Национальный банк отмечает, что во время разработки Положения об осуществлении банками финансового мониторинга учел отдельные элементы оценки риска, предоставив банкам возможность самостоятельно принимать решение о целесообразности ведения анкет по категориям клиентов, которые проводят операции на незначительные суммы и операции с низким риском их использования с целью легализации доходов, полученных преступным путем. Однако, как свидетельствуют результаты проверок, отдельные банки во время проведения операций на достаточно значительные суммы (в том числе валютно-обменные операции), несмотря на требования п.3.1 Положения №189, не ведут анкету клиента.
Учитывая то, что перечень услуг, которые банки предоставляют клиентам, устанавливается каждым банком индивидуально, согласно п.2.3 Положение №189 банкам предоставляется возможность самостоятельно определять дополнительные признаки финансовых операций, представляющих повышенный риск, в соответствии со спецификой и направлениями их деятельности. «К сожалению, отдельные банки формально подходят к определению таких признаков, что не всегда дает возможность своевременно выявить нетипичные операции и приводит к повышению юридического риска и риска репутации», — констатирует НБУ.