Крупнейший по активам банк страны — ПриватБанк — в июле начал проведение реструктуризации проблемных кредитов физических лиц, сообщили юристы, представляющие интересы клиентов учреждения в судах. В рамках реструктуризации банк решил списывать все начисленные за период просрочки по кредитам проценты, пени и штрафы, а остаток задолженности — пролонгировать под 0,12% годовых. Сроки в каждом случае индивидуальные, это может быть и один год, и пять лет. Впрочем, в договоре прописано, что в случае срыва графика платежей к заемщику применяются штрафные санкции, включая 1,16% от суммы остатка за каждый день просрочки (копией подобного договора располагает).
В ПриватБанке подтвердили условия реструктуризации, добавив, что столь лояльные условия применяются к заемщикам, отдавшим в залог автомобиль или ипотеку, а также по карточным кредитам. Оценить масштабность программы реструктуризации в банке затруднились.
«По ипотеке единичные случаи таких предложений были и в прошлом году, а реструктуризацию по картам мы предлагаем давно. Просто об этом не принято говорить вслух,— сказал пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга. — Такие предложения получают точечные клиенты, которые реально находятся в сложной ситуации. По ним исправляется кредитная история, их вычеркивают из черных списков. В отношении тех, кто решил уйти от ответственности, например, продал автомобиль или прячется, возбуждаются уголовные дела, и ведется претензионная работа».
По данным НБУ, на 1 апреля активы ПриватБанка составляли 153,66 млрд грн, собственный капитал — 17 млрд грн, кредитный портфель — 105,94 млрд грн. Задолженность физлиц составляла 17,97 млрд грн, а резервы под нее — 8,15 млрд грн.
Банкиры до сих пор не замечали, чтобы ПриватБанк внедрял программы реструктуризации розничных займов. Многие учреждения провели ее еще год назад. Например, они могли списать клиенту остаток долга, оставшийся после продажи залога.
«Каждое учреждение приходит к такому решению своим путем, и программа реструктуризации вырабатывается в зависимости от текущего состояния дел в банке,— поясняет председатель правления Банка Форум Вадим Березовик. — Прийти к соглашению с клиентом всегда выгоднее, чем взыскивать долг через суд». Банкиры, услышав об условиях реструктуризации ПриватБанка, удивлялись такой лояльности, называя ее «далекой от рынка». «Мы не можем предложить таких условий, потому что существует цена ресурса, на которую нельзя совсем не ориентироваться»,— пояснил глава правления Банка Кипра Владислав Байрака.
Желание ПриватБанка провести реструктуризацию розничных долгов финансисты объясняют стремлением снизить размер проблемного портфеля и расформировать резервы. По данным ПриватБанка, к концу мая у него было 23,24 млрд грн резервов под проблемные кредиты. В агентстве Fitch вчера сообщили, что, кроме негативных займов, еще 19% портфеля сотрудники банка «отнесли к обесцененному в индивидуальном порядке». При этом в Fitch отметили, что рост кредитования может вызвать потребность в дополнительном резервировании. «Учреждение могло бы создать резервы на уровне около 20% кредитного портфеля, до того как показатель общей капитализации по Базельскому соглашению упал бы до 10%», — отмечено в отчете. Обеспокоенность агентства вызывает и рост объемов кредитования компаний, связанных с акционерами, — 48% собственного капитала. «Возможно, в ПриватБанке хотят уменьшить портфель проблемных кредитов, что сразу же улучшит его нормативы», — пояснил господин Байрака.