ВХОД
Вернуться
20 августа 2013, 09:07
20 банков с самой большой долей вкладов населения.
Фото с сайта forbes.ua

20 банков с самой большой долей вкладов населения

Из 176 украинских банков только семь имеют статус сберегательных. К ним НБУ применяет более жесткие требования. Поэтому многие финучреждения, которые активно привлекают депозиты физлиц, пытаются всячески избежать присвоения им такого статуса. Многим это легко удается.

Статус специализированного сберегательного банка получают финучреждения, у которых доля средств физлиц в пассивах на протяжении месяца превышает 50%. На 1 июля 2013 года официально такой статус был присвоен: Platinum Bank, Idea Bank, МетаБанку, А-банку, «Украинский финансовый мир», Промэкономбанку и банку «Кредит Днепр», который последним присоединился к этой группе в феврале 2013-го.

В отношении этих банков действуют более жесткие нормативы НБУ. Например, максимальный размер кредитного риска на одного контрагента(Н7) не должен превышать 20% регулятивного капитала (если негативно квалифицированных активов не более 10%). Тогда как для универсальных банков допустимый максимум — 25%.

К примеру, в банке «Кредит Днепр» показатель Н7 на 1 января 2013 года был равен 23,6%. После того как финучреждение попало в разряд сберегательных, максимальная задолженность крупнейшего заемщика снизилась к 1 апреля до 20% регулятивного капитала, а к 1 июля 2013 года — до 18,98%.

Некоторые финучреждения целенаправленно избегают сберегательного статуса. «Банки делают все, чтобы не попасть в эту категорию. Например, более активно работают с депозитами юрлиц», — рассказывает первый зампредправления банка «Контракт» Павел Крапивин. Если финучреждение фондируется в основном за счет средств населения, то оно должно проводить более взвешенную кредитную политику, добавляет бывший председатель правления банка «Форум» Ярослав Колесник.

В частности размер кредита, выданного одному инсайдеру (норматив Н9) в сберегательном банке, не должен превышать 2% уставного капитала, а норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных всем инсайдерам (Н10) — от 10 до 20% уставного капитала. Тогда как для универсальных банков максимально допустимое значение этих нормативов составляет 5% и 30% соответственно.

На грани

Крупнейшему в стране ПриватБанку, чтобы получить статус сберегательного, не хватает всего лишь доли процентов депозитов физлиц в структуре пассивов. На 1 июля 2013 года средства населения достигли 49,95%, на 1 апреля было 49,92%, на 1 января — 49,79%.

В «Привате» это объясняют огромной клиентской базой. «У нас самый большой депозитный портфель среди украинских банков, — констатирует председатель правления ПриватБанка Александр Дубилет. — Формирование структуры пассивов зависит от объемов остатков юридических лиц, желания населения тратить или копить, и других, в том числе сезонных, факторов». По его словам, банк не предпринимает специальных мер для избежания статуса сберегательного.

Банк не предпринимает специальных мер для избежания статуса сберегательного, - Александр Дубилет, председатель правления ПриватБанкаПостоянно балансируют на грани сберегательного статуса и финучреждения помельче. На 1 июля 2013 года средства физлиц в структуре пассивов Правэкс-Банка составляли 50,5%. «Наш банк не имеет статуса специализированного сберегательного, — утверждает и.о. главы правления «Правэкса» Ирэна Джакович. — У банка этот показатель [за 30 дней] не превышает норму, установленную для универсальных финучреждений». В банке «Киевская Русь» заверили, что средний показатель доли средств населения в пассивах банка на протяжении июня 2013 года был равен 49,51%, тогда как на 1 июля — 54%.

В АктаБанке, в котором на 1 июля 2013 года доля физлиц в пассивах достигла 52,1%, уверяют, что на протяжении 30 дней банк оставался в пределах нормы, установленной для универсального банка. «Среднеарифметический показатель за 30 дней не превышает 50%, поэтому банк не приобрел статус сберегательного», — разъясняет начальник управления активами и пассивами АктаБанка Андрей Пичугин.

Высший пилотаж

По словам председателя правления крупного банка, пожелавшего остаться неназванным, есть несколько способов избежать присвоения статуса специализированного сберегательного банка. «Например, банк раз в 20-25 дней или по ситуации выдает крупный кредит дружественной компании, а она возвращает деньги в виде депозита», — рассказывает банкир. Еще один способ — когда пассивы раздуваются на 1-2 дня за счет межбанковских кредитов, указывает юрист банка из группы крупных и добавляет, что, как правило, НБУ закрывает на это глаза.

