ВХОД
Вернуться
nonnad21
Нонна Донец INVESTOR-PUB
Зарегистрирован:
24 апреля 2011

Последний раз был на сайте:
9 декабря 2016 в 00:03
Подписчики (30):
izia
izia
30 лет, NK.UA
karawan
karawan
Африка !!! :):):)
indagame
IndaGame Games
26 лет, Киев
vk
vk
хутор,,лесной'
sorochan
sorochan
Alexashik
Alexashik
maxdriver
Макс Антон
25 лет, Киев
Ceme4kin
Ceme4kin
Днепропетровск
RomanZh1979
Роман Жирный
37 лет, Харьков
vavan222
vavan222
тернопіль
PSheva
Петр Шевченко
Киев
VAPCHEDEBILY
VAPCHEDEBILY
все подписчики
Нонна Донец — INVESTOR-PUB  RSS блога
Эксперт по инвестициям и риск-менеджменту на финансовых рынках Автор книги «ФОНДОВЫЙ РЫНОК – НЕ РУЛЕТКА»
28 сентября 2011, 13:44

Идентификация физ. лица при обмене валют — под ЗАЩИТОЙ «банковской тайны»

Передача персональных данных банками третьим особам – это нарушение как минимум трех статей Закона Украины, поэтому априори исключена. Плюс, репутация дороже

Кроме претензий по поводу затягивания по времени операции обмена валют, важно помнить, что любая информация о клиенте, полученная Банком, толи в процессе обмена валюты, толи при заключении с клиентом кредитного/депозитного Договора являются банковской тайной.

Банк обязан обеспечивать сохранность банковской тайны, ст. ст. 60, 61 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Для полной ясности, рассмотрим Порядок передачи информации о клиенте третьему лицу и последствия его нарушения.

1. Передача банком третьему лицу информации, которая содержит банковскую тайну, возможно только при наличии письменного разрешенияклиента банка или соответствующей оговорки в договоре. При этом необходимо учитывать в каком объеме и для каких целей клиент разрешил банку разглашать банковскую тайну. (п. 1 ст. 62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», п. 3.1. Правил хранение, защиты, использования и раскрытия банковской тайны утв. постановлением Правления Национального банка Украины от 14.07.2006 р. № 267).

2. Если банк правомерно, на основании разрешения клиента, передал третьему лицу информацию, которая составляет банковскую тайну, то третье лицо не имеет права разглашать данную информацию иным лицам. (ст. 61 Закона Украины «О банках и банковской деятельности»).

3. Последствия нарушения режима банковской тайны.

Если банк раскрыл банковскую тайну при отсутствии разрешения клиента, то клиент – физическое лицо имеет право обратиться в суд с иском о возмещении убытков и морального вреда и с заявлением в Национальный банк Украины о применении мер воздействия, предусмотренных ст. 73 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Юридическое лицо – клиент также имеет право обратиться в органы внутренних дел с заявлением о наличии признаков преступлений, предусмотренных ст. ст. 231, 232 УК Украины, обосновав причинение существенного вреда разглашением банковской тайны.

Поэтому, КАЖДЫЙ может и должен предпринять вышеуказанные меры, направленные на защиту своих прав, если оное будет иметь место.

НБУ необходимо предусмотреть следующее.

На каждом тиккете, который банк выдает клиенту после операции обмена валют ДОЛЖНА быть уже набита строка:
«Банк на основании статей 60, 61, 73… ЗУ „О банках и банковской деят.“ гарантирует сохранение „банковской твйны“ относительно нформации идентификации клиента, ___такого-то____ провевшего операцию по обмену валют ____столько- то ___долл.на гривну, в сумме ___такой-то_____…
дата______
ИФО камсира__________
Подпись кассира__________

После заполнения таких строчек в каждом тиккете ответственность банка и кассира возрастает в разы, поскольку не подразумевается по умолчанию, а доверие физ. лиц к обменникам банков как минимум не должна уменьшиться!

