Как изменились кредитные карты за год

Все ниже и ниже

Сегмент кредитных карт вслед за всей страной, банковской системой и прочими финансовыми продуктами переживает острый кризис. Прежде всего, банки потеряли каждого пятого активного держателя кредитки: по последней статистике НБУ, всего лишь за три квартала прошлого года количество активных карт с кредитной функцией сократилось на одну десятую.

«Уменьшение количества активных кредитных карт почти на 10% обусловлено военными действиями на востоке Украины и аннексией Крыма. Этот процент пропорционален количеству клиентов, оставшихся на оккупированных территориях», — объяснили статистику в УкрСиббанке  BNP Paribas Group.

Определенные потери произошли и по другую сторону баррикад: более чем на треть уменьшилось предложение кредитных карт – теперь их можно получить всего в 10-ти банках из числа 50-ти крупнейших по размеру активов, тогда как год назад кредитки выдавали 16 финучреждений (данные компании «Простобанк Консалтинг», не считая банков-банкротов).

По словам экспертов, такая динамика объясняется тем, что кредитные карты – это самый рисковый продукт из всех возможных в диапазоне сумм до 50 тысяч гривен. Поэтому неудивительно, что часть банков отказалась от него в кризис.

Кроме этого, канули в лету кредитные карты со сроком займа в пять лет. Теперь, на 6 февраля 2015 ода, максимальный срок кредитки – четыре года, причем такое предложение есть лишь у одного банка из топ-50. Карты с кредитной функцией и сроком займа три года предлагают лишь три учреждения, два года – шесть банков, один год – 10 банков.

Уменьшились и максимальные суммы, которые можно получить в качестве займа по кредитке: если год назад самый большой лимит составлял 200 000 гривен, то сегодня он в два раза ниже.

В среднем же максимальный лимит по карте уменьшился почти на 20% и составляет 9500 гривен (данные компании «Простобанк Консалтинг» на 6.2.2015).

Важный момент: как и ранее, максимальная сумма кредитного лимита ограничена размером заработной платы потенциального держателя карты и составляет размер до трёх заработных плат.

Были и приятные «потери» по итогам года:

• банки подкорректировали максимальные ставки: максимальные годовые расходы по кредиткам упали более чем на треть – с 4000 гривен до 2500 гривен (также в этой динамике сыграло роль и сокращение количества эмитентов кредитных карт);
   
• немного снизились средние реальные расходы держателей кредиток при расчетах в торговой сети и обналичивании в банкоматах – на 2-6% от общего значения, до 47 и 52 грн.;
   
• более чем на 20% снизился минимальный процент за снятие средств с кредитки за рубежом – с 1,9% до 1,5% от суммы.

Самые приятные падения последнего года связаны с реальными ставками по кредитным картам. По итогам года они снизились на 1,1-2,7 п.п. в зависимости от способа снятия кредитных средств и составили 51% реальных годовых при обналичивании в банкоматах банка, 52,6% — при обналичивании в чужих банкоматах и 47% при расчетах в торговой сети.

Уменьшились и обязательные проценты ежемесячного погашения задолженности: если год назад пять банков по кредитным картам требовали погашать не менее 10% от задолженности ежемесячно, то в феврале-2014 таких всего два.

При этом количество банков, требующих ежемесячного погашения задолженности в размере менее 5%, осталось практически тем же, несмотря на уменьшение количества кредиторов: всего таких в феврале-2015 – три финучреждения.

Условия обязательного ежемесячного погашения долга по кредитной карте по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 06.02.2015 г.

Все выше и выше

Несмотря на снижение средних расходов, некоторых параметров кредитных карт коснулось подорожание. В частности, на 10% увеличился средний процент на снятие кредитных средств в банкоматах банка – до 3,8% от суммы; на 20% — увеличился процент за снятие в банкоматах других учреждений – до 4,1% от суммы. Кроме этого, на четверть в среднем подорожало обналичивание кредитных средств за рубежом – до 4,4% от суммы.

Но самые неожиданные и приятные повышения прошедшего года касаются льготного периода использования кредитных средств: большинство банков его значительно увеличили. Если год назад лишь два учреждения предлагали льготный период по карте более 55 дней, то сегодня их три учреждения (невзирая на то, что в один из прошлогодних эмитентов кредиток с долгим льготным периодом – Имэксбанк – теперь введена временная администрация).

При этом появились такие длительные льготные периоды как 60, 62 и 90 дней. Количество же учреждений, предлагающих кредитки без льготного периода, сократилось в два раза – с шести до трех.