На поверку оказалось, что в Трансбанке слишком высокая концентрация кредитного портфеля. Почти все деньги через 5-6 компаний были направлены на кредитование аффилированных предприятий.
По рассказам одного из бывших сотрудников банковского надзора НБУ, «приближение грозы» в этом и многих других аналогичных банках спрогнозировать несложно. В том же Трансбанке по состоянию на 01.01.2009 г. норматив больших кредитных рисков (Н8) составлял 601,37% от размера регулятивного капитала. Это один из самых высоких на тот момент показателей по системе.
Концентрационные банки
Это означало, что кредиты и кредитные гарантии в размере 6 регулятивных капиталов банка были выданы всего нескольким заемщикам, совокупная задолженность каждого из которых превышает 10% капитала банка. «Такие большие кредиты финучреждения, как правило, выдают связанным лицам или родственным бизнес-структурам», — говорит бывший чиновник. В итоге проблемы одного человека или одной небольшой ФПГ приводят к банкротству целого банка.
У некоторых банков 100% кредитного портфеля выдано всего нескольким заемщикам
Инструкция НБУ позволяет нормативу больших кредитных рисков достигать 800% регулятивного капитала. На практике значение Н8 даже около 500-600% иногда означает, что 100% кредитного портфеля выдано всего нескольким заемщикам. Дело в том, что в нормативе учитываются еще и межбанковские кредиты, и другие виды активов.
Показателен пример национализированного в 2009 г. банка «Киев». Еще на 01.01.2008 г. Н8 в этом банке составил рекордные 628,39%. После аудита, проведенного в банке временной администрацией НБУ, оказалось, что 100% его кредитного портфеля — проблемная задолженность. Почти все кредиты были выданы компаниям, близким к акционерам банка.
Рейтинг нынешних лидеров по концентрации кредитных рисков выглядит следующим образом.
Банк «Национальные инвестиции»
Большие кредитные риски — 653,9% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 264,5 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. — 2,5 млрд грн.
Кредитный портфель банка составляет 2,1 млрд грн. В том числе 1,7 млрд грн приходится на большие кредитные риски. Около 75% кредитного портфеля — займы юрлиц.
В банке не комментируют высокую концентрацию кредитных рисков. Основные акционеры «Национальных инвестиций» — Наталья Огородник, компании «Экспертное консалтинговое объединение» и «Виадук», аудиторская фирма «Авеста-Аудит», СК «МАВ», «Украгроспилка». До 1998 г. банк назывался «Юзовский» и базировался в Донецке. Позже головной офис перебрался в Киев.
В сентябре этого года финучреждение оказалось в пятерке банков, которые НБУ изгнал с валютного межбанка. «Национальные инвестиции», по данным НБУ, торговали после девальвации 4 сентября наличными долларами по самому высокому курсу — около 8,30 грн/USD. Поэтому банк и попал под репрессии.
Большие кредитные риски — 617,2% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 188,1 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. — 1,8 млрд грн.
Кредитный портфель банка составляет 1,17 млрд грн. Большие кредитные риски — 1,15 млрд грн. То есть почти все кредиты банка — это кредиты в размере более 10% капитала. Можно предположить, что банк выдал всего около 10 кредитов. В самом банке не комментируют ситуацию.
Такое кредитование вряд ли можно назвать рыночным. «Скорее всего, банк кредитует компании, близкие к руководству и акционерам», — считает банкир, пожелавший остаться неназванным.
Банк зарегистрирован в Чернигове. Основной акционер — ЧП «Фининвест». Пресса связывала банк со Степаном Черновецким, сыном экс-мэра Киева Леонида Черновецкого. «Демарк» был одним из фигурантов скандала, связанного с исчезновением денег инвесторов «Элита-Центр».
Банк «Украинский финансовый мир»
Большие кредитные риски — 610,9% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 215,5 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. — 1,2 млрд грн.
Сумма кредитов, связанных с большими кредитными рисками, в банке составляет 1,3 млрд грн и превышает (!) размер его активов. Как объяснил один из банкиров, это может быть связано с тем, что у банка есть большие резервы под проблемную задолженность. Согласно балансу, резервы банка под обесценившиеся кредиты равны 75 млн грн.
«Показатель норматива Н8 по состоянию на 01.10.2012 г. составляет 610,9% регулятивного капитала в связи с выданными большими кредитами, что не является нарушением значения данного норматива», — пояснила председатель совета директоров банка «УФМ» Евгения Перчинская. По ее словам, крупные заемщики банка, отраженные в показателе норматива Н8, не являются его связанными лицами.