Просмотров: 1367, сегодня — 0
Следить за новыми комментариями

Комментарии (40)

+
+8
regulator
regulator
28 сентября 2011, 13:54
Днепропетровск
#
Смешно! Опуститесь на землю! Вчера Моцарт дал ссылочку. fakty.ua/140369-posle-togo-kak-ya-snyal-dengi-s-kartochki-mne-pozvonili-iz-banka-vasha-zadolzhennost-sostavlyaet-114-tysyach-griven-nachinajte-vyplachivat-kredit-pryamo-sejchas Прочтите. Может поймете, что кроме себя, Вас в этой стране никто не защитит.
+
0
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 15:39
#
Жесть! А Lasvegas, сказал бы… «Ну кто его просил пользоваться карточкой?» Да Lasvegas?
+
+8
AlexSam1974
AlexSam1974
28 сентября 2011, 15:47
Александр, Первая столица!
#
Почитал статью — интересная, но ничего экстраординарного. Все что там написано — правда, но однобокая.
При работе с картами есть понятие «курсовой разницы». Суть в чем: при совершении операций по своей карте за рубежом банк оператор проверяет наличие средств на вашей карте и блокирует по текущему курсу необходимую сумму. Затем завершает Вашу операцию и отправляет в банк-эмитент электронный пакет на списание. Списание может произойти по другому курсу, как меньше, так и больше. Кстати, блокировка происходит по курсу процесинга банка-оператора. А списание по кросс-курсу. Если курс изменится, или курсы разные — возникает курсовая разница. И об этом написано в правилах пользования картой. В любом банке.
+
0
regulator
regulator
28 сентября 2011, 19:23
Днепропетровск
#
Вы крайне невнимательно прочитали. Цитата:«— Якобы этот оператор не проследил и не менял курс на протяжении трех месяцев, хотя должен был.» Причём здесь клиент? Кроме того, у клиента осталось 11000. А ещё почитайте комменты к статье.
+
0
somilitark
somilitark
28 сентября 2011, 17:12
Владимир
#
Это я на финансах скидывал, Моцарт перенаправил
+
+14
Нонна Донец
Нонна Донец
28 сентября 2011, 17:47
Киев
#
Тогда, пардон…
+
0
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 15:53
#
Вот Вам пример для сравнения Нонна! В кредитном договоре есть пункт, которым банк разрешает передачу банковской тайны коллекторам и агенству кредитных историй и третьим лицам! Есть несоответствие с ЦКУ (ст 30 если не ошибаюсь)! Подписав этот договор клиент даёт согласие на этот пункт. Вроде всё красиво? Так вот передав свой паспорт на ксерокс, Вы добровольно передали свою информацию банку! А возле обменника будет висеть предупреждение, что банку Вы добровольно предоставили паспорт, т.е. раскрыли информацию! Если они такое не повесят, то завтра все будут говорить, что не они кредит на мобильный брали!
+
0
il1
il1
28 сентября 2011, 16:21
il, Одесса
#
В том же законе о банках и банковской деятельности предусматривается передача этих данных компаниям, которые предоставляют услуги банку по договорам.
+
0
zBladez
zBladez
28 сентября 2011, 15:56
#
Еще есть такой термин прозрачность.
+
0
zBladez
zBladez
28 сентября 2011, 15:59
#
+
0
yarg
yarg
28 сентября 2011, 16:01
Кара-Луганск
#
А есть агентские обменки… они банковскую тайну не обязаны хранить — они не банки.
+
+6
AlexSam1974
AlexSam1974
28 сентября 2011, 16:02
Александр, Первая столица!
#
Меняйте в банке.
+
+4
yarg
yarg
28 сентября 2011, 16:15
Кара-Луганск
#
Хм. хорошая идея.
Вы давно в отделение банка за обменом валюты заходили?
Кассир обменника берет паспорт, закрывает сейф, прячет документы, закрывает обменник, бежит куда-то вглубь отделения (видимо к ксероксу), через 5 минут возвращается, открывает обменник, открывает сейф, делает обмен. Скромных 20-30 минут беготни и приплясывания — и клиент обслужен. И очередь из 10 человек подвинулась…
Ясно, что они так спрос на валюту снижают — но мне кажется это тот случай, когда «лекарство хуже болезни»
+
0
il1
il1
28 сентября 2011, 16:45
il, Одесса
#
Делал замер времени.
Операция занимает 8-11 минут, если без сложных вопросов от клиентов. раньше занимала 5-6 минут.
У меня плюс — мобильные автоматические сейфы, минус — доп.системы проверки клиентов.
Сейчас подумываем заменить принтер в кассе на МФУ.
+
0
AlexSam1974
AlexSam1974
28 сентября 2011, 16:54
Александр, Первая столица!
#
А Вы сотрудник банка? А как же корпоративная этика? Почему Вы «опускаете» кассиров привата?
+
+5
il1
il1
28 сентября 2011, 17:27
il, Одесса
#
Сотрудник, а при чем тут корпоративная этика? приват банк плохо работает с физлицами, применяет недобросовестные методы работы. мне стыдно, что в индустрии присутствует такой элемент. своими действиями, он отталкивает людей от банков и понижает степень доверия.
статья в первом каменте тому подтверждение.
+
0
banco
banco
29 сентября 2011, 12:31
#
Особых проблем и возмущений со стороны клиентов пока не наблюдаем. Все предоставляют паспорт, процедура обмена занимает действительно 8-11 мин.
+
0
il1
il1
28 сентября 2011, 16:22
il, Одесса
#
Тоже сложный пролем, я не уверен в том, что кассир того же «Привата» не сольет данные, если ее попросят умные дяди.

