Ставки за депозитами. Рахуємо по-новому

Раніше, підраховуючи ставки, «Мінфін» враховував бонуси, які банки пропонують клієнтам за відкриття депозиту на дуже великі суми, наприклад, 500 000 або 1 млн грн. Через такі «надбавки» ставки в наших оглядах виходили помітно вище. Для того, щоб картина була більш об'єктивною, «Мінфін» вирішив змінити підхід. Тепер ми враховуємо тільки ті бонуси, які банки пропонують за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн (гарантовану державою).

«Надбавки» за розміщення вкладу «в особливо великих розмірах» пропонували 9 банків. Після того, як ми перестали приймати їх до уваги, базові ставки за вкладами стали значно нижче.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

Так, середня прибутковість гривневих річних вкладів зменшилася на 0,10%. Депозити на 9 місяців в національній валюті подешевшали на 0,34%. Ставки за 6-місячними вкладами у середньому опустилися на 0,12%, за 3-місячним - на 0,03%.

Середня прибутковість вкладів до запитання опустилася на 0,42%.

Зміни в методиці найбільше вплинули на середні ставки в Укрексімбанку. Річні гривневі вклади тут подешевшали на 2,98%. Також відкориговані показники в 6 інших банках: Ощадбанку, Південному, Украгазбанку, ПУМБ, Універсалбанку, ОТП і Ощадбанку.

Втім, не всі зміни на депозитному ринку були пов'язані з оновленням нашої методики підрахунку. Знайшлося і кілька банків, які переглянули ставки за заощадженнями громадян. У їх числі - Альфа-Банк, Банк Форвард, Місто Банк і А-Банк.

Середні ставки за гривневими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Мегабанк	15,33%	-	14,83%	-	14,83%	-	14,25%	-	0,25%	-
Універсалбанк	15,25%	-	-	-	14,75%	-	13,75%	-	7,01%	2,64%
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,75%	0,50%	14,50%	0,40%	5,33%	-
Сбербанк	15,25%	0,09%	-	-	14,83%	0,05%	13,50%	0,09%	5,05%	-
Промінвестбанк	15,00%	-	15,00%	-	14,75%	-	14,12%	-	-	-
Марфін	14,80%	-	-	-	14,18%	-	10,00%	-	-	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	13,00%	-	12,20%	-	12,00%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро	14,50%	-	-	-	13,75%	-	13,75%	-	8,00%	-
Альфа-Банк	14,50%	1,50%	-	-	14,50%	1,50%	14,00%	2,00%	10,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	0,50%	10,00%	-
Південний	13,93%	-	13,85%	-	13,62%	-	13,17%	-	8,00%	0,43%
Банк Форвард	13,80%	1,70%	-	-	15,30%	0,60%	14,10%	0,60%	10,00%	3,50%
Ідея Банк	13,56%	-	13,37%	-	12,87%	-	12,83%	-	-	-
Укргазбанк	13,43%	0,07%	13,35%	0,12%	13,43%	0,20%	12,25%	0,65%	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	13,25%	-	-	-	12,81%	-	10,50%	-	7,00%	-
МІБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
ПУМБ	12,82%	0,25%	13,05%	0,12%	11,63%	0,45%	12,35%	0,15%	-	-
Ощадбанк*	12,75%	0,33%	-	-	13,75%	0,33%	13,25%	0,33%	-	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Місто Банк	12,06%	0,31%	12,26%	0,46%	11,16%	0,09%	11,66%	0,09%	6,75%	-
А-Банк	11,83%	0,67%	-	-	11,73%	0,12%	12,08%	0,33%	4,34%	2,66%
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,00%	0,60%
Креді Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	8,56%	-	7,60%	-	10,00%	-
Правекс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
Укрексімбанк*	6,97%	2,98%	6,67%	2,98%	5,20%	4,07%	5,80%	2,77%	-	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 11.02.2018 - 15.02.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

Зміни в методиці торкнулися і середні ставки за доларовими вкладами. Річні заощадження в доларах після перегляду подешевшали на 0,02%. Середня ставка за 9-місячними депозитами обвалилася на 0,27%, за 6-місячними - на 0,04%. Прибутковість вкладів на 3 місяці опустилася на 0,08%.

Безстрокові доларові вклади подешевшали в середньому на 0,06%.

Через перегляд методики ставки відкоригувати в 8 банках: Ощадбанку, Укрексімбанку, Укргазбанку, Південному, ПУМБ, ОТП, Ощадбанку та Універсалбанку.

