Голова правління банку «Айбокс банк», фундатор «Фінансово-аналітичного центру» Галина Хейло розповідає, як зробити іпотеку привабливою для банків.
Іпотечний ринок після кризи 2014 року повільно відновлюється. За даними Мін'юсту, в III кварталі кількість угод купівлі-продажу житла в Україні зросла на 11% в порівнянні з аналогічним періодом минулого року. Серед громадян з високими доходами зберігається стійкий інвестиційний попит — на нього припадає до 40% продажів у преміум-сегменті. А серед громадян з низькими доходами зростає число претендентів на іпотечні кредити і розстрочку.
За даними Нацбанку, обсяг іпотечного кредитування фізичних осіб за 9 місяців поточного року виріс на 94% у порівнянні з відповідним періодом минулого року, і склав 1,87 млрд грн.
Директор департаменту фінансової стабільності НБУ Віталій Ваврищук назвав відновлення іпотечного кредитування одним з ключових завдань для банківського сектору в середньостроковій перспективі. «Якщо не відбудеться жодних шоків, макроекономічна ситуація лишатиметься сприятливою, будуть знижуватися процентні ставки, очевидно, поступово буде збільшуватися частка іпотеки», — вважає він.
Я вважаю, що передумов для відновлення іпотечного кредитування на докризовому рівні поки немає, вони можуть з'явитися не раніше, ніж за два-три роки. Банкам набагато вигідніше без ризику вкладати кошти в ОВДП і депозитні сертифікати НБУ, ставка за якими прив'язана до облікової ставки (18% річних). Навіть прогнозоване незначне її зниження наступного року не зможе зробити іпотечне кредитування для банків більш привабливим. Вимоги до потенційних позичальників дуже посилені постановою НБУ про оцінку кредитних ризиків №351 — в умовах нестабільної економічної ситуації банки змушені або відмовляти клієнту, або приймати на себе кредитні ризики і формувати резерви.
Крім того, банки з обережністю ставляться до кредитування покупки житла на первинному ринку, оскільки не введений в експлуатацію об'єкт не може бути оформлено в заставу як нерухомість, а тільки як майнові права. В результаті фінустанова повинна сформувати резерв і вирахувати з капіталу непокритий кредитний ризик.
Вважаю, що для відновлення іпотечного кредитування також необхідно, щоб Державна іпотечна установа відновила рефінансування іпотечних кредитів для банків.