Во время карантина уровень доходов населения резко упал. А это увеличило количество клиентов микрофинансовых организаций. В апреле, в разгар карантина, беспроцентные кредиты давали только 6 микрофинансовых организаций. Однако в июне их количество выросло до 21 и почти вышло на докарантинный уровень.
«Минфин» узнал, кто сейчас готов кредитовать население под 0% и на каких условиях, а также сколько будет стоить продление беспроцентного кредита.
Важно: по закону компании не имеют права предоставлять кредиты под 0%. Поэтому в рейтинге речь идет о займах, которые предоставляются под символические 0,01% годовых.
Читайте также: «Рассматриваем клиентов под лупой»: как работают МФО во время карантина
Участники рейтинга
В рейтинг попали только те компании, которые обещают беспроцентные кредиты для новых клиентов и предоставляют такие услуги онлайн. Как мы решили проблему отбора реально работающих компаний? Мы взяли компании-партнеры «Минфина», которые предлагают такие займы, а также МФО, которые «выдает» Google.
Чтобы подобрать самые актуальные предложения для рейтинга, «Минфин» задал запрос в поисковике «кредит под 0%» и выбрал МФО с первых 5 страниц. Именно так чаще всего подбирают кредитную компанию пользователи.
Список участников менялся несколько раз, поскольку некоторые МФО в условиях карантина отказались выдавать беспроцентные кредиты, другие — наоборот, вышли на рынок с новым продуктом.
Информацию о кредитных продуктах «Минфин» собирал с сайтов микрофинансовых организаций, а также от операторов контакт-центров.
С полной методологией можно ознакомиться здесь.
Как проверяли МФО
В рейтинге оказались все МФО, которые выдают кредиты под 0%. Однако этого недостаточно, чтобы определиться с самым выгодным предложением. Поэтому «Минфин» дополнительно выделил несколько критериев, которые влияют на выбор потребителей кредита.
Самые важные показатели — срок кредитования, сумма займа, прозрачность условий, разнообразие каналов коммуникаций и т.п. На основе оценки займов удалось отранжировать самые лучшие онлайн-кредиты под 0% годовых от микрофинансовых организаций.
За соответствие важным критериям МФО получили определенное количество баллов. Чем больше баллов собрала компания, тем выше поднялась в рейтинге.
Соответствие МФО важным критериям
| Название МФО | Сумма баллов |
| 10 | |
| 9 | |
| 8 | |
| 8 | |
| 8 | |
| 8 | |
| 8 | |
| 7 | |
| 7 | |
| 6 | |
| 5 | |
| Твои Гроши | 5 |
| 5 | |
| Ccloan (СС Лоун) | 4 |
| Мистер Кэш | 4 |
| Megagroshi | 3 |
| 3 | |
| 3 | |
| Быстро Займ | 3 |
| 3 | |
| koshelOk | 3 |
Самым весомым критерием оценки стала сумма кредита и срок, на который МФО готова дать заем.
Максимальная сумма кредита — 17 тыс. грн. Например, столько обещает клиентам Moneyveo, за что компания получила 10 баллов. МФО, которые готовы предоставить финансовую помощь на сумму до 2,5 тыс. грн, начислили всего 1 балл.
Самый длинный срок кредита под 0% — 30 дней, самый короткий — меньше 7 дней. В зависимости от этого микрофинансовым организациям присвоили от 1 до 4 баллов. Давать беспроцентные кредиты сроком на месяц готовы 12 из 21 компании.
На позицию в рейтинге также повлияли условия продолжения «бесплатного кредита» на месяц и наличие комиссии за пролонгацию.
Не менее важными являются способы погашения кредита. Некоторые МФО предлагают это делать только через личный кабинет. Другие позволяют осуществлять переводы через терминалы или банки-партнеры.
Читайте также: Количество МФО, которые дают кредиты под 0%, растет — рейтинг «Минфина»
«Минфин» также проверил, как МФО взаимодействуют со своими клиентами. Самое высокое количество баллов получили компании, у которых больше всего различных каналов коммуникации: контакт-центр, онлайн-чат на сайте и соцсети (мессенджер, вайбер, телеграмм). Кроме того, в некоторых компаниях доступна опция BankID.