Этот небольшой донецкий банк кредитует в основном юридические лица. Главный акционер банка — водочная компания «Олимп», которую контролирует народный депутат от ПР Павел Климец. В банке не скрывают, что в числе его основных заемщиков — производители ликеро-водочных изделий.Банк также является одним из лидеров и в рейтинге по кредитам «в одни руки».
Банк «Таврика»
Большие кредитные риски — 588,8% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 535,7 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. - 4,9 млрд грн.
Кредитный портфель банка составляет 3,6 млрд грн. Из них 3,2 млрд грн — это большие кредитные риски. В самом банке никак не комментируют высокую концентрацию кредитного портфеля.
Основной акционер банка Сергей Цюпко — собственник Киевского ювелирного завода и строительного треста «Югозаптрансстрой». Банк традиционно «пылесосит» рынок депозитов физлиц, предлагая сверхвысокие ставки по депозитам физлиц — до 27% годовых, и активно кредитует проекты связанных компаний.Кроме того, банк — один из лидеров по размеру убытков от операций с иностранной валютой.
Еврогазбанк
Большие кредитные риски — 565,0% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 253,7 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. — 3,3 млрд грн.
Кредитный портфель банка составляет 955 млн грн, а большие кредитные риски превышают 1,4 млрд грн. Такой аномальный перекос в показателях в банке объясняют следующим образом: «Еврогазбанк является активным участником рынка межбанковского кредитования, и около половины значения норматива Н8 приходится на межбанковские операции. В основном банк проводит покрытые межбанковские операции, то есть обеспеченные залогом».
Основной собственник Еврогазбанка — бывший глава НАК «Нафтогаз України» Алексей Ивченко. В банке утверждают, что среди крупных заемщиков банка нет связанных лиц. Кредитует банк преимущественно строительную отрасль, услуги, финансовое посредничество и страхование.
Банк инвестиций и сбережений
Большие кредитные риски — 557,6% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 284,8 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. — 1,9 млрд грн.
Кредитный портфель банка составляет 1,6 млрд грн. Почти 100% — это кредиты юрлицам. Все они выданы крупным заемщикам. Большие кредитные риски составляют 1,56 млрд грн. То есть в портфеле банка около 10 крупных кредитов. В самом банке не комментируют высокий уровень концентрации рисков.
Основные акционеры банка — Степан Ивахив, Сергей Лагур и Андрей Попов. Сергей Лагур некогда был совладельцем Надра Банка, в который НБУ в 2009 г. вынужден был ввести временную администрацию. Этот банк не возвращал деньги вкладчиков, а один из его акционеров и председатель правления Игорь Гиленко скрылся в неизвестном направлении. Он до сих пор находится в международном розыске.
Большие кредитные риски — 550,4% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 241,5 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. — 2,2 млрд грн.
Кредитный портфель составляет 1,4 млрд грн и почти весь выдан юрлицам. С большими рисками связано 1,3 млрд грн. В самом банке не комментируют высокий уровень концентрации кредитов. Скорее всего, банк занимается кредитованием близких к нему клиентов.
Основные акционеры банка — одесские бизнесмены Борис Кауфман и Александр Грановский. Кауфман — совладелец девелоперского и винно-водочного бизнеса, в частности, Одесского завода шампанских вин. Его компании — основные клиенты Финбанка.
Интеграл-Банк
Большие кредитные риски — 548,4% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 231,9 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. — 2,2 млрд грн.
Совокупный объем больших кредитных рисков банка составляет 1,3 млрд грн, тогда как кредитный портфель банка — всего 482 млн грн. Активно кредитует на межбанковском рынке. Судя по всему, делает это по-крупному. Кредиты в других банках составляют 982,1 млн грн.
Основной акционер — Кирилл Торишний. Интеграл-Банк — один из крупнейших игроков на рынке беспоставочных валютных форвардов. Несмотря на небольшие размеры банка, объем его сделок с форвардами иногда достигает $1 млрд в день.
Укрбизнесбанк
Большие кредитные риски — 541,7% регулятивного капитала
Регулятивный капитал — 470,3 млн грн.
Активы на 01.10.2012 г. — 4,4 млрд грн.
Кредитный портфель банка — 3,2 млрд грн. Из них 2,5 млрд грн — крупные кредиты. 81% кредитного портфеля — займы юрлиц. В самом банке не комментируют высокий уровень концентрации рисков.
По неофициальным данным, банк принадлежит сыну президента Александру Януковичу. Основные клиенты финучреждения — компании Януковича и Рината Ахметова. С 2003 по 2010 гг. банком руководил нынешний председатель НБУ Сергей Арбузов.