ВХОД
Вернуться
интервью
председатель правления ПроКредит Банка Виктор Пономаренко
председатель правления ПроКредит Банка Виктор Пономаренко

Для работы с немецким банком украинский бизнес должен быть «белым» и иметь долгосрочную стратегию развития

Целый ряд банков с иностранным капиталом хотят уйти из Украины. Немецкие акционеры ПроКредит Банка – исключение. Они не просто хотят продолжить работу в нашей стране, но и готовы вкладывать средства в развитие «дочернего» банка, который отличается от работающих на украинском рынке кредитных учреждений. ПроКредит Банк – первый, и пока единственный, кто четко очертил свою целевую аудиторию и готов отказаться от «не его» клиентов. Он не побоялся создать отделения, где кассиры не принимают наличные, и создал для своих клиентов полноценные зоны самообслуживания 24/7. О «своих» клиентах, о новых возможностях для бизнеса и о планах по развитию банка рассказал председатель правления ПроКредит Банка Виктор Пономаренко.

– В Нацбанке считают, что процесс очистки банковской системы уже завершен и сейчас происходит ее перезагрузка. ПроКредит Банк ощутил перемены?

– За последние полтора-два года в банке произошли серьезные изменения. Наши акционеры считают, что, несмотря на все сложности, необходимо продолжать работать в Украине. Более того, они ставят перед нами новые бизнес-цели и готовы инвестировать в дальнейшее развитие ПроКредит Банка. Для нас это очень важно: многие собственники задумываются, стоит ли наращивать объемы бизнеса и вкладывать средства в развитие активов в нынешней ситуации. У наших же акционеров есть мотивация и дальше развивать украинскую «дочку».

По итогам прошлого года ПроКредит Банк получил прибыль и показал прирост по всем ключевым направлениям бизнеса. Мы нарастили объемы кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ), выросло и количество клиентов, которые перешли к нам на обслуживание. Есть прирост и в розничном сегменте: ставку делали на привлечение вкладов. Кроме того, мы увеличили показатели эффективности бизнеса и продолжили инвестировать в наших сотрудников. В прошлом году мы вложили 1 млн евро в обучающие программы, как на локальном, так и на международном уровне, а за шесть месяцев текущего года – уже 10 млн гривен.

В нынешнем году позитивные тенденции сохранились: увеличиваются темпы роста объемов кредитования, растет количество новых бизнес-клиентов, которые перешли к нам на обслуживание. А прибыльность даже выросла: за шесть месяцев мы уже заработали 124,2 млн гривен, что больше, чем за весь прошлый год.

– Сейчас на рынке много корпоративных клиентов, которые ищут новый обслуживающий банк. Что вы им можете предложить?

– На самом деле массовая миграция клиентов, которую мы наблюдали во время «банкопада», замедлилась, поэтому конкуренция за новых корпоративных клиентов довольно большая. В Украине есть целый ряд банков, акционерами которых являются международные финансовые группы с мировым именем, поэтому компаниям есть из чего выбирать. В такой ситуации мы должны прилагать определенные усилия: делаем ставку на профессионализм и скорость обслуживания, а также на простоту предлагаемых продуктов.

Какие именно действия предпринимаете?

– Для себя мы четко определили круг клиентов, с которыми хотим работать. Это малый и средний бизнес. Для таких клиентов мы разработали простые и понятные продукты. В то же время в случае необходимости готовы предложить индивидуальные решения. В сегменте МСБ можно достичь большей эффективности. В целом работать в четко очерченном сегменте гораздо результативнее, чем быть универсальным банком.

– Какой бизнес вы относите к категории МСБ? Какие у него должны быть параметры?

– Бизнес должен быть оформлен в виде юридического лица, иметь понятную для нас структуру собственности, быть добросовестным налогоплательщиком, прозрачно проводить все операции. Отдаем предпочтение компаниям, которые работают без наличных. Пакетное обслуживание «Бизнес Клиент» мы предлагаем компаниям с оборотом от 250 тыс. грн в месяц.

Если говорить о заемщиках, то у них минимальный месячный оборот по счету должен быть не менее 2 млн грн, а прибыли должно быть достаточно для обслуживания долга. Важно отметить, что мы не выдаем кредиты на сумму менее 50 тыс. евро в эквиваленте. Большая часть кредитов в нашем портфеле – от 250 тыс. евро до 1 млн евро. Однако кредиты свыше 1 млн евро также интересны нам.

Если говорить о приоритетных отраслях, то очень активно работаем с агросектором. На долю кредитного портфеля в этом сегменте приходится более 45% всего нашего кредитного портфеля. Как правило, работаем с аграриями, которые обрабатывают от 1000 га земель.

– В рознице вы работаете?

