Перш ніж перейти до огляду, «Мінфін» рекомендує ознайомитися з нашою методикою розрахунку середніх ставок за депозитами фізичних осіб.

З моменту публікації останнього огляду, середня прибутковість знизилася за вкладами на всі терміни, крім 9-місячних. Найбільше середня ставка впала за гривневими вкладами на 12 місяців - на 0,06%. Середня прибутковість 3-х та 6-місячних гривневих депозитів опустилася на 0,03%.

За минулі два тижні всього 8 банків переглянули ставки за своїми депозитами. Серед них Банк Форвард, Мегабанк, Кредит Дніпро, Ідея Банк, Прокредит, Укргазбанк, Укрексімбанк та Креді Агріколь.

Серед них знайшлося три банки, які збільшили середні ставки за вкладами - Мегабанк, Кредит Дніпро, та Укргазбанк. Найщедрішим виявився Кредит Дніпро, який підвищив середню прибутковість за річними гривневими депозитами на 1%.

Банк Форвард, який довгий час займав перше місце за показником середньої прибутковості річних депозитів, знизив ставки. Але навіть після цього він не втратив позицію лідера та випереджає більш ніж на 1% за прибутковістю вкладів наступний за ним в таблиці Сбербанк.

Середні ставки за гривневими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Банк Форвард 17,25% 0,29% 17,50% - 16,35% 0,27% 15,70% 0,20% 14,00% -
Сбербанк 16,16% - 15,75% - 15,78% - 14,91% - 5,55% -
Промінвестбанк 16,12% - 15,92% - 15,75% - 14,50% - - -
Таскомбанк 15,75% - - - 15,75% - 13,90% - 5,33% -
Універсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,04% -
А-Банк 15,60% - - - 15,60% - 14,75% - 7,00% -
Мегабанк 15,60% 0,10% 15,10% 0,10% 15,10% 0,10% 14,50% - - -
Кредит Дніпро 15,25% 1,00% - - 14,00% 1,25% 14,00% 1,25% 8,00% -
Індустріалбанк* 14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 14,62% - - - 14,12% - 13,62% - 8,00% -
ВТБ 14,60% - - - 14,14% - 12,41% - 11,50% -
Марфін 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
Ідея Банк 14,25% 0,56% 13,87% 0,50% 13,87% 0,50% 13,18% 0,50% - -
Прокредит 14,00% 2,00% - - 13,50% 1,30% - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% 0,75% 13,36% 1,00% 11,62% - - -
Ощадбанк 13,31% - - - 12,81% - 12,31% - - -
Місто Банк 13,25% - 13,25% - 13,92% - 12,42% - 9,00% -
МІБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
ПУМБ 12,49% - 12,35% - 11,28% - 10,80% - - -
ПриватБанк 12,25% - - - 12,62% - 11,12% - 3,50% -
Кредобанк 11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,58% - 11,58% - 10,58% - 10,58% - 9,60% -
Південний 10,56% - 14,64% - 14,40% - 14,17% - 9,37% -
Укрексімбанк 9,95% - 9,65% 0,40% 9,27% 0,39% 8,57% 0,40% - -
Креді Агриколь 9,50% - - - 9,00% 0,50% 9,00% 1,00% 7,00% -
Райффайзен 8,20% - - - 7,70% - 6,60% - 7,00% -
Правекс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,09% - - - - - - -

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 29.09-13.10

«Мінфін» нагадує, що з доходів за банківськими депозитами сплачується податок. Його ставка в 2017 році становить 18%. Плюс доведеться заплатити 1,5% військового збору. Тому реальна прибутковість вкладів менше показників, наведених у таблиці.

Валюта

За валютними вкладами тренд був протилежний. З моменту нашого останнього огляду банки підвищили прибутковість депозитів як в доларах, так й в євро. Найбільший ріст був за короткостроковими вкладами. Середня прибутковість доларових депозитів на 3 та 6 місяців зросла на 0,07% й 0,05% відповідно. Середня ставка за 12-місячними вкладами збільшилася на 0,03%.

Дохідність 9-місячних доларових депозитів, навпаки, зменшилася - на 0,02%.

Динаміка середніх ставок за вкладами в євровалюті була схожою. Але тут найбільше подорожчали довгострокові вклади. Так, середня прибутковість депозитів на 12-місяців зросла на 0,08%. Середні ставки за депозитами на 3 й 6 місяців зросли на 0,04%. У той же час середня прибутковість 9-місячних вкладів опустилася на 0,02%.

