«Это были сбережения всей нашей семьи. Представительства этих кредитных союзов находились рядом с домом, было удобно каждый месяц забирать проценты, — рассказывает Фокусу выпускник Донецкого национального университета экономики и торговли, — тем более что проценты были выше, чем в банках, — 19 и 24%».
Больше этих денег семья Запорожец не видела — кредитные союзы (КС) их не отдают, даже несмотря на то, что сроки действия договоров истекли ещё полгода назад, пишет ua-banker.com.
Таких, как Артём Запорожец, в Украине десятки тысяч. Ведь именно в самых проблемных кредитных союзах, которые задерживают или вообще не выплачивают деньги, лежит большая часть «союзных» депозитов украинцев, утверждают в Государственной комиссии по регулированию рынка финансовых услуг.
Сколько всего неплательщиков, в Госкомфинуслуг не говорят, но по разным оценкам их не менее сотни. Причём по некоторым из них уже готовят уголовные дела. На этой неделе стало известно, что прокуратура Черкасской области передала в суд материалы и ведёт расследования по 11 кредитным союзам. Ещё в два финучереждения в Киеве и Полтаве введены временные администрации.
Несите свои денежки
Всего в Украине зарегистрировано 828 кредитных союзов. Зарабатывают они, выдавая потребительские и бизнес-кредиты. Деньги для этого, причём исключительно гривны, берут у населения, заманивая людей хорошими условиями депозитов — до 30%, то есть в два раза больше, чем предлагали до кризиса банки.
Но прошлой осенью большая часть вкладчиков КС, напуганная стремительным ростом доллара и мораторием на досрочное снятие банковских вкладов, пожелала немедленно вернуть свои кровные. «Люди встали в очередь, и за девять месяцев мы выдали 48% депозитов», — вспоминает Андрей Азаров, председатель наблюдательного совета кредитного союза «Первое кредитное общество».
Только за осень прошлого года и первое полугодие этого количество вкладчиков уменьшилось вполовину. Паника возросла после решения Госфинуслуг наложить мораторий на досрочную выдачу депозитов КС.
«Тогда люди стали ещё активнее требовать возврата вкладов, что и привело к почти безвыходной ситуации нашего кредитного союза», — рассказывает Фокусу Светлана, бухгалтер одного из предбанкротных КС.
Чтобы хоть как-то удержаться на плаву, кредитные союзы пытаются частично снять с себя обязательства, например, выдавая частями суммы депозитов, тем самым уменьшая тело вклада, на которое начисляются проценты.
Добавляют масла в огонь и те, кто брал деньги в КС: многие просто перестали возвращать кредиты, иногда безо всяких причин, утверждают кредиторы.
«Мы уже сделали 30 тысяч звонков забывчивым заёмщикам, напоминая им, что пришло время платить по кредиту», — жалуется Андрей Азаров. По данным Петра Козинца, президента Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ), сейчас в портфелях КС около 25% «просрочки».
При этом он подчёркивает, что речь идёт о более-менее благополучных членах его ассоциации. По данным Госфинуслуг, по итогам I полугодия 2009 года КС имели более 4 млрд грн просроченных займов, но всё равно продолжали кредитовать участников объединений, выдав 1,2 млрд грн.
Слабые сильные
Самыми уязвимыми в условиях кризиса оказались тяжеловесы рынка — союзы со всеукраинским статусом и широкой сетью отделений. Именно эти КС вели самую рискованную кредитную политику, выдавая огромные займы, отмечают в Госфинуслуг.
«Большие кредитные союзы выдавали от 100 тысяч до 2-3 миллионов, — объясняет Пётр Козинец. — И, естественно, при финансовом кризисе их заморозка стала первой проблемой». Более того, такие КС не боялись выдавать миллионные кредиты по несколько штук в одни руки.
И никакие нормативы не могли им это запретить, сокрушается Козинец. Дело в том, что закон не ограничивает выдачу кредитов КС, если фин-учерждение способно привлечь большие суммы от вкладчиков — членов КС.
В итоге несколько крупных кредитных союзов в полушаге от банкротства. Среди них одесская «Украина» с активами 500 млн грн, обслуживающая 18 тыс. вкладчиков. По информации Андрея Азарова, всё идёт к тому, что «Украина» будет ликвидирована. Подобная ситуация и в КС «Аккорд», что подтвердили в НАКСУ.
Спасти союзы от дефолта мог бы фонд, аналогичный фонду гарантирования банковских вкладов. Но в Украине о его создании задумались только сейчас, во время кризиса. До этого считалось, что вполне достаточно обязательного резервирования средств в объёме 10% от общей суммы депозитов.
Подстелить соломку попытались в Национальной ассоциации, сформировав стабилизационный фонд в размере 10 млн гривен. Однако, по словам Петра Козинца, вкладчикам этих денег не видать — они предназначены исключительно для поддержки ликвидности союзов.
Дайте миллиард
Сейчас все свои проблемы «союзники» пытаются переложить на плечи государства. Они требуют миллиард гривен от НБУ, который, по их мнению, виноват в финансовой нестабильности. Александра Кужель, глава Госкомитета по регуляторной политике и предпринимательству, традиционно занимая сторону бизнеса, идёт дальше, утверждая, что если бы регулятор рынка, Госфинуслуг, не проспал кредитно-союзный кризис, пострадавших вкладчиков было бы гораздо меньше.
Если же государство не выделит деньги для кредитных союзов, то десятки тысяч их вкладчиков останутся у разбитого корыта, потому что у самих финучреждений денег нет, уверяет Андрей Азаров. А средств на рефинансирование или оздоровление КС в бюджете не предусмотрено. Об этом заявил и. о. министра финансов Игорь Уманский.
— Государству стоит всё-таки позаботиться о кредитных союзах, — убеждён Александр Спасиченко, глава инвестиционного отдела компании по управлению активами «Бонум Групп». — Это нужно сделать хотя бы для того, чтобы не затормозить развитие финансового рынка. Ведь если ситуация не изменится, могут лопнуть до 70% всех кредитных союзов.