Как банки меняли ставки

Кредобанк порезал ставки на свою гривневую линейку на 1,5 п.п. На полугодовых вкладах теперь можно заработать 12,5% годовых, а на 12 месяцев — 11,5% годовых.

На 1,5 п.п. уменьшил доходность вкладов на полгода Кредит Днепр Банк. Другие предложения уменьшились на 1 п.п. Самые лучшие проценты банк предлагает сейчас по вкладам на 3 месяца (14,5% годовых), самые маленькие — по вкладам на год (12,5% годовых).

1 п.п. отнял от всех ставок по гривневым вкладам (кроме 3-месячных) Приватбанк. Больше всего банк платит сейчас по годовым вкладам (11% годовых), по вкладам на 6 и 9 месяцев — 10% годовых. На 3-месячных вкладах по-прежнему здесь можно заработать 2,5% годовых.

Банк Пивденный снизил ставку по гривневым вкладам на 3 месяца на 0,5 п.п., а на полгода — на 1 п.п., и теперь платит по ним одинаково — 13,75% годовых.

Банк Львов снизил доходность всех вкладов в гривне на 0,5 п.п. Больше всего банк теперь платит по вкладам на 6 месяцев — 15% годовых, по всем остальным — 14,5% годовых.

Аккордбанк также снизил ставки по вкладам в нацвалюте все сроки на 0,5 п.п. Сейчас больше всего здесь платят по вкладам на 3 месяца — 15,5% годовых, меньше всего — по вкладам на 12 месяцев (14% годовых).

Банк Глобус не менял ставки вкладов на 3 и 6 месяцев, но уменьшил доходность вкладов на 9 месяцев (-0,25 п.п.) и 12 месяцев (-0,5 п.п.). Самая высокая доходность остается у годовых вкладов (16% годовых), самая низкая — у вкладов на 3 месяца (15% годовых).

Альянс Банк снизил ставки по вкладам на 3 месяца на 0,5 п.п. — до 15% годовых. Эта доходность остается самой высокой, которую предлагает сейчас банк. Самая низкая — сохраняется по годовым вкладам (13,5% годовых).

МТБ Банк снизил ставку вкладов в гривне на 3 месяца на 0,2 п.п. — до 14,6% годовых. Это самая высокая доходность, которую предлагает банк, самая низкая — у вкладов на 12 месяцев (13,5% годовых).

ОТП Банк на 0,1 п.п. уменьшил ставку вкладов на 3 месяца, при этом на 0,34 п.п. увеличил доходность полугодовых вкладов. Самую высокую доходность сейчас предлагает по вкладам на 6 месяцев (11,09% годовых), самую низкую — по вкладам на 12 и 9 месяцев (6,5% годовых).

Таскомбанк единственный увеличил доходность всех срочных вкладов и предлагает по ним акционные условия с 16 мая. На 1,25 п.п. повышена доходность вкладов на 9 месяцев, на 1 п.п. — на 12 месяцев. Ставки на другие сроки выросли на 0,5 п.п. Доходность всех вкладов сравнялась и составляет сейчас 15,5% годовых.

Что будет с доходностью вкладов дальше

Смягчение монетарной политики НБУ активизировало пересмотр депозитных ставок.

«После апрельского снижения ставки по 3-месячным депозитным сертификатам до 16,5% (именно на ее основе формируется большинство банковских депозитных программ), стало понятно, что банки будут вынуждены откорректировать доходность по гривневым вкладам в среднем на 1−1,5%. Этот процесс длится уже больше месяца.

Глобус Банк скорректировал ставки, снизив их в среднем на 1%, но это происходило в 2 этапа. Доходность гривневых вкладов на 1−2,5% меньше уровня ставки по депсертификатам. И такая тенденция прослеживается во всех банках, которые развивают разнообразные депозитные программы", — рассказал «Минфину» директор департамента розничного бизнеса Глобус Банка Дмитрий Замотаев.

К действиям НБУ банкиры привязывают и дальнейшую траекторию доходности вкладов.

«Пересмотр ставок по депозитам в июне будет зависеть от дальнейшего решения НБУ по монетарной политике», — говорит директор по розничному бизнесу и дистрибуции банка Пивденный Сергей Новошицкий.

Одновременно финансисты будут согласовывать свою депозитную политику с текущими потребностями банка и, конечно, будут внимательно следить за действиями коллег.

«Следующие пересмотры ставок будут осуществляться, в соответствии с изменениями НБУ по учетной ставке и ставок на депозитные сертификаты. АО „Кредобанк“ внимательно следит за участниками банковского рынка и принимает решения, в соответствии со своими потребностями в тех или иных средствах», — добавляет директор департамента розничных клиентов Кредобанка Александр Супрунович.

Правда, как уточнили нам в Ощадбанке, уменьшение ставок, исходя из рыночных условий, возможны, «но не существенные».

