Во II квартале 2015 года на фоне относительной стабилизации ситуации в экономике страны и на валютном рынке, в т. ч. благодаря взвешенной политике Национального банка, наметились положительные тенденции и в банковской системе.
II квартал 2015 года продемонстрировал:
возврат средств населения в банковскую систему, в основном гривневых;
улучшение показателя адекватности капитала по банковской системе – до 9,03% на 1 июля 2015 года по сравнению с 8,35% на 1 апреля 2015 года. Рост показателя свидетельствует о повышении устойчивости банковской системы. Показатель улучшен за счет активного выполнения банками планов по докапитализации и пересмотра активной политики по результатам прошлогодних стресс-тестов.
Несмотря на убыток в целом по банковской системе, данные положительные тенденции дают предпосылки ожидать повышения стабильности и надежности банковской системы, а также ее способности эффективно противостоять внешним и внутренним вызовам.
Май и июнь Фидобанк закончил с прибылью – 111,7 млн грн и 43,7 млн грн соответственно
Май и июнь Фидобанк закончил с прибылью — 111,7 млн грн и 43,7 млн грн соответственно
Финансовые результаты Фидобанка по итогам II квартала 2015 г.:
На 01.07.2015 г. регулятивный капитал Фидобанка составил 1 250,1 млн грн
Во II квартале убыток банка составил 168,5 млн грн, при этом май и июнь банк закончил с прибылью – 111,7 млн грн и 43,7 млн грн соответственно
Чистый процентный доход за II квартал 2015 г. достиг 41,99 млн грн, по сравнению с негативным чистым процентным результатом во II квартале 2014 г. в объеме 12,7 млн грн
Чистый комиссионный доход за отчетный период достиг 34,8 млн грн
Показатель адекватности регулятивного капитала на 01.07.2015 г. остается на высоком уровне – 13,35% (значение норматива по требованиям НБУ – не ниже 10%, средний показатель по рынку – 9,03%)
Активы за рассматриваемый период сократились на 19,4% до 8 285,9 млн грн по сравнению с 10 277,2 млн грн на 01.04.2015 г.
Обзор деятельности
Во II квартале 2015 года Фидобанк продолжил реализацию плана по повышению финансовой устойчивости, который банк начал внедрять в I квартале 2015 года. План предусматривает комплекс мероприятий, направленных на улучшение качества активов, в т. ч. за счет конвертации валютных кредитов клиентов в займы в гривне, снижение кредитных рисков, оптимизацию внутренних бизнес-процессов, сокращение административно-хозяйственных затрат путем перевода части бизнес-процессов на аутсорсинг и реорганизацию сети отделений.
Банк также продолжил расширять функционал дистанционных каналов обслуживания клиентов – финансовой платформы Фидомаркет и мобильного приложения FIDO Wallet. За II квартал количество пользователей онлайн-сервисами Фидобанка увеличилось почти на 60% и превысило 65 000 клиентов, а объем осуществленных онлайн-платежей прирастает на 10-20% ежемесячно и за год превысил 1,2 млрд грн. Существенный рост безналичных платежей и Р2Р-переводов в свою очередь благоприятно сказывается на финансовом результате за счет увеличения комиссионных доходов.
Во II квартале Фидобанку также удалось стабилизировать ресурсную базу: объемы депозитных средств клиентов – физических лиц в национальной валюте выросли почти на 50 млн грн в сравнении с оттоком в 185 млн грн в I квартале. Банк начал масштабное сотрудничество с Укрпочтой по предложению сберегательных продуктов для населения. На сегодня оформить депозит и стать участником программы Фидобанка по компенсации коммунальных платежей можно в 250 отделениях связи в большинстве областей Украины.
«За счет партнерства с Укрпочтой мы расширили географию предоставления финансовых услуг и отмечаем повышенный интерес со стороны клиентов. Во втором полугодии банк ожидает дальнейшего положительного влияния на ресурсную базу от такого сотрудничества», – комментирует Геннадий Пионтковский, заместитель председателя правления Фидобанка.
Еще одним доказательством надежной деятельности банка является получение Фидобанком статуса банка-агента Фонда гарантирования вкладов физлиц на 2015-2016 гг.
Депозитный портфель юридических лиц сократился за счет планового завершения кредитных соглашений клиентов, и, соответственно, финансирования этих соглашений в структуре ресурсов, что не привело к оттоку ресурсов клиентов за пределы банка. При этом во II квартале банк начал активно привлекать на долгосрочное обслуживание новых юридических лиц и групп клиентов.
Сокращение кредитного портфеля и активов в целом является следствием выполнения плана по минимизации негативных последствий кризисных явлений в стране, а также уменьшения негативно классифицированных активов и активов с низкой маржинальной доходностью. «Эти меры позволят банку в среднесрочной перспективе сконцентрироваться на более доходных и низкорисковых операциях», – отмечает Геннадий Пионтковский.
Впервые в 2015 году Фидобанк продемонстрировал прибыльную деятельность – 111,7 млн грн в мае и 43,7 млн грн в июне. При этом в целом по итогам II квартала финансовый результат Фидобанка составил -168,5 млн грн. Общий убыток банка по итогам первого полугодия составил 928,1 млн грн. Большая его часть (почти 920 млн грн) сформирована негативным торговым результатом и затратами на формирование резервов, что в свою очередь обусловлено резким обесцениванием гривны к доллару США и евро в первом квартале 2015 г.
Благодаря своевременному запуску комплекса мероприятий банк своевременно и в полном объеме выполняет обязательства перед клиентами и партнерами, в т. ч. по осуществлению регулярных платежей, несмотря на временное снижение норматива текущей ликвидности на 01.07.2015 г. до 22,16% (при нормативном значении 40%), что допускается согласно постановлению НБУ №129 от 24.02.2015 г. На отчетную дату показатель адекватности капитала Фидобанка составил 13,35%. Этот показатель превышает как норматив НБУ, так и среднее значение показателя по системе – 9,03% на 1 июля 2015 года.
Перспективы
Для усиления позиций Фидобанка на общем собрании акционеров 26 мая 2015 года принято решение об увеличении уставного капитала банка на 291,6 млн грн, регистрация которого будет завершена до конца июля. Кроме того, банк рассматривает возможность дополнительного увеличения капитала до конца года.
В розничном сегменте во втором полугодии 2015 г. Фидобанк сконцентрируется на дальнейшем наращивании ресурсной базы и расширении географии присутствия за счет сотрудничества с Укрпочтой. Развитие партнерских отношений с Укрпочтой не ограничится продажей депозитных продуктов. В июне банк запустил на сайте почтового оператора онлайн-сервис по мгновенному переводу средств с карты на карту любых банков Украины (Р2Р-переводы).
В корпоративном сегменте Фидобанк продолжит привлекать на долгосрочное обслуживание новых клиентов, а также уделит внимание краткосрочному финансированию клиентов. В частности, в июле банк предложил дифференцированную процентную ставку по овердрафтам для юридических лиц и физических лиц – предпринимателей, которая позволяет экономить до 25% от стоимости финансирования по сравнению со стандартным овердрафтом с фиксированной ставкой. Также банк продолжает инвестировать в развитие банковских онлайн-сервисов и сейчас разрабатывает принципиально новое решение для компаний, предприятий и предпринимателей.
Комментарии