Всього 4 банки змінили середні ставки за своїми доларовими вкладами - два підвищили, ще два - знизили. Поміж останніх виявилися Банк Форвард та Креді Агріколь. Після цього Форвард опустився з 2-ого на 3-є місце в ренкінгу середньої прибутковості річних доларових депозитів. Креді Агріколь вже давно розташовується на «дні» таблиці, тому зниження ставок ніяк не вплинуло на загальну картину.

Середні ставки за доларовими вкладами підняли Мегабанк та Кредит Дніпро. Останній підійшов до цього питання особливо кардинально й збільшив середню прибутковість своїх річних доларових вкладів на 1,2%, а за короткостроковими - на 2%.

Ставки за депозитами в євровалюті корегували все ті ж банки. Знизив середню прибутковість тільки Банк Форвард. Збільшили ставки дві фінустанови - Мегабанк та Кредит Дніпро.

У минулих оглядах Кредит Дніпро розташовувався в самому низу таблиці за середній прибутковості річних вкладів у євровалюті. Але за останні два тижні ця фінустанова збільшила середні ставки за депозитами на 12-місяців на 2,4%. Внаслідок цього Кредит Дніпро піднявся у верхню частину таблиці.

Середні ставки за доларовими депозитами

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Сбербанк 5,33% - 4,85% - 4,33% - 3,41% - 1,05% -
Промінвестбанк 5,16% - 4,33% - 4,16% - 3,25% - - -
Банк Форвард 4,87% 0,38% 4,37% 0,38% 4,37% 0,38% 3,75% 0,25% 3,00% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
ВТБ 4,69% - - - 4,37% - 2,95% - 2,75% -
Мегабанк 4,60% 0,10% 4,10% 0,10% 4,10% 0,10% 3,50% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,50% - 5,50% - 3,50% - 3,00% - 2,50% -
Кредит Дніпро 4,35% 1,20% 2,00% - 3,06% 1,76% 3,32% 2,00% 1,00% -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Місто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Універсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Індустріалбанк* 3,68% - 3,43% - 2,75% - 2,58% - 0,05% -
А-Банк 3,62% - - - 3,37% - 3,12% - 0,01% -
Альфа-Банк 3,60% - - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
ПриватБанк 3,41% - - - 3,16% - 2,50% - 0,50% -
Марфін 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МІБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Південний 2,47% - 3,72% - 3,50% - 3,02% - 0,93% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Укрексімбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Ідея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правекс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креді Агриколь 0,01% 0,02% - - 0,01% 0,02% - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 29.09-13.10

Середні ставки за депозитами в євро

Банк
 12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяців Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Сбербанк 4,86% - 4,35% - 3,67% - 2,87% - 0,80% -
Промінвестбанк 4,50% - 3,91% - 3,58% - 1,75% - - -
Місто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Мегабанк 4,10% 0,10% 3,60% 0,10% 3,50% 0,10% 3,00% - - -
Банк Форвард 3,37% 0,38% 2,87% 0,38% 2,87% 0,38% 2,25% 0,37% 2,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 3,37% - 4,50% - 2,50% - 2,00% - 1,50% -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Марфін 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
Універсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Кредит Дніпро 2,60% 2,40% - - 1,60% 1,40% 1,60% 1,40% 0,10% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Таскомбанк 2,43% - - - 1,70% - 1,45% - 0,42% -
Індустріалбанк* 2,37% - 1,93% - 1,30% - 1,08% - 0,05% -
Укрексімбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МІБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
Південний 1,97% - 2,72% - 2,50% - 2,02% - 0,62% -
ВТБ 1,96% - - - 2,19% - 1,70% - 2,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Ідея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правекс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 29.09-13.10

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, серед гривневих вкладів ставки знизилися за депозитами на 12 та 6 місяців. З часу останнього огляду їх прибутковість опустилася на 0,02% і 0,05%. Гривневі заощадження на 3 місяці, навпаки, подорожчали - на 0,02%.

За вкладами в доларах динаміка була схожою. Депозити на 12 та 6 місяців подешевшали на 0,05%. 3-місячні вклади подорожчали на 0,01%.

За вкладами у євровалюті аналітики Reuters зафіксували зростання прибутковості. Так, річні й 3-місячні вклади подорожчали на 0,02%. Ставки за 6-місячними вкладами зросла на 0,01%.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».