Деякі рекомендації виконати досить просто. Наприклад, ні за яких умов не можна повідомляти стороннім людям номер, термін дії, тризначний код безпеки зі зворотного боку карти або код CVV2/CVC2. Перед тим, як зняти готівку в банкоматі, потрібно уважно оглянути кардрідер. У багатьох випадках помітити встановлене злочинцями обладнання можна навіть неозброєним поглядом.
Але не всі проблеми вирішуються так просто. Наприклад, в банкоматах вже не раз виявляли хитромудрі девайси під назвою «глибока вставка». Вони зчитують дані з магнітної смуги карти. Помітити їх практично неможливо — пристрій заховано глибоко в кеш-машині.
Другий і більш надійний варіант — застрахувати свої гроші. Страховка часто пропонується в пакеті з картою. Більшість клієнтів вважає поліс марним папірцем і відмовляються від нього, але вони не мають рації. Звичайно, страхова компанія не гарантує, що ви не станете жертвою злочинців. Зате вона зможе відшкодувати гроші, які були вкрадені з рахунку.
Наприклад, Альфа-Банк Україна пропонує власникам карток застрахувати фінансові ризики в партнерській компанії — «Альфа-Страхування». Поліс страхування включає кілька найпоширеніших ризиків.
Компанія береться відшкодувати втрати клієнта, якщо:
- Карта була вкрадена і з неї зняли гроші;
- Клієнт позбувся карти в результаті грабежу або розбою, і злочинці зняли гроші з рахунку;
- Дані карти були скопійовані за допомогою скіммінгу в банкоматі або торговому терміналі, а потім шахраї забрали гроші за допомогою підробленого пластику;
- Реквізити карти були вкрадені в інтернеті, і злочинці використовували їх, щоб вивести гроші з рахунку. У полісі надається перелік конкретних сайтів, операції на яких вважаються застрахованими (такі як My AlfaBank, Portmone.com, App Store, Google Play, PayPal, Webmoney і т.д.).
Є кілька важливих нюансів, які потрібно знати при купівлі страховки. По-перше, компанія повертає певну суму. Якщо кошти зникли з кредитки, максимальний розмір відшкодування дорівнюватиме кредитному ліміту.
По-друге, як тільки ви виявили пропажу карти або зникнення грошей, потрібно негайно повідомити про це в банк і страхову компанію. Банк заблокує картку і не дасть шахраям далі «потрошити» рахунок. Якщо ж з'ясується, що клієнт знав про зникнення, але нічого не зробив, аби максимально зменшити збитки, страховик може відмовитися виплатити відшкодування.
Третій спосіб не втратити гроші — разом з картковим, відкрити додатковий рахунок. Наприклад, Альфа-Банк Україна пропонує своїм клієнтам послугу «Дохідний сейф». Після оформлення пластикової картки клієнту доступний ще один рахунок, на якому можна накопичувати і зберігати гроші, які не знадобляться найближчим часом. У «сейф» можна, наприклад, переводити певний відсоток від кожної зарплати, щоб назбирати круглу суму на велику покупку. До того ж, банк буде нараховувати відсотки на залишок — дохідність залежить від пакета послуг, який оформив власник картки і досягає 12% річних. Рахунок можна відкрити і в гривні, і у валюті.
Але головне — шахраї не зможуть дістатися до грошей, що замкнені в «Дохідному сейфі». Навіть якщо злочинці вкрадуть пластик або дізнаються реквізити карти, дістатися до додаткового рахунку вони не зможуть. А у разі, якщо власнику знадобляться гроші c додаткового рахунку, він може миттєво перевести їх на поточний рахунок в мобільному додатку Alfa-Mobile Ukraine.
Четвертий спосіб — перейти на бік digital. За можливості використовуйте безконтактні оплати смартфоном за допомогою сервісів Apple Pay або Google Pay — в цьому випадку ви повністю відрізаєте доступ шахраїв до вашої карті, оскільки можете не діставати її з гаманця, а то і зовсім залишити вдома.
Мобільні платежі доступні не тільки жителям великих міст. 78,8% терміналів в Україні підтримують функцію безконтактної оплати, а це більше 207 тисяч пристроїв. Причому це дані НБУ на 1 жовтня 2018 року, — з того часу цифра збільшилася. До того ж такі оплати карткою приносять додаткові вигоди на відміну від оплати готівкою. Завдяки програмам лояльності банків, власник карти може повертати витрачені гроші у вигляді кешбеку або бонусів. Так, для клієнтів Альфа-Банк Україна діє програма лояльності Cash’U Club, завдяки якій він може щомісяця повертати до 10 000 грн.
Ідеальний варіант захисту — комбінувати всі варіанти. Гроші на картці страхувати від фінансових ризиків, тримати великі накопичення на додатковому рахунку, розплачуватися телефоном і, звичайно ж, зберігати пильність. В цьому випадку до ваших грошей не зможуть дістатися навіть найхитромудріші шахраї.