Поскольку мы решили работать с Универ (работает как субброкер Exante), то и особенности открытия брокерского счета будем тестировать именно в этой компании. Возможно, у других брокеров нашлись бы какие-то различия, но общий принцип, скорее всего, будет тем же.
Во время общения с работниками Универ для чистоты эксперимента мы не рассказывали, что открываем счет для того, чтобы потом описать весь процесс в СМИ.
Работа с документами
Открытие счета начали с телефонного звонка в службу поддержки Универ: мы попросили рассказать процедуру. Как оказалось, это можно сделать дистанционно. А весь процесс, объяснили нам, займет от нескольких дней до, максимум, 3 месяцев. Перспектива отложить инвестиционный проект на 3 месяца из-за задержки с открытием счета нас, конечно, не привлекала, но, как заверили у брокера, так долго процесс длится только если ошибки делает клиент, компания так открытие счета не будет затягивать.
На электронную почту нам прислали перечень необходимых для открытия счета скан-копий документов:
- все заполненные страницы паспорта;
- копии паспорта бесконтактным электронным носителем (при наличии ID-карты)
- индивидуальный налоговый номер;
- загранпаспорт;
- декларация плательщика единого налога — ФЛП или декларация об имущественном состоянии и доходах физических лиц за предыдущий отчетный период (при наличии).
Из этого перечня трудности могли бы возникнуть с последними документами, но у брокера нас заверили, что если этих бумаг нет, без них можно обойтись.
Кроме этого следовало предоставить справку из банка об открытии счета (с указанными реквизитами — название банка, МФО, IBAN, номер карточного счета, при наличии), а также реквизиты банковского счета в евро. Последнее — требование Exante, поскольку брокер зарегистрирован в ЕС.
Если у вас есть банковские карты в гривне и евро (неважно, физические или виртуальные), с выполнением этого требования проблем не будет. Мы попросили предоставить эти реквизиты службу поддержки банка и через полчаса они уже были у нас на электронной почте.
А вот со скан-копиями возникли трудности. Мы решили поэкспериментировать и сделали их с помощью камеры на телефоне и специальной программы, которая обрабатывает снимки документов. Но в Универе такие сканы отклонили из-за низкого качества.
Во второй раз мы сделали сканы в фото-студии, но они тоже не подошли. Как оказалось, нужны скан-копии документов в их реальном размере. То есть, чтобы паспорт или ИНН лежали на листе А4 и было видно их соотношение с листом.
Через два дня после того, как брокер принял наши сканы, он прислал проект договор. Его нужно было распечатать, поставить подписи и отправить по почте вместе с ксерокопиями следующих документов:
- всех заполненных страниц паспорта;
- паспорта бесконтактным электронным носителем (при наличии ID-карты)
- индивидуального налогового номера;
- справки из банка об открытии счета.
На каждой ксерокопии следовало от руки написать «копия верна» и поставить подпись.
Через десять дней после того, как мы отправили это письмо, нам вернулась подписанная копия договора со стороны брокера. Также на электронную почту пришло письмо с реквизитами для SWIFT-перевода на счет Exante.
Перевод денег
В службе поддержки и Универа, и Exante нам сказали, что проще сделать SWIFT-перевод через Приват24. Комиссия за перевод в банке составляет 0,5% от суммы перевода плюс $ 12.
Можно, конечно, воспользоваться и услугами других банков. В monobank комиссии точно такие же, в ПУМБ 0,5% (но не меньше $ 10), в Райффайзен Банк Аваль 0,75% (но не меньше $ 20). То есть, принципиальных различий в тарифах на SWIFT-перевод нет. Однако следует учитывать, что немногие банки позволяют делать такие переводы через интернет-банкинг. В большинстве следует идти в отделение.
Читайте также: 15 самых лучших акций из портфеля фонда Билла Гейтса
Мы перевели на свой счет $ 2990, за что заплатили $ 26,95 комиссии. Сам перевод длится от 1 до 3 дней.
На четвертый день после того, как деньги были перечислены, Универ прислал нам логин и пароль к торговому терминалу. Терминал можно скачать на сайте Exante или установить соответствующее мобильное приложение. В этой статье мы уже рассказывали об особенностях его функционала.
Введя полученные данные, мы вошли в терминал и $ 2990 уже были на счету. Никакой комиссии за зачисление средств со стороны брокера не оказалось.
Наш процесс открытия счета пришелся частично на новогодние праздники, что еще больше затянуло его. Но без учета выходных дней, время от первого звонка к брокеру и до возможности торговать заняло около 3 недель. Конечно, если бы мы сразу отправили сканы в нужном качестве, было бы быстрее, но в целом следует готовиться к тому, что процесс может быть длительным.
