От нынешнего заседания Правления по вопросам монетарной политики НБУ рынок не ожидает сюрпризов: регулятор, очевидно, сохранит учетную ставку на текущем уровне — 25% годовых.

Во-первых, инфляция, хоть и показывает незначительное замедление, все еще остается довольно высокой. В феврале она составила 24,9% в годовом измерении (по итогам прошлого года — 26,6%).

Во-вторых, макроэкономический прогноз НБУ предусматривает сохранение текущего уровня учетной ставки, как минимум, до конца І квартала 2024 года.

Доходность же депозитов хоть и растет, но еще далека от уровня ключевой ставки. В марте, по данным НБУ, средневзвешенная процентная ставка по срочным гривневым депозитам домохозяйств выросла на 0,6 п.п. — до 13% годовых, по валютным вкладам — на 0,1 п.п. — до 0,7% годовых. При этом население продолжает нести деньги в банки. С начала года объем депозитов физлиц увеличился на 1,3%, в марте — на 0,7% - до 590,026 млрд грн.

Но сейчас, кроме высокой учетной ставки НБУ, у финансистов появился еще один стимул для повышения доходности депозитов. С 7 апреля регулятор ввел новый вид депозитных сертификатов — сроком на 3 месяца под 25% годовых. Чтобы заработать на них, банки должны выполнить требования по привлечению средств населения.

Это предложение уже приносит свои плоды. В прошлом обзоре «Минфин» сообщил, что доходность вкладов повысили 12 небольших банков. В этот раз доходность вкладов увеличили 6 банков с депозитным портфелем от 2 млрд грн, причем два из них — Креди Агриколь и monobank — второй обзор подряд.

Самое большое повышение в этот раз провел Идея Банк, повысив доходность всех срочных гривневых депозитов (кроме 3-месячных). Вклады в нацвалюте на 6 месяцев подорожали на 0,5 п.п. — до 15,5% годовых, на 9 месяцев — на 2,53 п.п. — до 16,33% годовых, на год — на 2,83 п.п. — до 17,33% годовых. Доходность депозитов на 3 месяца «похудела» на 4,5 п.п. — до 10,5% годовых.

Владимир Малый

Заместитель председателя правления Идея Банк

Идея Банк является активным игроком и одним из лидеров на рынке депозитов. Мы следим за рынком и часто сами задаем тренд как в сегменте частных, так и бизнес-клиентов.

В текущем месяце банк существенно улучшил условия депозита для частных клиентов «Вместе к победе», увеличив процентную ставку до 17,50% годовых.

Также банк только что пропилотировал и выводит на рынок новинку — высокодоходный вклад «Смелый», по которому насчитывается до 20% годовых.

В депозит «Смелый» мы закладывали особую философию, ориентируясь на тех украинцев, которые смело смотрят в будущее, желают надежно сохранить и приумножить сбережения.

Мы предложили гибкую модель начисления процентов — с 1 по 4 месяц клиент получает 14,00% годовых, с 5 по 8 месяц — 17,00% годовых, а с 9 по 12 месяц — 20,00% годовых.

Для бизнес-клиентов мы вывели на рынок депозит «Казначейский» — краткосрочный депозит для бизнес-клиентов от 1 до 21 дня с высокой ставкой — 14% на один день, 15% - на 7,14,21 день.

Убежден, что такие депозиты в банке с польскими инвестициями в симбиозе со 100% гарантированием вкладов, независимо от суммы, станут именно тем предложением, которого ожидают большинство украинцев.

Какие банки еще меняли ставки

Креди Агриколь добавил по 2 п.п. к ставкам на гривневые вклады на 3, 9 и 12 мес. Теперь на трехмесячных депозитах здесь можно заработать 10% годовых и 12% годовых — на вкладах на 9 и 12 месяцев.

Приватбанк «накинул» по 0,5 п.п. к ставкам вкладов на 6, 9 и 12 месяцев. После повышения доходность вкладов на 6 и 9 месяцев здесь достигла 12% годовых, на 12 мес — 13% годовых.

1 п.п. добавил к доходности срочных вкладов в гривне на 12 месяцев monobank. В предыдущем обзоре банк уже увеличивал доходность этого вида вклада на 0,5 п.п. Теперь банк платит по таким вложениям 15,5% годовых.

Кредобанк на 1,5 п.п. увеличил доходность гривневых вкладов на 6 месяцев — до 14,5% годовых.