– Безусловно. Но и здесь у нас есть свой фокус и своя целевая аудитория. В первую очередь мы нацелены на тех клиентов, которые заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве, у которых есть сбережения и которые готовы пользоваться электронным банкингом для совершения операций. Дело в том, что у нас в отделении нельзя совершить валютно-обменные операции, провести разовые платежи или оплатить коммунальные услуги наличными. Мы также не работаем в сфере потребительского кредитования. Такие услуги могут быть прибыльными для банка, но нам важно сосредоточить свою деятельность в тех сегментах, которые для нас являются приоритетными.

Какие ваши основные преимущества в обслуживании юрлиц?

– Ориентироваться в продуктах ПроКредит Банка очень легко: у нас все стандартизировано и прозрачно. У нас единый пакетный продукт, в котором мы постарались максимально учесть интересы большинства клиентов. Стоимость пакета услуг «Бизнес Клиент» – 300 грн в месяц. Все платежи в системе интернет-банкинга бесплатные. Мы ввели фиксированную плату за международные платежи – 650 грн, при этом общераспространенная практика – взимать комиссию в виде процента от суммы. Если компания занимается международной деятельностью и часто переводит деньги за рубеж, то тарифы нашего банка очень выгодны.

Ваши коллеги по цеху предлагают отдельные специализированные пакеты услуг, например, для аграриев, экспортеров, импортеров и т. д. Вы считаете такой подход нецелесообразным?

– Потребности клиента зависят не от вида его деятельности, а от размера бизнеса, поэтому разрабатывать большое количество пакетов услуг нет смысла. Но иногда приходят клиенты, которым наши условия по каким-то причинам не подходят. Мы можем пойти им навстречу и разработать индивидуальный пакет. Но, как показывает практика, большинству клиентов стандартного набора услуг достаточно.

– В прошлом году ПроКредит Банк начал реорганизацию филиальной сети. Этот процесс уже завершен?

– Этот процесс начался не в прошлом году, а гораздо раньше. Сегодня реорганизация филиальной сети уже завершена. Наша сеть состоит из 25 отделений в пяти крупнейших городах – в Киеве, Львове, Харькове, Днепре и Одессе. Такая инфраструктура позволяет нам обслуживать клиентов по всей стране. Большинство процессов централизованы, поэтому привязки к конкретным регионам или отделениям нет. Кроме того, все большее количество клиентов используют для работы электронный банкинг, а приезжать в отделение нужно только для подписания договоров или в каких-то исключительных случаях. Мы также свели до минимума количество операционистов: постепенно отказываемся от работы с наличными. Этот процесс идет в рамках всей группы ProCredit.

– С чем связан этот процесс?

– Как я уже говорил, для работы с нашим банком украинский бизнес должен быть «белым» и иметь долгосрочную стратегию развития. В то время как наличный оборот имеет большой уровень неформальности. Еще один фактор – эффективность работы персонала и нашей сети. У нас небольшая инфраструктура, поэтому нам важно иметь управляемое количество сотрудников, которые могут обеспечить качественное обслуживание. Задача менеджеров – профессионально консультировать клиентов и решать их вопросы, а не считать купюры и пополнять счета.

– Но есть легальные бизнесы, где без наличных не обойтись. Что в таком случае делать клиенту?

– Мы прекрасно понимаем, что полностью отказаться от наличных транзакций нельзя. Поэтому в каждом отделении существуют зоны самообслуживания 24/7, где клиенты могут самостоятельно совершить операции с наличными – пополнить счет или снять средства со счета. Кроме того, в каждом городе останется одно специализированное отделение, где будет работать операционист. Мы рассчитываем, что клиенты будут обращаться к ним в исключительных случаях.

– Сейчас для компаний актуален вопрос кредитования. Многие банки очень осторожно подходят к этому вопросу. Что вы можете предложить клиентам?

– Мы активно кредитуем сейчас и активно кредитовали весь прошлый год. Но мы подходим к вопросу выдачи кредитов очень осторожно и ответственно.

Вы готовы выдать кредит тем, кто только перешел на обслуживание в ваш банк?

– Да, мы готовы выдавать кредит даже тем клиентам, которые только начали сотрудничать с нашим банком. Для нас важно, чтобы клиент соответствовал всем нашим критериям и был готов работать с нами как с основным обслуживающим банком. Более того, наши менеджеры сами активно привлекают новых клиентов – встречаются с руководителями и собственниками компаний, рассказывают о наших преимуществах и нашем фокусе именно на бизнес-клиентах. Это могут быть как партнеры наших действующих клиентов, так и предприятия, которые мы бы хотели привлечь на обслуживание. Доля новых клиентов в структуре заемщиков – порядка 45%.

– Какие у вас предпочтения по отраслям экономики? Кто для вас самый желанный заемщик?

– Мы хотим поддерживать бизнес, у которого есть долгосрочная стратегия развития. Как правило, это производители и переработчики, аграрии, а также предприятия сферы услуг. В меньшей степени, но все же интересны предприятия, которые работают в сфере торговли. Как я уже говорил, на долю агробизнеса приходится около 45% кредитного портфеля, еще 20% – это производители и переработчики, остальная часть – сфера услуг и другие клиенты.