Лайфхак с картами и курсом
Перевести на свой брокерский счет в Exante можно одну из 15 валют. В частности, это доллар США, евро, фунты
Не забывайте: чтобы перевести валюту через интернет-банкинг, нужно положить ее на свой счет, за что банк может тоже взять комиссию. К примеру, мы воспользовались Приват24, и если бы перед этим положили деньги на карту «Для выплат», заплатили бы за это 0,5% от суммы пополнения. А вот «Универсальную» пополнить можно без комиссии.
Читайте также: Топ-20 самых прибыльных акций иностранных компаний XXI века
Также следует обдумать, на какую карту вы впоследствии будете выводить деньги с брокерского счета. Если их нужно будет снять, то карта «Универсальная» не подойдет — за снятие денег комиссия банка составляет 1%. Стоит подобрать карту с минимальной комиссией и за снятие средств, и за перевод на нее.
Кредитное плечо: стоит ли пользоваться
Тем, кто решит сотрудничать с Exante (напрямую или через субброкера), следует знать об одной из особенностей этого брокера. По умолчанию у него предусмотрено ведение торговли с кредитным плечом. Как объясняется на сайте, стандартное плечо компании начинается с 20% для ликвидных акций.
Кредитное плечо означает, что к каждой вашей покупке присоединяется брокер и дает кредит, чтобы вы купили больше актива. Например, если вы покупаете что-то за $ 100, то брокер прилагает еще $ 20. В таком случае, если актив подорожает на 10%, вы заработаете не 10, а 12 долларов.
Проблема только в том, что если актив будет дешеветь, то убытки брокера вы будете покрывать со своего счета. Вы можете через кредитное плечо как заработать, так и проиграть, а брокер — заработает в любом случае. Как объяснил «Минфину» один из экспертов, основным заработком брокерских компаний как раз и является предоставление кредитного плеча. Комиссии за проведенные операции их интересуют гораздо меньше.
Торговля с кредитным плечом — чисто спекулятивный инструмент. Инвесторам, особенно долгосрочным (а тем более начинающим), связываться с ним не стоит. Можно войти в убытки, даже не поняв как.
Читайте также: Три совета миллионеров, как стать финансово независимым
О том, что торговля происходит с кредитным плечом, Exante сообщает на своем сайте, но, прямо скажем, не на видном месте. По крайней мере, нам не сразу удалось найти эту информацию.
Торговлю через плечо можно отключить. Сделать это не сложно, если вы регистрировались непосредственно в Exante — в личном кабинете на сайте компании. Если у субброкера — написав ему письмо, и уже он, в свою очередь, обратится к брокеру. Мы кредитное плечо отключили и все операции будем проводить собственными средствами.
Условия торговли «по умолчанию» — стали первым «подводным камнем», который мы нашли у брокера. Если наткнемся на другие, тоже расскажем. А вы пишите в комментариях, сколько времени открывали свой счет у брокера и попадались ли вам неприятные сюрпризы в организации его работы.
Финансовый итог
Хотя еще никаких операций на фондовом рынке мы не делали, расходы уже были: $ 26,95 на перевод. Таким образом, наш инвестиционный портфель уже на 0,89% ушел в «минус».
Читайте также: Самые ожидаемые IPO в 2021 году
Если же мы решим закрыть счет и вывести из него все деньги, за перевод придется заплатить брокерскую комиссию 30 евро, по нынешнему курсу это $ 36,4. Общие убытки в таком случае составят $ 63,35, а это 2,1% инвестиционного портфеля. Поэтому, готовясь к инвестициям не забывайте учитывать и эти расходы.
Что уже сделали
«Минфин» продолжает серию публикаций о собственных инвестициях. Напомним, редакция решила выделить средства на то, чтобы проверить, как различные финансовые инструменты работают на практике и какие приносят результаты.
В предыдущих материалах мы разобрались с тарифами брокеров, которые дают доступ на международные фондовые рынки, и определились со своей стратегией торговли. Согласно ей, оптимальным для нас посредником на рынке стал Универ, который работает как субброкер Exante.
Это не рекламный материал и мы ни в коем случае не говорим, что это лучший брокер. Но исходя из небольшой суммы наших инвестиций и желания вести частично спекулятивную торговлю, нам лучше подошли условия именно этой компании. При других обстоятельствах мы могли бы выбрать кого-то другого.
Алексей Писарев
ПРЕДЫДУЩИЕ МАТЕРИАЛЫ СЕРИИ:
Как выбрать брокера, чтобы купить акции за рубежом
Спекулировать или «купить и держать»: как выбрать стратегию на фондовом рынке