Если раньше понятие «кредит» у среднестатистического представителя постсоветского общества ассоциировалось с бумажной волокитой, долгим ожиданием решения о выдаче займа от финансового учреждения и неприятной, тяготеющей над человеком повинностью, то сегодня это слово все реже вызывает в сознании потребителя отторжение. Эту заслугу можно усмотреть в совершенствовании системы кредитования и, в частности, в применении кредитного скоринга для оценки рисков.
29 июня 2016, 9:03
Читати українською
Система кредитного скоринга
Определение кредитного скоринга и цели его использования
Под скорингом подразумевают математический или статистический подход, с помощью которого (на основе конкретных известных или определяемых характеристик) возможен прогноз искомой характеристики, которую на данный момент определить невозможно. Важно то, что метод скоринга исключает выявление причинно-следственных связей, а опирается на прагматизм.
Кредитный скоринг используется главным образом в финансовой сфере при кредитовании физических лиц для решения таких задач, как оценка кредитоспособности лица и управление рисками. Опирается он на анализ кредитных историй тысяч людей, в результате чего была выявлена связь между платежеспособностью клиента и определенными его характеристиками.
Впервые метод скоринга был применен в 20-х гг. 20 ст. для сортировки объектов, не имеющих общих признаков, а в 1956 году американцы Б. Файр и Э. Айзек разработали первую скоринговую модель, что произвело настоящую революцию на американском финансовом рынке. С годами эта система оценки «благонадежности» заемщика претерпела ряд изменений и усовершенствований, благодаря чему работа современных банков и финансовых организаций отличается большей оперативностью и эффективностью.
Виды скоринга: как это действует
Как правило, выделяют три вида скоринга:
-
Скоринг заявлений;
-
Поведенческий скоринг;
-
Скоринг по взысканию.
Прерогативой первого вида кредитного скоринга можно назвать определение уровня риска дефолта на этапе принятия решения о выдаче кредита (а в случае положительного решения – и условий кредитования) потенциальному заемщику на основании информации, которая имеется в момент подачи заявления – данных из заявки, приватных данных организации, информации от кредитного бюро (возраст, наличие высшего образования, семейное положение, количество детей и т.д.).
Поведенческий скоринг оперирует целым набором решений и инструментов, применимых вариативно для различных видов кредитования, и отслеживает использование и возврат средств, изменение кредитоспособности клиента в дальнейшем и т.д.
Поведенческий скоринг переходит в скоринг по взысканию, когда оценивается риск отсрочки платежа и/или невозврата денег и принимаются необходимые для пресечения этих действий меры со стороны учреждения-кредитора.
Как работает Ультракеш
Сервис электронной выдачи онлайн кредитов Ультракеш отличается особой оперативностью в принятии решений о кредитовании, что возможно благодаря использованию внутри компании усовершенствованной системы кредитного скоринга для определения рисков. Заполнив предлагаемую анкету в режиме онлайн, вы потратите не более 20 минут на ожидание решения со стороны нашей компании, после чего средства поступят на банковскую карту и в ваше распоряжение.
Источник:
Минфин
Комментарии