– Сейчас довольно модным направлением является кредитование энергоэффективности. Вы работаете в этом сегменте?

– Безусловно. Это одно из наших стратегических направлений. Пока доля таких кредитов в общем портфеле – порядка 6%. До конца года планируем увеличить ее до 10%. Предприятия, которые имеют долгосрочную стратегию развития и хотят быть конкурентоспособными не только сегодня, но и в будущем, уже сейчас задумываются над энергоэффективностью своих предприятий. Мы готовы финансировать такие проекты, если компании, которые их реализуют, соответствуют нашим требованиям. Срок финансирования – 7-10 лет.

– Какова стоимость кредитов в вашем банке?

– Наши ставки в рынке, может быть, даже немного привлекательнее. МСБ – это сегмент, который требует экономически продуманных отношений. Это не потребкредитование, где стоимость финансирования перекрывает все риски. Бизнес должен быть в состоянии обслуживать кредиты. Только за последние полгода ставки по кредитам снизились с 24-25% годовых в гривне до 18-22% годовых. Если ситуация будет благоприятной, то мы и дальше будем снижать стоимость финансирования.

– Какие новые продукты и услуги планируете запускать в ближайшее время?

– Пока мы завершаем процессы, начатые в прошлом и в этом году. Заканчиваем обустраивать наши отделения новейшими зонами самообслуживания, аналогов которым пока нет в Украине. Продолжим обучать наших сотрудников, чтобы обеспечить клиентам более качественное обслуживание.

Опубликовано на minfin.com.ua 22 августа 2016, 11:40 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (5)

+
+14
Andrey Trofimov
Andrey Trofimov
22 августа 2016, 15:55
#
Неплохой банк, но бонусы имеют только те клиенты, у которых оборот от 2 млн. грн в месяц, а клиенты со средним оборотом в 800 тыс. грн в месяц переходят на обслуживание в другие банки.
+
+11
Manager25
Manager25
22 августа 2016, 17:05
#
«Да, ПроКредит уже не торт...»
На початку своєї діяльності ПКБ націлювався на мікробізнес, тоді кричали, що кредити підприємцям в 2000 доларів це те для чого вони створювались. Після кризи 2008 року відмовились від дрібних клієнтів і бажаними кредитами були 30000 доларів. Зараз вони хохуть вже клієнтів до 1 млн.дол, а менше 50 000 не видають (при чому до недавна кричали, що при видачі кредиту беруть до уваги тільки «управлінський» облік, а на офіційну звітність взагалі не дивляться). Зняття готівкою виданого кредити — це була одна з фішок ПКБ. В загальному виглядає як в анекдоті:«коли мені було 15 років, я хотіла принца на білому коні, коли мені було 25 — я хотіла створити ліки від раку і спасти світ, зараз мені 40 і я тупо хочу грошей».
+
0
Andrey Trofimov
Andrey Trofimov
22 августа 2016, 20:29
#
Всё по идёт по плану: богатые станут ещё богаче, а бедные ещё беднее (((
+
+32
iuriivladimirov
iuriivladimirov
24 августа 2016, 20:38
#
Не могу сказать ничего хорошего об этом банке.
По поводу его «европейскости» надо смотреть не где зарегистрирована штаб-квартира, а где он работает. Так вот в западной Европе его фактически нет. Работает он в странах «развитой демократии и банковской культуры» таких как Албания, Боливия, Колумбия, Косово, Никарагуа и другие.
А отношение к клиенту просто хамское. Лето 2014 объявляют новый продукт — «сберегательная карта» — все бесплатно, надо только положить на счет 500 долл. или около того. Которые потом можно снять (через 10 дней). Зимой того же года присылают СМС — если на счету меньше 2 тыс.долл -то абонплата 100грн./мес (за несчастную Виза классик, по-моему даже без чипа, и без пейвейва и подавно). А как же условия на три года? (так обещали при открытии). Ответ банка — а нам все равно что мы там обещали летом. Зима ведь уже. Пришлось уйти в дочку другого европейского банка. Правда настоящего, работающего в ЕС, США и других странах, а не в Сальвадоре.
+
+15
Pens
Pens
24 августа 2016, 22:18
Pens, Киев
#
Ну понятно, такой честный, немецкий банк, да ещё и Kreditanstalt für Wiederaufbau — немецкий государственный банк, в хозяевах… Только открывая Вики, читаешь:«15 сентября 2008 года, за несколько часов до официального банкротства Lehman Brothers, руководство KfW перевело в американский банк 300 млн евро, общая сумма потерь на сделках с Lehman Brothers оценивается в 536 млн евро». Не, я понимаю, что это чистейшее совпадение, немцы честнейшие люди, это только Хрещатик, Михайловский, Таврика, Киевская Русь, Дельта, Вернум и т.д. — ворьё, но они-то не с немцами работали, а с австрийским Meinl Bank AG. А это совсем другое дело…

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд