Группа ПроКредит сообщает об устойчивости финансового результата, поскольку высокие операционные показатели за 9 месяцев 2022 г. указывают на продолжение создания резервов для украинских операций

Кредитный портфель вырос на 368 млн. евро, или на 6,2% (за 9 месяцев 2021 года: + 549 млн. евро или 10,4%). С начала года зеленые кредиты выросли на 10,0%, с особо положительной динамикой в портфеле возобновляемой энергетики, и сейчас составляют 19,7% общего кредитного портфеля. Депозиты выросли на 442 млн. евро или на 8,0% (за 9 месяцев 2021 года: + 373 млн. евро или 7,6%).

Рост операционных доходов опережает расходы, что способствует улучшению соотношения расходов и доходов

Операционный доход группы вырос на значительную сумму в размере 42,1 млн. евро, или 20,6%, до уровня 246,6 млн. евро (за 9 месяцев 2021 года: 204,5 млн. евро) за счет высшего чистого процентного дохода, чистого комиссионного дохода и более высоких показателей других видов операционного дохода. За исключением АО «ПроКредит Банк» в Украине, все банки ПроКредит сообщают о положительных результатах за первые девять месяцев 2022 года, большинство из которых свидетельствуют о превосходном улучшении доходности и эффективности расходов по сравнению с прошлым годом.

Чистый процентный доход увеличился на 30,7 млн. евро, или 19,0%, до 192,1 млн. евро (за 9 месяцев 2021 года: 161,4 млн. евро). Чистая процентная маржа выросла на 20 базисных пунктов по сравнению с предыдущим годом — до уровня 3,0% благодаря стабильной марже кредитования и повышению базовых ставок. В третьем квартале чистая процентная маржа была на достаточном уровне — 3,2%.

Чистый комиссионный доход, составивший 40,2 млн евро, превысил уровень предыдущего года на 8,6% (за 9 месяцев 2021 года: 37,1 млн евро). Особенно положительные тенденции наблюдаются в доходах от банковских операций и операциях с картами. Чистый другой операционный доход составил 14,3 млн евро (за 9 месяцев 2021 года: 6,1 млн евро).

Расходы на персонал и административные расходы выросли на 22,1 млн. евро; однако операционный доход вырос на 42,1 миллиона евро или почти вдвое. Соответственно соотношение расходов и доходов улучшилось на 1,7 процентного пункта до 60,7% (за 9 месяцев 2021 года: 62,4%). Увеличение расходов на персонал и административные расходы связано преимущественно с повышением расходов на персонал, ИТ, маркетинг и командировки, а также чрезвычайными расходами, в основном связанными с войной в Украине.

С одной стороны, статьи чрезвычайных затрат составили 7,9 миллиона евро, включая в основном чрезвычайные юридические, консультативные и аудиторские гонорары, а также единовременные выплаты заработной платы персонала и полное списание гудвилла в Украине. С другой стороны, изменение рынка процентных ставок привело к положительному эффекту от переоценки деривативов в размере 5,0 миллиона евро, учтенных в чистом другом операционном доходе.

Группа без АО ПроКредит Банк в Украине демонстрирует значительное улучшение показателей; обеспечение резервов для операций в Украине продолжается

Группа без учета АО «ПроКредит Банк» в Украине достигла заметного увеличения чистой прибыли на 15,8 млн евро по сравнению с первыми девятью месяцами 2022 года до уровня 60,6 млн евро (за 9 месяцев 2021 года: 44,5 млн евро), что соответствует годовому показателю рентабельности собственного капитала на уровне 9,0%. Такие стабильные улучшения были в основном обусловлены неукоснительным укреплением позиции на рынке, непрерывным прочным ростом кредитов и положительным увеличением маржи. Для группы, за исключением Украины, доля обесцененных кредитов снизилась на 0,2 процентных пункта, способствуя низкой стоимости риска в 15 базисных пунктов. На уровне группы доля обесцененных кредитов снизилась до 3,1%. Крупнейший сегмент группы Юго-Восточная Европа составляет 70% кредитного портфеля группы, а в конце первых девяти месяцев 2022 года показатель составил 11,4% с заметно улучшенной двузначной рентабельностью собственного капитала (за 9 месяцев 2021 года: 8,6%). .

На уровне группы, в основном из-за войны в Украине, расходы на компенсации убытков выросли до 79,1 миллиона евро (за 9 месяцев 2021 года: 3,2 млн евро). Это соответствует годовой стоимости риска, составлявшей 173 базисных пункта (за 9 месяцев 2021 года: 8 базисных пунктов). По состоянию на 30 сентября 2022 кредитный портфель АО «ПроКредит Банк» в Украине составляет 10,9% от общего портфеля группы. Приблизительно 8% украинских займов, или 52 миллиона евро было предоставлено клиентам, находящимся на оккупированных Россией территориях.

Операции АО «ПроКредит Банк» в Украине в большинстве своем продолжаются бесперебойно благодаря уже введенной цифровизации и централизации процессов. Капитал и финансовое состояние банка остаются на стабильном уровне. Несмотря на то, что текущие убытки, причиненные финансовому обеспечению или другим операционным активам клиентов ПроКредита, относительно ограничены, продолжающаяся война и, в частности, разрушение энергетической и другой инфраструктуры в стране, продолжает создавать длительную сложную ситуацию для местных жителей и предприятий.

Значительный прогресс по прогнозу на 2022 финансовый год

Опираясь на надежные финансовые результаты за девять месяцев, руководство считает, что группа хорошо продвигается на пути к достижению обновленных прогнозных показателей на весь 2022 год, хотя неопределенность остается на высоком уровне, в том числе в ситуации в Украине и будущем развитии войны. Благодаря значительному повышению эффективности за 9 месяцев 2022 года соотношение расходов и прибыли должно увеличиться до уровня 60−63% (2021: 64,2%). Предполагается, что рентабельность собственного капитала будет значительно ниже уровня предыдущего года (2021: 9,7%). Ожидается, что темпы роста кредитного портфеля будут в среднем однозначном процентном диапазоне после корректировки влияния валютных курсов. При коэффициенте CET1 (на полной основе) на уровне 13,6% и коэффициенте левериджа на уровне 9,3% по состоянию на 30 сентября 2022 года, ожидается, что коэффициент CET1 к концу года будет на стабильном уровне выше 13,0%, а коэффициент левериджа примерно на уровне 9,0%.

Сегодня ежеквартальный финансовый отчет группы ПроКредит за 3 квартал 2022 г. доступен на вебсайте ПроКредит Холдинга в разделе «Отношения с инвесторами» по ссылке .