«ПриватБанк не привлекает межбанковские кредиты для искусственного изменения структуры своих пассивов», — уверяет Дубилет. По словам Колесника, НБУ ежедневно отслеживает структуру пассивов банков, и если у кого-то доля физлиц регулярно превышает 50%, то ему могут сделать замечание. «Известны даже случаи отказа банков от крупных депозитов физлиц, чтобы избежать статуса сберегательного банка», — рассказывает Крапивин. 

Председатель НБУ Игорь Соркин на письменные вопросы не ответил.

Банки с самой большой долей средств населения в пассивах:

  Банк Активы, млрд грн Доля, %
1 Платинум Банк 4.45 65.38
2 Идея Банк 2.40 62.62
3 МетаБанк 0.77 62.2
4 А-Банк 2.06 60.84
5 «Украинский финансовый мир» 1.37 59.14
6 Промэкономбанк 0.89 59.01
7 Прокредит Банк 2.41 55.15
8 «Кредит Днепр» 7.08 54.4
9 «Киевская Русь» 6.66 54.04
10 АктаБанк 4.38 52.11
11 Правэкс-Банк 4.99 50.48
12 Банк «Золотые Ворота» 1.54 50.42
13 ВиЭйБи Банк 16.21 49.95
14 ПриватБанк 190.92 49.95
15 «Меркурий» 1.79 49.84
16 «Русский Стандарт» 3.62 49.52
17 Банк «Демарк» 2.09 49.38
18 Европромбанк 0.71 48.51
19 Экспресс-банк 2.51 48.03
20 Радикал Банк 0.97 47.06

На 1 июля 2013 года

Алексей Комаха

Читайте также:

Опубликовано на minfin.com.ua 20 августа 2013, 09:07 Источник: Forbes.ua
Следить за новыми комментариями

Комментарии (9)

+
+13
VictorS
VictorS
20 августа 2013, 09:50
#
Чем больше доля вкладов населения — тем выше риск банка лопнуть при панике населения. Поэтому, смотрим на таблицу и делаем выводы. Есть и еще вариант — банк готовится лопнуть сам и кинуть вкладчиков.
+
0
Kiruha
Kiruha
20 августа 2013, 11:10
Кирилл
#
) заберу талицу для истории
+
0
VictorS
VictorS
20 августа 2013, 11:38
#
Это чтобы потом проверить, как будут падать банки?
+
0
Kiruha
Kiruha
20 августа 2013, 11:39
Кирилл
#
Угу) как бы риск такой есть… но что я заметил… афер Саша имено эти банки и толкает аленям на своей ветке консультаций в лиге…
+
+5
Manager25
Manager25
20 августа 2013, 12:59
#
Далеко не факт что лопнут при панике, даже по тому, что в таблице есть один из ТОП-3 самых надежных (устойчивых) банков в Украине (я не о Привате). Да и в общей сложности сдесь набирется 5 банков которые смогут прожить кризис уровня 2008 года не лопнувши.
+
0
Kiruha
Kiruha
20 августа 2013, 13:04
Кирилл
#
Откуда такая уверенность?
+
0
Donkey
Donkey
20 августа 2013, 10:29
#
Чрезвычайно интересно. Теперь мне стало окончательно понятно почему Платинум пытаются продать так дешево- это просто пузырь
+
0
Manager25
Manager25
20 августа 2013, 13:08
#
На самом деле Платинум пытаются продать очень дорого, по сравнению с ценами, которые сложились на рынке.
ПС. Я выше писал не о Платинуме (ТОП 3).
+
0
Manager25
Manager25
20 августа 2013, 13:27
#
Если у банка единственный риск — это большая доля депозитов физлиз, то 100% такой банк устоит при панике населения, по той причине, что ни один банк, физически не сможет отдать одномоментно значительную часть депозитного портфеля. А к тому времени пока подвезут наличные НБУ введет мораторий на досрочное разрывание депозитов.
Да и вообще спорный вопрос, что для банка хуже большой пасивный портфель физлиц (в основном срочные счета), или большой пасивный портфель юрлиц (в основном текущие счета). Юрлица, в случае чего, будут уменьшать остатки на счетах любыми способами, и при этом сдесь не будет моратория НБУ.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
×
окно закроется через 20 секунд