Ставки по кредитам: чего ожидать?

В 2013 году, впервые после 2008 года кредитный портфель физлиц возрос. Так, по статистике НБУ, объем новых кредитов, выданных банками физлицам в течение 11 мес. 2013 года, вырос на 31% (по сравнению с аналогичным периодом 2012 года). 

За первые месяцы 2014 года количество потребительских займов снизилось на 2-5%, в зависимости от срока кредитования. Такая тенденция обусловлена, во-первых, тем, что значительно снизилось количество предложений от самих банков: у многих финучреждений закончились акционные предложения. Во-вторых, из-за колебаний на валютном рынке и накаленной экономической и политической ситуации в стране большинство украинцев опасались брать кредиты. А некоторые банки и вовсе приостановили потребительское кредитование. Но надо заметить, что такое поведение банков наблюдалась только в течение одной недели, с 17 по 21 февраля.  

В 2013 году спросом среди украинцев пользовались кредиты на потребительские нужды в форме займов наличными и кредитных карт. Не менее популярными были и кредиты на покупку товаров в торгово-сервисной сети. А вот автокредиты и ипотека пользовались меньшей популярностью. 

«В основном потребительские кредиты оформлялись для покупки бытовой техники, мебели, оплаты текущих расходов, ремонта и отдыха. «Как правило, клиенты оформляли потребительские кредит для оплаты текущих расходов.  Также часто украинцы пользовались кредитными картами для расчетов в торгово-развлекательных центрах и для оплаты товаров и услуг за рубежом», — отмечает вице-президент бизнеса «Персональные финансы» «Диамантбанка» Юрий Саенко.

    

Номинальные ставки по кредитам сейчас очень разнятся, от 0,01% и до 40% годовых. Традиционно наиболее дорогими являются беззалоговые потребительские кредиты (кредиты в магазинах и кэш-кредиты), именно в этом сегменте эффективная ставка может достигать 100 процентов годовых. А вот обслуживание кредитной карты обойдется её держателю в 28-36% годовых.

Также большим остается разброс номинальных ставок в сегменте автокредитования, от 1% до 24,5% годовых. Нередко банки обеспечивают доходность таких продуктов не столько ставкой, сколько комиссиями и сопутствующими услугами — страхование по рискам КАСКО, страховка жизни, которая закладывается в сумму кредита, и т.д. 

 

«Может сложиться ложное впечатление о дешевизне автокредитов. В действительности, за исключением отдельных совместных с автодилерами программ, кредит на автомобиль в среднем обойдется в 18,5-19%», — говорит начальник отдела развития потребительского кредитования «Банка Национальный кредит» Наталья Тарасенко.

 

Часто предложения по автокредиту с номинальной ставкой 10%, с учетом  разовой комиссии в размере 2,5-3,0% и страхования авто, в итоге, все равно выливается в 18-20%.

Благодаря высокому уровню ликвидности банков на протяжении почти всего 2013 года наблюдалась тенденция к снижению ставок.
Но в  начале 2014 года, в связи с тем, что ситуация в стране не стабильна, и банки были вынуждены повышать ставки по депозитам, произошло и незначительное увеличение стоимости кредитных ресурсов. И поэтому сейчас главным фактором, который будет влиять на ставки остается стабильность во всех сферах экономики и политики.

 

«На снижение ставок по потребительским кредитам может повлиять множество факторов. Среди них и цена ресурсов, привлекаемых банками, и экономические реформы государства. Но пока существенных изменений в этом плане не предвидится. Как показывает опыт, в ближайшее время особого снижения не планируется», — резюмирует начальник управления средних и малых кредитов «Имэксбанка» Дмитрий Клименков.

 

Поскольку на данный момент дороговизна привлеченных средств не дает возможность снижать кредитные ставки, а необходимость наращивать кредитный портфель не позволяет их поднимать, ожидать резких изменений в ставках не стоит. Будут лишь традиционные сезонные колебания в рамках 2-3% годовых.