Какие преимущества и недостатки банковского депозита как инструмента сохранения сбережений?
Банковские депозиты остаются одним из самых надежных и прибыльных инструментов сохранения и приумножения денежных средств. Остаются, конечно, такие объекты вложения средств, как ценные бумаги и недвижимость. Однако, как поведут себя цены на акции украинских предприятий, не может однозначно сказать никто из финансовых аналитиков.
Что касается приобретения долгосрочных благ (недвижимость, земля), покупка которых планировалось ранее, это также может стать выгодным вложением средств, т.к. в условиях кризиса цены на них значительно снизились.
Как изменилось отношение вкладчика к банковскому депозиту с приходом кризиса?
В связи с финансовой нестабильностью финансового рынка в целом и банковской системы, а также введением моратория в конце 2008г. по май 2009г., вкладчики с большой опаской стали относиться к вложению своих сбережений в банки. Во время действия моратория многие не переоформляли свои депозиты по окончании срока, что отразилось на депозитных портфелях банков. Весной вкладчики более активнее стали размещать деньги на счетах фин.учереждений. В последние пару месяцев снова наблюдается отток депозитов в целом по банковской системе. При этом в Альфа-Банке портфель депозитов постоянно растет, и Банк занимает одну из лидирующих позиций на депозитном рынке по темпам роста депозитного портфеля.
Какие банковские вклады сейчас пользуются наибольшим спросом?
Несмотря на то, что по-прежнему наибольшей популярностью пользуются вклады до востребования и депозиты на короткие сроки - несколько дней, 1-2 месяца, в мае-сентябре наблюдается приток депозитов и на средние сроки - 3-6 месяцев. Также, в последнее время вкладчики все больше стали размещать депозиты в валюте, что отразилось на структуре продаж. Вкладчики размещают валютные вклады с тем, чтобы по их окончании не только получить привлекательные проценты, но и выиграть на росте курса. На эти факторы также реагируют банки. Участники рынка повышают доходность гривневых депозитов или, при неизменной ставке вкладов в национальной валюте, понижают ставки по валютным вкладам с целью остановки конвертации сбережений украинцев в доллар или евро и стимулирования вложений в гривне.
В какой валюте и на какой срок сегодня вы бы посоветовали открывать депозит?
Для каждой семьи, независимо от величины дохода, на данный момент разумно создать так называемую «корзину валют», распределяя сбережения между гривной, долларом и евро. Учитывая курсовые колебания и мнение экспертов о повышении курса иностранной валюты к концу года, совет банкиров остается без изменений: диверсифицировать свои риски и размещать средства в разных валютах. Так 30% средств можно размещать в гривне, остальные 70% распределить между евро и долларом с небольшим перевесом в пользу евро. При этом важно помнить: если у Вас есть обязательства в той или иной валюте, сбережения необходимо формировать в той же валюте, в которой Вы погашаете ссуду.
Дайте рекомендации частному лицу при выборе банка для размещения денег на депозит.
При выборе Банка для размещения депозита на первый план выходит вопрос доверия к финучреждению. Клиентам необходимо обращать особое внимание не только на высокие процентные ставки, которые могут обеспечить хорошую доходность, но и на стабильность работы Банка, информационную открытость, безукоризненное выполнение обязательств и готовность адаптировать свои предложения к новым требованиям.
Расскажите ваш прогноз тенденций на депозитном рынке до конца года.
В связи с тем, что в начале года многие банки ощутили на себе немалый отток средств физлиц, сейчас все работают на привлечение депозитов. Эта же ситуация сохранится и до конца года. Учитывая все факторы, влияющие на рынок депозитов, банки будут предлагать клиентам высокий уровень доходности депозитов, что отразится в новых предложениях и проводимых акциях.