«Приват» – лучший банк Украины? «Минфин» продолжает проверять гипотезу. Редакция проверила условия для физлиц-предпринимателей. Здесь у ПриватБанка неоспоримых преимуществ меньше, чем при работе с частными клиентами. Но есть.
В официальной статистике нет четких объемов работы банков с ФОПами. Поэтому для сравнения «Минфин» взял топ-10 банков (плюс одиннадцатый Приват) по интегральному показателю из двух рэнкингов: остатки на счетах юрлиц и физлиц. Больше всех «юрики» держат в Ощадбанке, «физики» — в «Привате». Единственный банк, который «Минфин» убрали из итогового списка – Укрэксим. Банк установил умышленно высокие барьеры для работы с ФОПами. Открыть счет там стоит 2 000 гривен, ежемесячное обслуживание – 500 гривен. Да и то при условии, что у клиента есть операции с иностранными контрагентами.
ФОПовский счет в Украине открывают многие. В ПриватБанке говорят, что обслуживают около полумиллиона предпринимателей. В Райффайзен Банке Аваль, как физлица-предприниматели зарегистрировано 60% представителей сектора МСБ. В банке ПУМБ таких клиентов 35 000, в Альфа-Банке (вместе с Укрсоцом) – 65 000, В Сбербанке — 18 000, а Ощадбанк оценивает количество ФОПОвских счетов в 61 500 с остатками по ним на сумму в 539,6 млн гривен.
Зачем вообще нужен счет ФОП? Кто-то действительно занимается в таком формате бизнесом, кто-то идет навстречу работодателю, прилично уменьшая налоговую нагрузку на зарплату. В ПриватБанке стать физлицом-предпринимателем проще всего. Существующим клиентам не нужно даже приходить в отделение – достаточно заполнить заявку в Приват24. В остальных банках процедура сложнее. Некоторые требуют целый ряд дополнительных документов. У других на открытие счета уходит рабочая неделя.
Режим обслуживания ФОП-счетов в банках
| Банк | Открытие счета | Время обработки любого платежа | Обработка платежей в неоперационное время | Обслуживание в каждом отделении |
| ПриватБанк | 15-20 минут | 24/7 | В другой банк - 0,2% комиссии | да |
| Ощадбанк | до 8 часов | 09:00-16:30 | Только через отделение, с продленным режимом работы | нет |
| Райффайзен Банк Аваль | 1 день | 09:00-17:00 | Зачисление платежей по зарплате проводится до 19:00 | нет |
| Альфа-Банк | 1 день | 09:00-16:30. | С 16:30 до 18:00 взимается комиссия 0,1% (минимум 5 грн) | нет |
| Укрсоцбанк | 3 дня | 09:00 — 17:45 24/7 между счетами внутри банка | После 16:30 взимается комиссия 0,1% (минимум 5 грн); 24/7 между счетами внутри банка | да |
| УкрСиббанк | 3-5 дня | 09:00 — 17:45 | На счета юрлиц в банке платежи переводятся до 19:00; Между собственными счетами и на счета других физлиц в банке — 24/7 | нет |
| Креди Агриколь | 2-3 дня | с 09:00 до 16:30 | Не предусмотрена | нет |
| ПУМБ | 1 час | с 9 до 16:30 | Не предусмотрена | да |
| Укргазбанк | 1 день | с 9.10 до 16:30 | Не предусмотрена | да |
| Сбербанк | Сутки | С 9 до 17:00 | С 17:00 до 17:30 — комиссия 0,1% | да |
В таблице приведены данные колл-центров банков. Пресс-службы банков на запросы «Минфина» ответили с немного другими данными. В Укрсоцбанке говорят, что счет у них можно открыть за 30 минут, в Сбербанке называют цифру в 5 минут (при условии предварительной заявки через сайт или колл-центр). В Ощадбанке отмечают, что в отдельных киевских отделениях (пилотные проекты) реквизиты счета ФОП получает за 30 минут.
К счету ФОПа банки выпускают бизнес-карту. Ей можно рассчитываться в торговой сети, снимать деньги в банкоматах. Эти расходы будут учитываться как хозяйственные. Бизнес-карты выпускают все опрошенные «Минфином» банки кроме «Аваля» (банк оформляет для этого еще один — карточный — счет). Еще одно преимущество Привата — только у него можно добавить бизнес-карту в пул счетов физлица в интернет-банкинге.
