Низкий уровень доступности классического банковского кредитования для малого бизнеса из-за высоких процентных ставок, жёстких требований к наличию «твёрдых» залогов и предоставления отчётности по бизнесу, обусловил необходимость появления альтернативы. Такой альтернативой является стартап MO CASH по прямому кредитованию частными лицами малого бизнеса в Украине.
Антон Матияш, руководитель Киевской филии Клуба деловых людей подчеркнул, что одной из идей создания Клуба деловых людей является запуск «с нуля» производственного бизнеса. С 2016 года Клуб запустил работу Ресурсного центра бизнеса на основании модели «совместного финансирования» или краудфандинга. Малый бизнес нуждается не только в финансовых ресурсах, но и в консультировании по вопросам финансовой грамотности (внутренний учёт операций, консолидация движения денежных средств по бизнесу и т.д.).
Анна Сидорова, банковский эксперт с более чем 20-ти летним опытом работы, объяснила причины незначительного объема банковского кредитования малого бизнеса: отсутствие дешевого ресурса у банков, сложность и значительная трудоемкость анализа заемщика, наличие альтернативных вариантов инвестирования свободных средств с низкими рисками и высокой доходностью (в частности, депозитные сертификаты овернайт), требования регулятора (НБУ) к залогу заемщиков и прочее. Одновременно, позитивным моментом является низкий уровень проблемности кредитных портфелей банков в секторе малого и среднего бизнеса – до 7% от общего объёма, показатели по кредитному портфелю корпоративных клиентов – до 90%. Это свидетельствует о привлекательности для банков кредитования малого бизнеса.
В свою очередь, Алексей Саяпин, директор по развитию SME Banking Club, отметил, что объём банковского кредитования малого бизнеса в Украине достигает менее 6% от общего объема кредитования или 45 млрд. грн. Проблема финансирования МСБ банками: отсутствие прозрачности ведения бизнеса и необходимость залогов. Решением этой проблемы может стать принятием законодательства про защиту прав кредиторов, запуск государственных программ по финансированию ключевых отраслей, как в Казахстане; поддержка альтернативных инструментов получения займа как краудфандинговые платформы. Из трёх проектов по краудфандинговому кредитованию (КУБ Привата, Альфа-поток и проект грузинского банка), остался только один – Альфа-поток.
Труднодоступность получения банковского займа предпринимателями побудила Владимира Щупака создать финансово-технический стартап MO.CASH. MO CASH – ИТ-платформа прямого кредитования частным лицами малого бизнеса в Украине. Малый бизнес может получить займ до 500 000 грн., сроком до 18 мес. и без залога. Риск-менеджер MO CASH Светлана Лагута отметила, что заполнение анкеты заёмщика займёт не более 10-15 мин., анализ данных сотрудниками МО КЕШ и присвоение рейтинга «Уровня доверия» — до 3 рабочих дней. Шкала Уровня доверия вирируется от «А» до «E». После этого начинается роадшоу проекта и краудфандинг на сайте MO CASH. Все данные заёмщиков проверяются с помощью открытых баз данных. Также инструментом уменьшения рисков инвесторов является страхование кредитных рисков.
Лариса Невшупа, Председатель Правления СК «Ридна» (партнёр компании MO CASH), рассказала об особенностях страхования кредитных рисков. Отметила два варианта добровольного страхования финансовых рисков: инвестор страхует риск инвестиции или заёмщик страхует риск невозврата займа из-за потери трудоспособности, пожара, несчастных случаев и других рисков.
Эксперт в отрасли международных отношений, к.э.н. Бобровицкий Анатолий Всеволодович отметил, что создание IT-платформы MO CASH должно существенным образом повлиять на улучшение экономической ситуации в стране, и предоставить надежную поддержку малому бизнесу в наших сложных экономических условиях. Анатолий Всеволодович предложил стандартизировать требования к заемным проектам по отраслям, направлениям бизнеса и объемам, что значительно сократит срок рассмотрения заявок и существенно снизит риски невозврата инвестиций.
Денис Державин, президент компании «Бизмаркет», которая специализируется на открытии бизнесов «под ключ», рассказал, что во время финансовых разрывов его предприятию было бы интересно получать подкредитовку. По сравнению с банковским кредитованием, оформление займа значительно упрощено. В силу структуры бизнеса компания «Бизмаркет» может выступать партнером MO CASH, т.к. потребители услуг Бизмаркета часто сами нуждаются в финансировании и смогут привлекать инвестиции через эту платформу.
Фундацию Национального развития и инноваций, работающую при НАНУ на круглом столе представлял руководитель проектов Егор Осадчук. В Украине есть множество высокотехнологичных ресурсоемких разработок, которые смогут вывести Украину в лидеры мирового рынка инноваций. К сожалению, параметры платформы MO CASH не позволяют привлекать столь значительный объем инвестиций, но сотрудничество в этом направлении, совместное формирование нового класса осознанных инвесторов, может дать эффект синергии и будет полезным для обоих предприятий.
Кластер инвесторов в составе круглого стола представляли руководители венчурного фонда USP – CAPITAL Александр Лобанов и Александр Тулько. Они отметили, что в подборе предприятий на инвестирование они ориентируются на те составляющие проектов, которые есть у MO CASH. Инновационные технологии, применяемые компанией и высококлассный менеджмент, имеющий в своем арсенале реализованные, успешные проекты должны обеспечить удачу предприятию. Инвесторы предложили рассмотреть возможность привлечения ресурсов от украинских общин других стран (Канады, Израиля), которые заинтересованы в развитии украинского бизнеса и имеют возможность получить доходность от размещения ресурсов значительно выше, чем в стране проживания.
Обсуждение проблем финансирования малого бизнеса в Украине показала наличие инструментов, которые могут стать альтернативными банковскому кредитованию. Предстоит много работы, но хорошо то, что новые инструменты появляются. Надеемся, что платформу MO.CASH не постигнет судьба ее предшественников, которые были вынуждены перевести свою деятельность в Англию, Чехию, Италию, Казахстан.
Стандартизация бизнес-процессов, сертификация кредитных специалистов, повышение финансовой грамотности населения должны сформировать нашу уверенность: «Малый бизнес Украины в надежных руках»