— Кто наиболее активно пользуется овердрафтом?
— Овердрафт — продукт, который используется предприятиями для покрытия кратковременного разрыва ликвидности с целью осуществление хозяйственной деятельности. Наиболее активно овердрафтом пользуются предприятия, занимающиеся оптовой и розничной торговлей. Это торговля фруктами, овощами, лекарственными препаратами, автозапчастями, нефтепродуктами, газом и другие.
— На каких условиях сегодня можно получить овердрафт?
— Условия предоставления овердрафтов для малого бизнеса в основном дифференцированы в двух основных направлениях: бланковый (беззалоговый) и залоговый овердрафты.
Беззалоговые овердрафты не требуют дополнительных расходов со стороны клиента на оформление обеспечения, однако они на 3-5 процентных пункта дороже в сравнении с залоговыми. При этом обязательное обнуление овердрафта должно производиться не реже одного раза в месяц. Клиенты малого бизнеса пользуются в основном гривневыми овердрафтами.
— Какие сегодня средние ставки по кредиту?
— На сегодняшний день ставки по таким овердрафтам варьируются от 18 до 30% годовых, с комиссией за установление лимита до 2,5% от суммы лимита.
— При решении о выдаче кредита, в первую очередь, на что обращает внимание банк?
— Овердрафт могут получить те предприятия, которые имеют расчетный счет в банке или других банках, по которому осуществляется оборот средств на протяжении трех последних календарных месяцев. Как правило, дополнительным требованием является ежемесячное количество таких поступлений (не менее 5 в месяц). Специальные ограничения по роду деятельности компании в рамках этого продукта отсутствуют.
— На какой срок в среднем подписывается договор о предоставлении банком овердрафта? Как часто необходимо возвращать средства?
— Наибольшим спросом среди клиентов малого бизнеса пользуются беззалоговые овердрафты. Наиболее распространенным сроком такого договора является 1 год, реже — 6 месяцев.
После окончания срока действия овердрафта, чтобы снова получить возможность пользоваться средствами банка, предприятию необходимо заключать новый договор (если автоматическая лонгация не предусмотрена текущим договором) и проходить процедуру оценки.
На рынке также встречается требование периодического обнуления лимита (например, каждые 30 дней).
— Какой существует лимит овердрафта? Как он рассчитывается?
— Размер лимита овердрафта рассчитывается исходя из среднемесячных чистых кредитовых оборотов по текущему счету клиента в банке. Бланковый овердрафт может предоставляться в размере до 20% от размера таких оборотов по текущему счету, а залоговый овердрафт — в размере до 35%.
Размер установленного лимита овердрафта пересматривается каждые три месяца пользования в зависимости от изменения размера среднемесячных чистых кредитовых оборотов по текущему счету клиента в банке.
- Может ли меняться сумма кредита в течение срока договора? Как часто?
— Сумма кредита в течение срока действия договора может меняться каждые три месяца (полные) начиная с даты заключения договора или по требованию клиента.
— Какие штрафные санкции применяются за просроченный возврат овердрафта компании-заемщику?
— В случае просроченного возврата средств выдача овердрафта останавливается. Клиент будет обязан оплатить пеню за каждый день просрочки в размере двойной учетной ставки НБУ от суммы просроченных обязательств.
Рубрику ведет Елена Куцая