почему приват? да потому что они какие-то самые бестолковые.
+
+4
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 16:25
#
Они не бестолковые! Они мутные!
+
0
il1
il1
28 сентября 2011, 16:45
il, Одесса
#
Это вы с бестолковыми не сталкивались :)
+
0
AlexSam1974
AlexSam1974
28 сентября 2011, 16:35
Александр, Первая столица!
#
Сотрудник банка подпадает под уголовную ответственность за разглашение банковской тайны.
+
0
il1
il1
28 сентября 2011, 16:53
il, Одесса
#
Безусловно, только кто ж накатает заяву сам на себя? или добрые дяди, будут свидетельствовать о том что подкупали кассира для предоставления данных.

КСТАТИ, у участкового эти данные можно за 100-300 грн купить, с пропиской, номерами, еще и проверить проживает там или нет. ;)
+
0
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 16:57
#
Да я накатаю! Обменяю валюту, пойду куплю телефон, прийду накатаю заяву! Им проще списать будет, чем признать, что не их сотрудник слил инфу!
+
+14
Нонна Донец
Нонна Донец
28 сентября 2011, 17:23
Киев
#
На каждом тиккете, который банк выдает клиенту после операции обмена валют ДОЛЖНА быть уже набита строка:
«Банк на основании статей 60, 61, 73… ЗУ „О банках и банковской деят.“ гарантирует сохранение „банковской твйны“ относительно нформации идентификации клиента, ___такого-то____ провевшего операцию по обмену валют ____столько- то ___долл.на гривну, в сумме ___такой-то_____…
дата______
ИФО камсира__________
Подпись кассира__________

