Хто видав найбільше «поганих» кредитів

Влада пропонує кілька варіантів. Перший передбачає створення спеціалізованої компанії з управління активами, яка б займалася «токсичними» позиками всієї банківської системи. Цей шлях лобіює Нацбанк. Мінфіну має альтернативну пропозицію — злити в bad bank виключно «погані» кредити держбанків.

Другий можливий сценарій — передати всі токсичні позики до Фонду гарантування вкладів (ФГВФО), щоб той продавав їх через Prozzoro. Але поки Фонд не справляється навіть з продажем активів банків-банкрутів. Звалити на нього ще й усі NPL-кредити, значить попрощатися з надією хоч якось вирішити цю проблему.

Читайте також: Що робити з проблемними кредитами

Є і третій варіант: банки самі винні в тому, що недостатньо відповідально підходили до оцінки ризиків, а тому нехай самі розбираються з цим «головним болем». Наприклад, вони можуть реструктуризувати кредити або продати їх іншій фінустанові.

Поки влада розмірковує, як краще вчинити, НБУ вперше опублікував щомісячні оборотно-сальдові баланси банків та обсяги виданих ними кредитів різної якості. «Мінфін» вирішив подивитися, в якому банку найбільше недбайливих позичальників.

Фізособи

За методикою НБУ, боржники-фізособи поділяються на 5 класів. При визначенні кожного з них, банки звертають увагу на безліч факторів. Наприклад, яку частину доходів позичальник витрачає на погашення кредитної заборгованості, чи є прострочення по платежах і т.д. Кредити найгіршої якості відносять до 5 класу. До нього відносять позики з простроченням на більш ніж 90 днів і ймовірністю дефолту 100%.

Всього банки усі разом накопичили більше 90 млрд грн кредитів фізосіб 5-ого класу. Абсолютний чемпіон за їх кількістю — Укрсоцбанк. У його портфелі таких позик виявилося більше 24 млрд грн. Це при тому, що загальний обсяг його кредитного портфеля фізосіб становить 26,7 млрд грн. Для порівняння: кредитів 1 класу Укрсоцбанк видав всього 2,2 млрд грн.

Тож не дивно, що за підсумками півріччя він входив до п'ятірки найбільш збиткових в системі (його «мінус» склав 376 млн грн.). Очевидна причина збитків — необхідність формувати резерви під токсичні кредити. За даними НБУ, за підсумками 8 місяців ситуація не змінилася — Укрсоц знову увійшов в «топ» фінустанов з найгіршим фінансовим результатом.

Читайте також: Найприбутковіші і збиткові банки в 2 кварталі

Друге місце за кількістю кредитів-фізосіб 5 класу, займає ПриватБанк з показником 15 млрд грн. На третьому місці опинився Райффайзен Банк Аваль — 10,6 млрд грн. Цікаво, що останній вже кілька кварталів поспіль залишається лідером за показником прибутку в системі. Резерви під «погані» позики банк давно сформував з лишком й тепер навіть почав їх розформовувати.

Для наочності «Мінфін» звів дані по всім банкам в єдину таблицю. Банки розміщенні в ній за сумою кредитів 5 класу — від більшої до меншої.

Вказали також розмір загального портфеля позик фізосіб в банках та співвідношення цих двох показників. Для порівняння в таблиці також наведена сума позик 1 класу.

Кредити фізосіб 5 класу в розрізі банків *

*банки розміщенні за зменшенням кількості кредитів 5 класу в абсолютних цифрах

Юрособи

З юридичними особами ситуація набагато гірша. Тут НБУ виділяє 10 класів позичальників. Найгірший — 10 клас. Сюди підпадають позики з простроченням понад 91 днів і також 100% вірогідністю дефолту. По всіх банках таких позик накопичилося на 843 млрд грн. Велика частина цих кредитів припадає на три державні фінустанови: ПриватБанк, Ощадбанк і Укрексімбанк. Сумарно у них 327 млрд грн кредитів 10 класу.

Слідом за трьома українськими держбанками, розташувалася трійка «дочок» російських держбанків: Промінвестбанк, Сбербанк та ВТБ.

«Мінфін» також звів в таблиці кредити юросіб 10 класу. Банки розташовані в порядку убування портфеля NPL-кредитів — від більшого до меншого. Також вказали загальний розмір кредитного портфеля юросіб в кожному банку та співвідношення до нього позик 10 класу.

Кредити юросіб 10 класу в розрізі банків *

*банки розміщенні за зменшенням кількості кредитів 10 класу в абсолютних цифрах