Минус 18,8 млрд за январь: почему люди забирают депозиты

Свои деньги из банков забирало не только население, но и бизнес. По оперативным данным Нацбанка, вклады в национальной валюте похудели на 51,3 млрд грн (минус 3,2%) — до 1 577,1 млрд.

Почему люди забирают деньги из банков

Глава налогового комитета BP Даниил Гетманцев уточнил, что это были самые большие темпы и объемы сокращения депозитов в гривне с начала войны. Вклады бизнеса сократились на 32,5 млрд грн, населения — на 18,8 млрд грн. При этом население сокращало свои сбережения в банках и в валюте, тогда как бизнес такие виды вкладов наращивал.

«Никакой измены здесь нет. Во-первых, с начала войны депозиты в гривне выросли более чем на 70%, или на 650 млрд. Банковская система является устойчивой, действия НБУ, как регулятора, эффективные, что трансформируется в высокий уровень доверия к банкам.

Во-вторых, сокращение банковских вкладов в гривне в первый месяц года — это сезонное явление, связанное с пиковыми расчетами в декабре. В частности, эта тенденция наблюдалась девять из десяти последних лет. Хотя, конечно, у каждого года есть своя специфика, как это было, например, в начале 2015 года или 2022 года", — написал в своем телеграм-канале Гетманцев.

Стоит сказать, что ставки по гривневым вкладам все еще оставались значительно выше инфляции. По данным регулятора, в январе средняя доходность депозитов в гривне для населения составила 11,7% годовых, по валютным — 1% годовых. Аналогичные показатели фиксировались НБУ и в декабре прошлого года, при том, что инфляция постепенно затухает: в январе 2024 года рост потребительских цен в годовом измерении составил 4,7%, по сравнению с 5,1% по итогам декабря 2023 года.

Даниил Гетманцев допустил, что отток вкладов населения из банковской системы может быть связан с нормами законопроекта № 10449 о мобилизации. Напомним, что, среди прочего, документ предусматривает блокирование банковских счетов уклонистов. «Как глава профильного комитета могу еще раз это повторить, что нормы законопроекта, предусматривающие блокировку банковских счетов, не будут поддержаны», — написал Гетманцев.

Впрочем, люди могли забирать деньги из банков не только для того, чтобы обезопасить свои сбережения от возможных санкций. Люди не только забирают деньги из банков, но и более активно привлекают кредиты. Это может свидетельствовать о том, что у части населения банально пустеют заначки: люди проедают свои накопления и начинают залазить в долги. По сравнению с декабрем, объем займов, выданных в январе физлицам, увеличился на 2,3%.

Как вкладчики меняли банки

НБУ пока не давал статистику по оттоку средств в разрезе банков. А недавно обнародованные регулятором данные по итогам декабря показывают следующую картину.

В тройке тех, кто оказался на первых местах по приросту денег, — Приватбанк (23,57 млрд грн), Универсал Банк (7,98 млрд) и Ощадбанк (6,29 млрд). При этом Приват за месяц потерял 74,5 тыс. вкладчиков. Среди крупных банков, которые теряли больше всего клиентов в декабре, также оказались А-Банк (-101,4 тыс. человек) и ОТП-банк (-57,6 тыс. человек).

Откуда еще уходили вкладчики

	Число вкладчиков	К предыдущему мес
Правэкс Банк	68 089	-663
Райффайзен Банк	2 996 660	-2 564
Банк Восток	762 434	-2 718
ОТП Банк	1 358 521	-57 593
Приватбанк	24 218 824	-74 524
А-Банк	3 171 962	-101 390

По состоянию на 1.01.2024, данные НБУ

Кто уходил

Если посмотреть по трем крупным оттокам за декабрь, то станет очевидно, что сокращение происходило за счет более мелких вкладчиков.

Так, в Приватбанке доля вкладчиков с суммами до 200 тыс. грн сократилась на 3,5%, по сравнению с ноябрем. Произошел и небольшой отток вкладчиков из группы с суммами от 200 до 400 тыс. грн — -0,8%.

В ОТП доля вкладчиков до 200 тыс. грн сократилась на 1%, тех, кто держал в банке на депозитах от 200−400 тыс. грн — на 0,8%, на 0,6% снизилась доля тех, кто вложил в банк от 400 до 600 тыс. грн.

Сокращение вкладчиков в А-Банке произошло за счет самой большой группы в их портфеле: до 200 тыс. грн (-9,3%). На 4,3% уменьшилась и доля вкладчиков с суммами вкладов в 200−400 тыс. грн.