Снижение в скором времени произойдут и в ПУМБ. «Мы вынуждены отреагировать на изменение учетной ставки НБУ, поэтому рассматриваем сценарии снижения процентных ставок по депозитам в гривне с 01.06», — говорит Дмитрий Коваль, директор Департамента-Трайба некредитных продуктов ПУМБ.

Впрочем, банкиры не сомневаются, что население и дальше будет нести деньги в банки.

«По нашему расчету, популярность гривневых вкладов будет оставаться на достаточно высоком уровне (ожидаемый прирост количества вкладов в июне, по сравнению с маем, может составить до 1,5−2%), ведь это де-факто единственный самый понятный и простой способ получения высокой пассивной прибыли.

На фоне низкой инфляции, которая с начала года составила 1,4%, а в годовом измерении -3,2%, граждане могут получить «чистыми» до 7% (что в настоящее время в три раза превышает доходность валютных вкладов)", — объясняет эту тенденцию Дмитрий Замотаев.

«У ставок по депозитам в нацвалюте в мае-июне устойчивая тенденция к снижению. В начале мая эта тенденция замедлилась в связи с ростом курса доллара, но как только курс нацвалюты более или менее стабилизировался, ставки по депозитам физлиц продолжили снижаться.

Коррекцию могут вызвать только внутренние потребности отдельных банков в обеспечении ликвидности для своей деятельности, но это будет только на непродолжительный срок", — резюмирует директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко.

Где искать выгодные предложения

Почти во всех банках нам сообщили, что население и дальше не готово надолго оставлять деньги на срочных депозитах.

«Приоритетными вкладами для Укрсиббанка и самыми популярными среди клиентов-физлиц остаются срочные вклады на 3 месяца. Популярность вкладов сроком на три месяца сохраняется с начала 2024 года», — говорит Ольга Пинчук, начальник центра управления продуктовыми и сервисными решениями для клиентских сегментов Ukrsibbank BNP Paribas Group.

Начальник управления продуктов розничного и частного бизнесов департамента инновационного развития и продуктов Радабанка Дмитрий Лаврушин также говорит о популярности вкладов на 3 месяца.

Сергей Новошицкий, директор по розничному бизнесу и дистрибуции банка Пивденный говорит об усилении этой тенденции: с начала года удельный вес гривневых вкладов со сроком размещения на 3 месяца в этом банке вырос с 40% до 50% депозитного портфеля физлиц.

Отчасти это также объяснимо привлекательными условиями, которые предлагает банк именно по депозитам на этот срок.

«С одной стороны, клиенты в текущих условиях предпочитают более короткие сроки. С другой — банк предлагает наиболее выгодные ставки именно на этот срок на фоне ожиданий дальнейшего снижения учетной ставки и изменения дизайна работы с трехмесячными депозитными сертификатами», — объясняет Сергей Новошицкий.

Для тех, кто готов размещать свои деньги на более длительные сроки, следует поискать банки, которые нуждаются в «длинных» ресурсах. В таком случае финансисты предлагают по ним более интересные, чем в целом по рынку условия. Аналогичные правила действуют и в том случае, когда банк нуждается в краткосрочных ресурсах.

«У клиентов наибольшей популярностью пользуются вклады на 3 месяца, в том числе оформленные на условиях акции „Новый сезон“. Перераспределение срочности вкладов по портфелю с начала года постепенно смещалось с 3 месяцев до 6 месяцев, в привлечении средств наблюдаем рост доли оформления 1-месячных вкладов», — рассказывает Екатерина Мелеш из банка Кредит Днепр.

Дмитрий Коваль из ПУМБ говорит, что сейчас в банке самым большим спросом пользуются срочные депозиты с самой высокой ставкой сроком 3 и 6 месяцев, такие как «Доходный» и акционный депозит «15 ПРО МАКС» с доходностью до 15% годовых. О таких же сроках говорит и Сергей Анников, руководитель по сбережениям и транзакционным услугам Райффайзен Банка.

«Если раньше наиболее популярным был срок 3 месяцев, то сейчас это 6 месяцев. Это связано с более высокой доходностью на больший срок», — рассказали «Минфину» в пресс-службе Укргазбанка.