Основным критерием для оценки самых выгодных кредитов стала прозрачность условий на сайте. Оказалось, что лишь 8 из 21 МФО разместили на странице и в главном меню полную и понятную информацию о ставке, сроках, штрафных санкциях, условиях пролонгации кредита и т.п.
В большинстве компаний найти всю необходимую информацию об условиях займа не так легко. Часто она спрятана в дополнительных документах, что заставляет делать лишнее количество кликов, или написана мелким и нечитаемым шрифтом, к тому же сложно и непонятно.
Например, на сайте Ccloan нет полной информации о пролонгации и штрафных санкциях, много информации мелким шрифтом среди общего рекламного текста. В «Глобал Кредит» есть около 20% информации — сумма, срок — и только на калькуляторе, остальное вообще невозможно найти на сайте.
Стоимость бесплатного кредита в месяц
Некоторые МФО готовы давать кредит под 0% на короткий срок — 5-7 дней. Дальше компании начинают ежедневно начислять проценты за пользование кредитом.
«Минфин» предположил, что заемщику нужны деньги на месяц и рассчитал, сколько будет стоить заем на 30 дней на основе льготного срока и стандартной процентной ставки.
Часто микрофинансовые организации предлагают пролонгацию, но на стандартных условиях. Самые высокие ставки за день пользования кредитом после пролонгации берут «Быстро Займ», «Твои Гроши», «Глобал Кредит», «Качай Гроши», «Ваша Готивочка» и другие — 2%.
В частности, в «Быстро Займ» можно брать кредит на 20 дней, но ставка 0% действует только первые 3 дня, дальше — стандартная ежедневная ставка 2%. Поэтому через 20 дней можно заплатить проценты и продлить кредит до конца месяца уже под 2% ежедневно.
В «Е-гроши» позволяют пролонгацию, если оплачивается сумма свыше тела кредита (проценты + пеня + штраф) и 20% от первоначальной суммы тела кредита. Процент за день пользования кредитом после пролонгации — от 1,79%.
Читайте также: Отдам деньги в надежные руки. Как МФО выходят с карантина
Получить информацию об условиях получения кредита оказалось непростой задачей. Например, в онлайн-чате «Твои Гроши» не отвечали. «Минфин» дважды звонил в контакт-центр, ожидая соединения с оператором, но так и не удалось поговорить, потому что с их стороны вообще отклонили вызов. Правда, через 7 минут МФО все же перезвонила.
На сайте Miloan информация запутанная, к тому же нет бесплатного номера для звонка. Впрочем, если дозвониться, сами операторы путаются в объяснениях. В онлайн-чате E-саѕһ вообще игнорируют вопросы о штрафах и комиссии и сразу просят ввести идентификационный код.
В отличие от других, в Creditkasa проконсультировали качественно, но оператор настолько быстро выпалил информацию, что для новичков было бы сложно понять условия пролонгации.
Несмотря на все трудности, «Минфину» удалось собрать данные о льготном кредите и его пролонгации под стандартную ставку на месяц. Предлагаем сравнить условия кредитования разных МФО до принятия решения, где взять кредит.
Стоимость беспроцентного займа на 30 дней
| Название МФО | Месячная процентная ставка |
| 0 | |
| 0,3 | |
| Качай Гроши | 0,3 |
| Мистер Кэш | 0,3 |
| Твои Деньги | 0,3 |
| 0,3 | |
| Ccloan (СС Лоун) | 0,3 |
| 0,3 | |
| 0,3 | |
| E-cash | 0,3 |
| 0,3 | |
| 0,3 | |
| 0,3 | |
| 6,27 | |
| Megagroshi | 12,3 |
| Forzacredit | 27,9 |
| 28,16 | |
| koshelOk | 36,15 |
| Money4you | 39,9 |
| 47,5 | |
| Быстро Займ | 54 |
«Минфин» планирует ежемесячно публиковать рейтинг лучших онлайн-кредитов под 0%. Надеемся, что наше исследование поможет компаниям стать лучше, а заемщикам — выбрать самые лучшие условия кредита.