При этом по объемам вкладов, несмотря на оттоки, шесть крупных банков остались в плюсе.

	Суммы вкладов	К предыдущему мес
Правэкс Банк	3 952 981	145 404
Райффайзен Банк	68 986 109	3 275 213
Банк Восток	6 081 763	216 506
ОТП Банк	30 794 225	1 392 918
Приватбанк	464 132 226	23 572 542
А-Банк	16 351 841	558 777

По состоянию на 1.01.2024, данные НБУ

Как банки меняли ставки

Крупные банки не проявляют особой активности в корректировке своих депозитных предложений. За последние две недели это сделали только четыре финучреждения, причем два из них меняли ставки только по валютным вкладам. Остальные провели незначительные корректировки, которые, в основном, задели вклады на более короткие сроки.

Укрэксимбанк снизил доходность гривневых вкладов на 3 и 6 месяцев на 0,1 п.п. — до 15,15% годовых.

Восток банк повысил ставки по вкладам на 3 месяца на 1 п.п. — до 14% годовых.

Правэкс Банк уменьшил доходность вкладов на 3 месяца в долларе и евро на 0,5 п.п. После изменений банк платит по таким депозитам 1% и 0,5% годовых соответственно.

Сенс Банк снизил ставки на вклады в долларе сроком на 3 месяца на 0,25 п.п. — до 1,25%.

По вкладам на 3 месяца самые лучшие условия предоставляют Аккордбанк (18% годовых), КоминБанк (16,25% годовых), и банки Кредит Днепр и Прокредит (по 16% годовых).

Аккордбанк и КоминБанк также предлагают наиболее высокие ставки по вкладам на полгода (16,5% годовых). По 16% годовых платят Банк Львов, Прокредит Банк и банк Кредит Днепр.

Предложение по депозитам на 9 месяцев довольно ограниченное, в сравнении с остальными срочными вкладами. Однако, и тут есть свои лидеры. 16,5% годовых платит по таким вложениям КоминБанк, 16% годовых предлагает Банк Львов и 15,75% годовых — Идея Банк.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
КоминБанк*	16,75%	-	16,50%	-	16,50%	-	16,25%	-	-	-
Аккордбанк	16,00%	-	-	-	16,50%	-	18,00%	-	5,00%	-
Банк Львов*	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	5,00%	-
Идея Банк	15,75%	-	15,75%	-	15,75%	-	-	-	-	-
Укргазбанк	15,50%	-	15,50%	-	14,50%	-	5,50%	-	-	-
А-Банк	15,35%	-	-	-	15,25%	-	14,50%	-	0,01%	-
Прокредит Банк*	15,00%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	5,00%	-
Универсал Банк	15,00%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
monobank	15,00%	-	14,90%	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	-	-
Таскомбанк	14,50%	-	14,25%	-	14,00%	-	14,00%	-	4,00%	-
Укрэксимбанк*	14,50%	-	14,50%	-	15,15%	0,10%	15,15%	0,10%	-	-
Альянс Банк	14,00%	-	14,50%	-	14,50%	-	14,75%	-	6,00%	-
МТБ Банк	14,00%	-	14,20%	-	14,50%	-	15,30%	-	-	-
ПУМБ	14,00%	-	14,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
Сенс Банк*	13,75%	-	-	-	13,25%	-	12,50%	-	4,00%	-
Восток Банк	13,50%	-	-	-	13,50%	-	14,00%	1,00%	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,50%	-	-	-	-	-
Кредобанк	13,00%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
Приватбанк	13,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	12,50%	-	-	-	12,50%	-	11,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Правэкс Банк	11,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	14,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	11,00%	-	11,50%	-	3,00%	-
Пивденный	-	-	-	-	15,00%	-	14,50%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 130.01.2024−12.02.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2023

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,10%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
КоминБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Банк Львов*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Универсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Прокредит Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Сенс Банк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	0,25%	0,01%	-
МТБ Банк	1,95%	-	1,95%	-	1,90%	-	1,70%	-	-	-
Укрэксимбанк*	1,75%	-	1,75%	-	1,45%	-	1,45%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Укргазбанк	1,00%	0,50%	1,00%	0,50%	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	0,50%	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-
Таскомбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львов*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Универсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
КоминБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,35%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк*	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	0,50%	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Автор:

Надежда Кемулария