Крупнейшим банкам пока не удалось остановить рост портфеля проблемных займов

Вчера агентство Fitch Ratings сообщило, что в прошлом году общая доля проблемных и реструктуризованных кредитов 12 рейтингуемых им украинских банков выросла на 6,2 процентного пункта и достигла 56,5% – максимума за все время мониторинга. Несмотря на то что крупнейшие банки в прошлом году постоянно заявляли о завершении кризиса и возобновлении кредитования, их показатели ухудшились, а доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней («безнадежные») увеличилась за год на 5,6 пункта, до 21%. Доля невозвратов выросла во всех секторах: проблемными по итогам 2010 года являлись 15,5% корпоративных займов, 21,1% – среднего и малого бизнеса и 29,6% – физических лиц, пишет Коммерсант-Украина в статье «Банки держат проблемы в себе».

Двукратное ухудшение ситуации наблюдалось в сегменте автокредитов – доля просрочки выросла на 11,4 пункта, до 27%. Проблемных ипотечных займов также стало больше – рост на 9,6 пункта, до 30,9%. Сокращение произошло лишь в секторе потребительского кредитования: после роста в I полугодии до 33,1% за следующие 6 месяцев доля уменьшилась до 29,4%.

Fitch рейтингует банк «Форум», ВТБ Банк, Правэкс-банк, ПриватБанк, ПроКредит Банк, Ощадбанк, УкрСиббанк, Укрсоцбанк, Укрэксимбанк (у всех долгосрочный рейтинг В с прогнозом «стабильный»), Индустриалбанк, банки «Пивденный» и «Хрещатик» (В-/«стабильный»). По итогам 2010 года они сконцентрировали активы на 409 млрд грн – 43% объема банковской системы.

В агентстве Fitch рост проблемных долгов объясняют низким качеством реструктуризованных активов, которые быстро становятся невозвратными. «Несмотря на начавшийся процесс восстановления экономики, финансовое положение значительного числа заемщиков остается слабым, а уровень потенциально проблемных кредитов – достаточно высоким,– отмечает директор группы финансовых институтов Fitch Ratings Ольга Игнатьева.– Доля необслуживаемых кредитов может повыситься за счет реструктурированных займов. К тому же после увеличения уровня капитализации в секторе у банков появилось больше возможностей по созданию резервов и признанию проблем». По словам госпожи Игнатьевой, динамика проблемной задолженности в портфеле кредитов физлицам отчасти вызвана общим сокращением портфеля, в том числе за счет списания кредитов. «Этот процесс находится на начальной стадии и должен ускориться в текущем году»,– считает она. Fitch предполагает, что в нерейтингуемых банках ситуация сложнее.

Банкиры рассказывают, что основной объем проблемных кредитов сформировался в конце 2008–начале 2009 года, а их массовая реструктуризация прошла в I полугодии 2009-го. «В большинстве случаев реструктуризация осуществлялась на год. Во второй половине 2010 года действие ее условий закончилось, а финансовое положение многих заемщиков не улучшилось, и реструктуризованные кредиты перешли в разряд проблемных,– говорят в пресс-службе ВТБ Банка.– Во II половине 2010 года банки вынуждены были решать вопросы через суды и закрывать проблемную задолженность за счет реализации залогов». Льготное погашение заемных средств банки предлагают до сих пор. «Клиенты, которые ответственно подходят к выполнению своих обязательств перед банком, но при этом испытывают финансовые трудности, могут рассчитывать на реструктуризацию кредита»,– говорит начальник отдела розничного кредитования Укрэксимбанка Татьяна Коннорова.

Снижение доли проблемных долгов, по ожиданиям банкиров, будет медленным – за счет общего увеличения портфеля и списания безнадежных долгов. «У нас доля проблемной задолженности с 2009 года возросла и составляет 12,2%. У заемщиков разное финансовое положение, поэтому в 2010-м еще был рост проблемных долгов, но мы рассчитываем, что в 2011-2012 годах ситуация стабилизируется»,– говорит глава правления банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук. Увеличение портфелей будет проходить осторожно, поскольку банки не рискуют выдавать кредиты с высокой вероятностью невозврата. «Сейчас нет активного кредитования товаров народного потребления, банки больше выдают целевые займы на ипотеку и автомобили»,– отмечает господин Гриджук.