А-Банк к доходности вклада в гривне на полгода добавил 2,75 п.п., его частные клиенты теперь зарабатывают на нем 18,5% годовых. В то же время, банк снизил доходность вкладов на 3 месяца в долларе и евро. В обеих валютах — на 0,09 п.п. — до 0,01% годовых.

Укрэксимбанк не повышал депозитные ставки, и даже снизил доходность вкладов на 3 мес в евро: на 0,4 п.п. — до 0,5% годовых.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Кредит Днепр Банк 18,00% - - - 17,50% - 17,00% - - -
КоминБанк* 17,75% - 17,25% - 17,25% - 16,75% - - -
Укргазбанк 17,50% - 16,50% - 15,50% - 11,00% - - -
Аккордбанк 17,50% - - - 19,00% - 19,00% - 5,00% -
Идея Банк 17,33% 2,83% 16,33% 2,53% 15,50% 0,50% 10,50% 4,50% - -
Банк Львов 17,00% - 16,00% - 15,00% - 14,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - 5,00% -
Сенс Банк 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - 4,00% -
Таскомбанк 16,00% - 16,00% - 16,00% - 16,00% - 4,00% -
А-Банк 16,00% - - - 18,50% 2,75% 15,00% - 0,01% -
ПУМБ 16,00% - 15,50% - 15,00% - 14,00% - - -
МТБ Банк 16,00% - 16,50% - 17,00% - 16,00% - - -
Восток Банк 16,00% - - - 15,00% - 13,00% - - -
monobank 15,50% 1,00% 14,00% - 13,00% - 12,00% - - -
Универсал Банк 15,50% - - - 13,00% - 12,00% - - -
Укрэксимбанк 14,50% - 14,50% - 13,50% - 12,30% - - -
Кредобанк 14,00% - - - 14,50% 1,50% - - - -
Альянс Банк 13,65% - 14,20% - 14,50% - 12,20% - 8,00% -
Ощадбанк 13,25% - - - 12,25% - 11,25% - - -
Приватбанк 13,00% 0,50% 12,00% 0,50% 12,00% 0,50% - - 2,50% -
Креди Агриколь Банк 12,00% 2,00% - - 12,00% 2,00% 10,00% 2,00% 1,00% -
Райффайзен Банк 10,00% - - - 9,00% - 8,25% 1,75% - -
Правэкс Банк 8,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 12,00% - - - 3,00% 0,75%
Пивденный - - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Укрсиббанк - - - - - - 3,00% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.04.2023−24.04.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2023

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Днепр, УББР.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сенс Банк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 0,01% -
КоминБанк* 2,85% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Таскомбанк 2,30% - 1,50% - 1,00% - 2,00% - - -
Банк Львов 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
Укрэксимбанк 1,75% - 1,75% - 1,40% - 0,50% 0,40% - -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,50% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,10% - - -
МТБ Банк 1,35% - 1,40% - 1,30% - 1,10% - - -
ПУМБ 1,20% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Аккордбанк 1,10% - - - 0,70% - 0,50% - 0,10% -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,50% - 1,00% - 0,01% -
Укргазбанк 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,15% - - -
Идея Банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,50% - 0,01% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,15% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% 0,09% 0,01% -
Кредит Днепр Банк*
 0,10% - - - 0,80% - 0,80% - - -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Креди Агриколь Банк
 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Пивденный - - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Укрсиббанк - - - - - - 2,50% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.04.2023−24.04.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 2,00% - 1,20% - 0,70% - 0,50% - - -
Сенс Банк 1,75% - - - 1,25% - 1,25% - 0,01% -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,25% -
КоминБанк* 1,55% - 1,30% - 1,30% - 1,05% - - -
МТБ Банк 1,25% - 1,30% - 1,20% - 1,00% - - -
Банк Львов 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,01% -
ПУМБ 0,80% - 0,70% - 0,60% - 0,50% - - -
Укрэксимбанк 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,10% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,50% - 1,00% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,50% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Идея Банк 0,40% - 0,40% - 0,40% - 0,40% - - -
Кредобанк 0,20% - - - 0,20% - - - - -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% 0,09% 0,01% -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Аккордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Кредит Днепр Банк* 0,01% - - - 0,60% - 0,60% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,25% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Пивденный - - - - 1,00% - 0,75% - - -
Укрсиббанк - - - - - - 1,50% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.04.2023−24.04.2023.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.