Тарифные различия минимальны. Многое зависит от выбранного пакета услуг. Но ценовой конкуренцией банки в сегменте ФОПов не занимаются.
Тарифы на обслуживание ФОПов
| Банк/карта | Стоимость открытия счета | Плата за обслуживание | Снятие наличных с карты | Комиссия за перевод контрагентам в другие банки | Комиссия на перевод на персональный счет в банке* | Пополнение счета наличными | Плата за интернет-банкинг |
| ПриватБанк | 100 грн | 100 грн | 0,75% | 3 грн | 0 — 0,75% | 0,1% мин 10 грн | Входит в стоимость пакета |
| Ощадбанк | 50 — 100 грн | 49 — 499 грн | 0,5% — 2% | 10 грн | 2 грн | 0,2% мин 5 грн | 0 — 100 грн единоразово + 70 грн в месяц** |
| Райффайзен Банк Аваль*** | 12 — 100 грн | 12-100 грн | 0,7% — 1,5% | 3 грн | 0 | только в отделении 0% | Входит в стоимость |
| Альфа-Банк | Бесплатно | 50 — 350 грн | 0,75% | От 3 до 50 платежей (зависит от пакета). Остальные — 2 грн/платеж | 0,75% | 0% до 50 тыс. грн | Входит в стоимость |
| Укрсоцбанк | Бесплатно | От 0 до 800 грн | 1,2% (мин 25 грн) | От 10 платежей бесплатно (зависит от пакета). Остальные — 2 грн/платеж | 1% | 0,10% (через кассу), через банкомат — бесплатно | От 0 до 50 грн (зависит от пакета) |
| УкрСиббанк | Бесплатно | 49 грн в месяц/или 350 в год | 0,85% (мин 10 грн) | 5грн | 0,75 — 1% | Бесплатно через кассу. Пополнять можно только через кассу | Входит в стоимость |
| Креди Агриколь | Бесплатно | 100 | 1% (мин 20 грн) | 3 грн | 0 | 0,5%+5 грн | Входит в стоимость пакета |
| ПУМБ | 75 грн | 100 | 0,7% — банкомат, 0,1% — касса | 1,5 грн | 0 | 0,1% через кассу и 0,05% через терминал (от 5 гривен) | Входит в стоимость |
| Укргазбанк | 50 грн | 10 | 0,75% — 1,5%+5 грн | 0,2% | 0,7% | Бесплатно (через кассу) | 180 грн единоразаово и 30 грн/месяц |
| Сбербанк | 50 грн | 110 | 0,75%+1 грн | 2 грн | 0,3% | Бесплатно (через кассу) | Входит в стоимость |
* В операционное время через интернет-банк
**При открытии текущего счета без пакета
*** Новые тарифы, начнут действовать с 01.01.2017
Для открытия счета все банки требуют, как минимум, предъявить паспорт и код. Дальше возможны нюансы. Если ФОП работает с печатью, то нужно предоставить ее образец (Ощадбанк, Райффайзен, Альфа-Банк, Укрсоцбанк и Креди Агриколь). В UKRSIBBANK, если ФОП зарегистрирован до 17 декабря 2012 года, то нужно предоставить еще и справку из Госстата, справку из налоговой по форме №4-ОПП (учет налогоплательщика) и справка о регистрации плательщика единого социального взноса. Если клиент публичное лицо — нужно дать подтверждение источника денег.
Похожие правила и у Альфа-Банка и Укргазбанка. В некоторых случаях здесь клиенту понадобится отчет субъекта малого предпринимательства за прошлый год и декларация о доходах. Укргаз требует еще и страховое свидетельство и справку из пенсионного фонда.
В целом исследование подтверждает гипотезу о лидерстве «Привата». Главные преимущества банка — круглосуточная обработка платежей и возможность подвязать ФОПовский счет в Приват24 для физлиц. Большой плюс — «Приват» позволяет действующим клиентам-физлицам открыть счет ФОПа онлайн.