Дмитрий Замотаев из Глобус Банка говорит, что банк продолжает ориентироваться на длительные вклады: от 1 года и выше (до 2−2,5 лет), и именно по таким вкладам предлагает выгодные процентные ставки. «Сейчас можно говорить, что более 60% новых вкладов в банке — это депозиты сроком от 1 года и более», — добавляет он.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Глобус* 16,00% 0,50% 15,75% 0,25% 15,50% - 15,00% - - -
А-Банк 15,85% - - - 15,75% - 15,00% - 0,01% -
КоминБанк* 15,75% - 15,50% - 15,50% - 15,25% - - -
Таскомбанк 15,50% 1,00% 15,50% 1,25% 15,50% 0,50% 15,50% 0,50% 4,00% -
Универсал Банк 15,50% - - - 15,20% - 15,00% - - -
monobank 15,50% - 15,40% - 15,20% - 15,00% - - -
Идея Банк 15,25% - 15,25% - 15,00% - - - - -
Банк Львов* 14,50% 0,50% 14,50% 0,50% 15,00% 0,50% 14,50% - 5,00% -
Аккордбанк 14,00% 0,50% - - 15,00% 0,50% 15,50% 0,50% 5,00% -
Прокредит Банк* 14,00% - - - 15,00% - 15,00% - 5,00% -
ПУМБ 14,00% - 14,00% - 14,00% - 15,00% - - -
Укрэксимбанк* 13,70% - 13,70% - 13,95% - 13,95% - - -
Альянс Банк 13,50% - 14,00% - 14,50% - 15,00% 0,50% 6,00% -
Восток Банк 13,50% - - - 13,50% - 13,00% - - -
МТБ Банк 13,50% - 13,70% - 14,00% - 14,60% 0,20% - -
Укргазбанк 13,50% - 13,50% - 12,50% - 4,50% - - -
Радобанк * 13,50% - 13,50% - 15,50% - 17,00% - - -
Ощадбанк 12,75% - - - 13,00% - - - - -
Сенс Банк* 12,75% - - - 12,75% - 12,00% - 4,00% -
Кредит Днепр Банк 12,50% 1,00% - - 14,00% 1,50% 14,50% 1,00% - -
Креди Агриколь Банк 12,00% - - - 12,00% - 10,50% - 1,00% -
Кредобанк 11,50% 1,50% - - 12,50% 1,50% - - - -
Правэкс Банк 11,00% - 12,00% - 12,00% - 14,00% - - -
Приватбанк 11,00% 1,00% 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 2,50% - 2,50% -
Райффайзен Банк 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - - -
ОТП Банк 6,50% - 6,50% - 11,09% 0,34% 10,99% 0,10% 3,00% -
Пивденный - - - - 13,75% 1,00% 13,75% 0,50% 3,00% -
Укрсиббанк - - - - 11,00% - 11,00% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.05.2024−20.05.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2024

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк, РВС Банк, МТБ Банк, Юнекс Банк.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,25% - 0,10% -
КоминБанк* 2,90% - 2,40% - 2,40% - 1,40% - - -
Таскомбанк 2,75% - 2,25% - 2,00% - 1,75% - - -
Банк Львов* 2,50% - 2,25% - 2,25% - 1,75% - 0,01% -
2,50% - - - 2,00% - 0,80% - - -
Радобанк * 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - - -
Глобус* 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,50% - - -
Универсал Банк 2,10% - - - 1,60% - 0,10% - - -
monobank 2,10% - 1,90% - 1,60% - 0,10% - - -
Прокредит Банк* 2,00% - - - 2,00% - 2,00% - 0,01% -
МТБ Банк 1,95% - 1,95% - 1,90% - 1,70% - - -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,20% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,10% - - -
Сенс Банк* 1,50% - - - 1,25% - 1,00% - 0,01% -
Укрэксимбанк* 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,25% - - -
1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,01% -
ПУМБ 1,00% - 0,80% - 0,60% - 0,50% - - -
Укргазбанк 1,00% - 1,00% - 0,15% - 0,10% - - -
Идея Банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,50% - 0,01% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - - - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 1,50% - 1,50% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 1,00% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Пивденный - - - - 1,75% - 1,50% - - -
Укрсиббанк - - - - 2,00% - 2,00% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.05.2024−20.05.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

Евро

Максимальные ставки по евровкладам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Аккордбанк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - 0,10% -
Глобус* 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Банк Львов* 1,75% - 1,25% - 1,25% - 0,75% - 0,01% -
Таскомбанк 1,75% - 1,25% - 1,00% - 0,45% - - -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,20% -
Универсал Банк 1,60% - - - 1,10% - 0,10% - - -
monobank 1,60% - 1,40% - 1,10% - 0,10% - - -
КоминБанк* 1,40% - 1,15% - 1,15% - 0,90% - - -
МТБ Банк 1,40% - 1,35% - 1,30% - 1,05% - - -
Радобанк * 1,40% - 1,40% - 1,50% - 1,50% - - -
Прокредит Банк* 1,00% - - - 1,00% - 1,00% - 0,01% -
ПУМБ 0,80% - 0,70% - 0,60% - 0,50% - - -
Укрэксимбанк* 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,40% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Креди Агриколь Банк 0,50% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Идея Банк 0,40% - 0,40% - 0,40% - 0,10% - - -
Кредобанк 0,20% - - - 0,20% - - - - -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - - - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,01% - 0,01% -
Кредит Днепр Банк 0,01% - - - 0,60% - 0,60% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 1,00% - 1,00% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сенс Банк* 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Пивденный - - - - 1,00% - 0,75% - - -
Укрсиббанк - - - - 1,00% - 1,00% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.05.2024−20.05.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

С методикой исследования можно ознакомиться здесь .