Ще 5 фінустанов за останні два тижні переглянули прибутковість за депозитами. Це Альфа-Банк, Банк Форвард, Укрсоцбанк, Місто Банк і А-Банк.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	4,91%	0,01%	-	-	4,16%	-	3,25%	0,09%	1,05%	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,20%	0,20%	3,10%	0,20%	0,50%	-
Промінвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Мегабанк	4,33%	-	3,83%	-	3,83%	-	3,50%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	4,25%	0,60%	-	-	3,75%	0,60%	3,00%	1,00%	0,50%	0,30%
Банк Форвард	4,20%	0,20%	1,80%	1,60%	2,90%	-	1,30%	1,40%	1,20%	1,80%
Укрсоцбанк	4,10%	0,15%	-	-	3,60%	0,15%	2,75%	-	0,50%	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,10%	0,12%
Укргазбанк	3,91%	0,17%	3,50%	0,12%	2,97%	0,17%	1,62%	0,88%	-	-
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Південний	3,50%	-	3,45%	-	3,25%	-	2,77%	-	0,37%	0,25%
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,45%	-	-	-	2,75%	-	2,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк*	3,25%	0,25%	-	-	2,75%	0,25%	2,50%	0,25%	-	-
Марфін	3,22%	-	-	-	2,85%	-	2,30%	-	1,75%	-
Індустріалбанк*	3,16%	-	2,95%	-	2,39%	-	2,20%	-	0,05%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
ПУМБ	2,95%	0,05%	2,55%	0,05%	1,80%	0,22%	1,45%	0,05%	-	-
Кредит Дніпро	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,91%	-	-	-	2,66%	-	2,08%	-	0,50%	-
МІБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Місто Банк	2,58%	0,36%	2,98%	0,26%	1,70%	0,05%	1,95%	0,16%	1,60%	0,60%
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
А-Банк	2,10%	1,05%	-	-	1,90%	0,85%	1,75%	0,85%	0,01%	-
Ідея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	1,12%	-	-	-
Укрексімбанк*	1,67%	0,32%	1,67%	0,32%	1,10%	0,26%	0,56%	0,11%	-	-
Кредобанк	1,54%	-	-	-	1,17%	-	0,67%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,13%	0,06%
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

Така ж ситуація і з вкладами в євро. Річні депозити в євровалюті в результаті зміни методики подешевшали на 0,01%. Прибутковість 9-місячних вкладів опустилася на 0,06%. Заощадження в євро на 6 місяців подешевшали на 0,05%, на 3 місяці - на 0,09%.

Прибутковість вкладів до запитання опустилася на 0,04%.

Зміни методики торкнулося ставки в 6 банках - Ощадбанку, ПУМБ, Ощадбанку, Універсалбанку, Південному і Укргазбанку. Останній за минулі два тижні підвищив ставки в євро. Тому в середньому прибутковість вкладів у фінустанові зросла.

Також ставки переглянуло ще 5 банків: А-Банк, Банк Форвард, Місто Банк, Альфа-Банк і Укрсоцбанк.

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
Банк	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Укргазбанк	3,83%	0,58%	3,75%	0,75%	2,87%	0,47%	1,75%	0,37%	-	-
Мегабанк	3,66%	-	3,33%	-	3,33%	-	2,75%	-	0,10%	-
Сбербанк	3,50%	0,05%	-	-	2,93%	0,05%	2,25%	0,13%	0,55%	0,25%
Промінвестбанк	3,25%	-	3,25%	-	2,37%	-	1,75%	-	-	-
Банк Форвард	3,00%	-	1,80%	0,70%	2,50%	0,40%	1,30%	1,20%	1,20%	0,80%
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
А-Банк	2,98%	0,88%	-	-	2,83%	0,93%	2,68%	0,93%	0,01%	-
Марфін	2,82%	-	-	-	2,45%	-	2,10%	-	1,65%	-
Універсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,12%	0,12%
Місто Банк	2,58%	0,36%	2,98%	0,26%	1,70%	0,05%	1,95%	0,16%	1,60%	0,60%
Південний	2,50%	-	2,45%	-	2,25%	-	1,77%	-	0,37%	0,25%
Банк Інвестицій та Заощаджень	2,43%	-	-	-	1,78%	-	1,55%	-	0,50%	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,80%	0,20%	1,60%	0,20%	0,42%	-
Індустріалбанк*	2,37%	-	1,85%	-	1,26%	-	1,06%	-	0,05%	-
Укрексімбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Ощадбанк*	2,25%	0,25%	-	-	1,75%	0,25%	1,25%	0,25%	-	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПриватБанк	1,80%	-	-	-	1,70%	-	1,46%	-	0,25%	-
ПУМБ	1,65%	0,05%	1,45%	0,05%	0,83%	0,17%	0,72%	0,05%	-	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	1,25%	0,75%	-	-	0,75%	0,75%	0,01%	0,64%	0,01%	0,24%
Укрсоцбанк	1,10%	1,15%	-	-	0,60%	1,15%	0,01%	0,74%	0,25%	-
Кредобанк	0,34%	-	-	-	0,24%	-	-	-	0,10%	-
Кредит Дніпро	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Правекс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з часу останнього огляду, гривневі вклади продовжили дешевшати. Так, депозити на 12 місяців подешевшали на 0,06%. Прибутковість вкладів на 9 місяців опустилася на 0,14%. Ставки за 6-місячними заощадженнями знизилися на 0,09%, за 3-місячним - 0,05%.

З доларових вкладів подешевшали тільки заощадження на 6 і 3 місяців. Ставки за ними опустилися на 0,03% і 0,04% відповідно.

Річні вклади в євровалюті подешевшали на 0,17%. Прибутковість депозитів на 6 місяців знизилася на 0,17%, на 3 місяці - на 0,18%. Ставки за вкладами на 9 місяців не змінилися.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

*******

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Автор:

Алексей Рябуха