После заполнения таких строчек в каждом тиккете ответственность банка и кассира возрастает в разы, поскольку не подразумевается по умолчанию, а доверие физ. лиц к обменникам банков как минимум не должна уменьшиться!
+
0
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 17:33
#
Дай БОГ! Т.е. надо полагать, что если наедут из органов, можно подавать в суд на банк?! А ответственность за разглашение БТ у банков минимальная!
+
0
il1
il1
28 сентября 2011, 17:45
il, Одесса
#
Дата, фио кассира, подпись кассира итак есть на документе.
наличие/не наличие надписи действие закона не менят.
Важно, чтобы банксекьюрити проработало эти моменты с кассирами и сотрудниками отделений.
+
+14
Нонна Донец
Нонна Донец
28 сентября 2011, 17:37
Киев
#
Ну как же минимальна,, если как минимум — по трем статьям ЗУ «О банках и банк. деят»…
+
0
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 17:40
#
Нонна вся Украина столкнулась с судами о валютных кредитах! Там далеко не три статьи, там мимнимум 4 закона… А Вы говорите! Суды не слышат и не будут слышать обычных граждан! И банки это знают!
P.S. Перестаньте удалять коменты. Свобода слова нарушается!
+
+14
Нонна Донец
Нонна Донец
28 сентября 2011, 17:58
Киев
#
Во первых, хамство не имеет никакого отношения к свободе, тем более, слова…
Свобода — это когда тебе не приходиться играть не свою роль, Ты можешь думать и говорить то, что думаешь…
Но заповедь «НЕ УБИЙ» никто не отменял, поэтому, произносить, писать, показывать… нужно те слова, которые не унижают, не уменьшают, не мешают другим развивать себя!
По поводу судов — зачем нам суды, которые не защищают права каждого человека в стране?!..
Такие судьи должны автоматически становиться сами подсудимыми
+
0
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 18:04
#
Тем не менее судьи сидят и продолжают работать! Есть и другие заповеди!
Удалять коменты это не выход! Учитесь парировать и отвечать на вопросы! Удалив камент, Вы прежде всего показываете себя как человека капризного и не способного постоять за себя! Позицию других тоже надо уважать, даже если она Вам не нравится! Проще вообще не реагировать и не писать, чем удалять!
P.S. После прочтения этого камента удалите его! Даю оффиц. согласие!
+
0
Нонна Донец
Нонна Донец
28 сентября 2011, 18:23
Киев
#
Как раз не удалю…
если бы я видела глаза человека, пишущего под вывеской «абракадабра» пользователя, поверьте, я бы сразу увидела, почему он так себя ведет — трудное детство..., минимум знаний..., простое желание любым способом заявить о себе т.д.
тогда ответ был бы адекватен первоопричинам его слов
а просто сохранять «мусор» из слов в блоге — это потом тяжело будет другим читать более важные нужные вещи…
Это как реклама или набор шумов из слов…, которые отбирают место в мозгу и силы на осмысление более ценной информации, которая просто потом уже «не помещается»,, не воспринимается, уходит, не принося пользы…
Никогда не поздно учиться — либо говорить по сути, либо — молчать, в тишине рождается ясность, переходящая со временем в твердые знания — основу свободной личности, которой потом уже никто не сможет манипулировать…
Кстати на этом принципе нужно строить всю реформу образования, но об этом позже…
+
0
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 18:33
#
Глубоко!
… тишине рождается ясность… я думал в споре...;)
Вот про образование есть где разгуляться мысли!..
Что касается банков! Их давно уже не волнуют ни суды ни мнения о них ничего подобного. И вообще многие откажутся от розничного бизнеса! И правильно я считаю! Есть Ощадбанк, пусть работает и бдит соблюдение законов!
Вы уже не первый пост пытаетесь оправдать банки! На самом деле Вы не имели серьёзного кредита и не знаете как банки реагируют на клиентов! Тут есть об чём писать! На этой почве и такое недоверие к паспортному контролю!
+
0
Нонна Донец
Нонна Донец
28 сентября 2011, 18:46
Киев
#
Начнем с того, что я возглавляла Казначейство одного крупного банка, так что знаю ситуацию изнутри…
во вторых, банки прежде всего несут обязательства перед вкладчиками,…
в третьих, отношения к клиентам такое же как и в супермаркитах к покупателям — никто не мечтает тебе создать все блага, ты для них — живой кошелек, не более… кто виноват?!..
когда все суды страны, милиция, налоговая — будут на стороне человека, банки исправятся, как в прочем другие субъекты рынка. страховщики… они вобще занимаются сбором денег под видом страховок…
начинать нужно с защиты прав человека на всех уровнях во всех сферах жизни, другого пути нет!
+
+6
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 18:55
#
Казначейство… авторитетно!
… во вторых, банки прежде всего несут обязательства перед вкладчиками,… Видели! Надра, Родовид и т.д.
… никто не мечтает тебе создать все блага, ты для них — живой кошелек, не более… +1000 за откровенность
Как раз банки и страховщики проплачивают, даже наверное оказывают давление на суды, милицию, налоговую. Взять хотябы постановление НБУ с ВСУ под давлением асоциации банков о признании валютных кредитов в законе. Перестаньте Нонна время упущено. Банкам разрешили творить беспредел!
+
0
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 18:58
#
Извините, вынужден бежать! Завтра продолжим!
+
+6
samurai
samurai
28 сентября 2011, 18:06
Украина
#
Народ нервничает… скупились по 8.20 на Выходные… а Курс всё не растёт… шо робыть… теперь ищут на ком отыграться:):):):)
+
+13
Нонна Донец
Нонна Донец
28 сентября 2011, 18:30
Киев
#
Народу 20 раз объяснили, что курс будет 8…
Мы уже несколько месяцев живем в другой стране, кто-то еще не заметил?!..
теперь каждый отвечает за свои мессиджи… иначе мы ничего не построим…
+
+5
pointOFview
pointOFview
28 сентября 2011, 18:36
#
Народу ничего не говорили, что курс станет 8 в 2008 году.
+
+5
banco
banco
29 сентября 2011, 12:43
#
Но и не обещали, что он будет вечно 5,05 :)
+
+5
pointOFview
pointOFview
29 сентября 2011, 13:14
#
Ну вот из-за того, что сейчас и обещают народ волнуется! И потом курс 5,05 держался более 4х лет! А сейчас качели в мировом масштабе!

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд