ВХОД
Вернуться
Serginvest
Serginvest
Зарегистрирован:
16 января 2012

Последний раз был на сайте:
14 июня 2013 в 18:01
25 января 2012, 19:28

Ануїтет чи класичний платіж

Все більше людей в нашій країні вважають за краще жити в кредит. Як не заплутатися в різних видах кредитування і при цьому зуміти заощадити? Спробуємо розібратися …

У банках використовуються, як правило, два види платежів по кредиту: ануїтетні, тобто рівні і діференційні або класичні, як їх ще називають (зменшуючі).

Порівняємо ці види виплат.

Ануїтетні платежі. При таких виплатах Ви щомісяця платите однакову суму, що включає в себе частину основного боргу і нарахований відсоток. Зверніть увагу, що в перші роки погашаються в основному відсотки по кредиту, а основна частина боргу зменшується незначно. На думку багатьох фахівців, якщо Ви розраховуєте погасити кредит за короткий термін (3-5 років), то краще вибрати саме такий варіант погашення кредиту.

Диференційні (класичні) платежі. Якщо Ви обрали такий вид виплат, то основний борг виплачується рівними частинами, а відсоток нараховується на залишок заборгованості. Величина основного боргу в цьому випадку зменшується на однакову суму. Зі зменшенням суми боргу зменшуються і процентні виплати, які нараховуються на залишок заборгованості. А разом з відсотками зменшуються й розміри щомісячних платежів. Але при такому виді виплат суми платежів в перші роки кредиту більші, ніж при ануїтетних платежах.

Відмінності між цими двома способами погашення кредиту наступні. При диференційних платежах розмір виплат з часом зменшується, тоді як при ануїтетних вони залишаються однаковими протягом всього терміну. Здавалося б переваги диференційих платежів незаперечні. У той же час існує думка, що ануїтетні платежі бувають зручні для планування сімейних витрат: Ви заздалегідь знаєте розмір щомісячних платежів і можете точніше спланувати свій бюджет.

Але якщо розібратись більш детально в ціх видах платежу, то можна побачити, що при аннуїтетних платежах Банки не заважають Вам сплачувати сумми(щомісячного платежу) більші ніж передбачені кредитним договором.(це стосується умов коли не передбачені штрафи за право дострокового повернення кредиту) Це вже залежить більше від психології кожної людини – «Якщо я можу зараз платит меньше, навіщо платити більше». Тому классичний вид і вважається більш «дешевим», так як він зобовязую платити більше одразу.

Тим не менше, якщо Ви візьмете довгостроковий кредит, приміром 100 тис на 10 років під 10% річних, то різниця між диференційним і аннуїтетним платежами стає суттєвою. При диференційних платежах за 10 років процентні виплати складуть 50416,67 а при ануїтетних -. «Набігає» 58580,88

Тож якщо ви, знаючи себе, розумієте, що не зможете платити більше ніж передбаченно – користуйтесь класичним видом платежів, а якщо ви розумієте, що кредит це тягар від якого треба поскоріше позбавитись обирайте ануїтет.

Информация также размещена на — investblog.net.ua/

Просмотров: 13345, сегодня — 4
Следить за новыми комментариями

Комментарии (12)

+
0
22041983
22041983
26 января 2012, 09:19
Франция
#
Аннуитет это вообще жесть, особенно в ПриватБанке и не только, в таких графиках в первую очередь погашаются ВСЕ проценты за весь срок кредитования, а потом только тело кредита. Классика самый оптимальный вариант, так как можно самому с помощью калькулятора высчитать сумму % к оплате…
+
0
Serginvest
Serginvest
26 января 2012, 12:22
Киев
#
Не согласен с Вами. Да и Банк не имеет право удерживать с Вас проценты за «весь срок кредитования».
Проценты в любом случае рассчитываются исходя из вашей текущей задолженности (иногда при аннуитете сумма процентов даже немного ниже, чем реальная сумма процентов за этот месяц). Разница только в том, что при аннуитете платеж так рассчитан, что погашения по телу очень маленькие. Поэтому и сумма процентов уплачиваемая Вами ежемесячно не сильно уменьшается.

Я в своей статье и написал, что если вы можете платить БОЛЬШЕ чем ваш ежемесячный платеж, при аннуитете, то ваш аннуитетный платеж ничем не будет отличаться от классики. Если вам не совсем понятно о чем я и будет интересен расчет в цифрах, постараюсь изложить…
+
0
22041983
22041983
26 января 2012, 12:27
Франция
#
Изложите пожалуйста…
+
0
Serginvest
Serginvest
26 января 2012, 12:31
Киев
#
К вечером постараюсь выложить здесь небольшой расчетик…
+
0
22041983
22041983
26 января 2012, 12:39
Франция
#
Ок, жду будет интересно сравнить со своим…
+
0
Serginvest
Serginvest
27 января 2012, 02:15
Киев
#
К сожалению только добрался до компа, уже ночь на дворе :) постараюсь завтра ответить
+
+6
Евгений Исаев
Евгений Исаев
26 января 2012, 10:22
Киев
#
Спорный вопрос. С точки зрения науки аннуитент выгоднее. Логика проста — при аннуитенте начальные платежи меньше чем при классической схеме, таким образом, учитывая стоимость денег во времени, выгоднее сейчас заплатить меньше и реинвестировать эти деньги в другие проекты. Да в абсолюте при аннуитенте платеж больше, но «прибавка» выплачивается позже, значит и ее стоимость меньше. Есть целые лекции на этот счет, с просчетами и доказательствами этой теории.
+
0
Serginvest
Serginvest
26 января 2012, 12:25
Киев
#
Соглашусь, правда с лекциями не знаком. Единственное, что хотелось бы сказать, что мне кажется при ипотеке или авто кредитовании у заемщика просто нет возможности «реинвестировать эти деньги в другие проекты» так как все остальные деньги уходят на «жизнь» а «инвесторов» в нашей стране к сожалению еще очень мало. Если исходить из кредитования Бизнеса, то тут да, с Вами полностью согласен.
+
0
n4456
n4456
26 января 2012, 17:33
#
Даже если исходить «не из бизнеса» аннуитет выгодней.
В 2009 брал автокредит в гривнах, выбор был классический или аннуитетный кредит.
Простая логика — «Смысл мне погашать кредит большими платежами в самом начале, если со временем гривна обесценивается (платеж остается тем же).»
+
0
Serginvest
Serginvest
27 января 2012, 02:14
Киев
#
Я в целом в статье тоже говорю, что аннуитет выгодней :)
Без обид, но что-то мне слабо вериться, что в 2009 году вы брали автокредит, да еще и в гривне.
Так как в 2009 году Банки практически не кредитовали авто.
Могу конечно ошибаться, но я немного связан с Банками… мне кажется авто кредитование в 2009 году было прикрыто.
А если все же вы и брали авто в креди в 2009 в гривне, то ваша ставка должна быть процентов 30, не меньше…
+
0
n4456
n4456
27 января 2012, 12:21
#
Вы правильно делаете, что сомневаетесь.
1-3 кв 2009 года были не самые лучшие для потребительского кредитования.
Но после ДТП, когда меня «догнали», встал вопрос ремонт авто или покупка нового. Чаша весов склонилась к покупке нового так как не хотелось долго и нудно заниматься ремонтом, а к автомобилю привыкаешь очень быстро. Поэтому 4кв. 2009, 50% предоплаты, аннуитет на 5 лет. банк КредитЕвропа. Средневзвешенная ставка 20%, в 2010 снизил до 14%.
+
0
Serginvest
Serginvest
28 января 2012, 01:42
Киев
#
Снизили до 14% :) так Вам повезло, Банк к Вам очень лоялен :)

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд