Как сообщает Нацбанк, впервые за историю опроса банки сообщили о росте общей срочности депозитов. Банки также ожидают увеличения стоимости фондирования, то есть повышения доходности вкладов. Причем, как от бизнеса, так и от населения.
В обзоре за первый квартал регулятор приводил данные банков о том, что доля их обязательств в валюте за предыдущий период возросла. Но в первом квартале она не изменилась. В прошлом квартале банкиры не ожидали изменения удельного веса валютных средств клиентов, «однако оценки роста все более оптимистичны», указывал регулятор. Впрочем, в свежем опросе банкиры сохраняют скепсис: увеличения обязательств банков в иностранной валюте они во втором квартале не ожидают.
Что будет со ставками по валютным депозитам
С марта банкиры фиксируют постепенное понижение спроса на конвертационные депозиты.
«По объемам привлечение такого ресурса снизилось примерно на 25−30%. Понятно, что основная причина этого — уменьшение разницы между наличным курсом и курсом НБУ. В то же время, к нам обращаются как действующие, так и новые клиенты, которым интересно такое предложение», — говорит Ульяна Пятак, исполнительный директор Банка Львов.
Напомним, в конце июля прошлого года НБУ разрешил банкам продавать гражданам безналичную иностранную валюту при условии вложения этих средств на срочный депозит от 3 месяцев и выше. А в конце сентября увеличил максимально возможную сумму для покупки СКВ с 50 тыс. до 100 тыс. грн.
Такая инициатива регулятора по снижению давления на гривну прижилась: по информации заместителя главы НБУ Юрия Гелетия, в прошлом году по двум депозитным продуктам украинцы разместили в банках почти $1,5 млрд (конвертационные депозиты и покупка долларов по официальному курсу с последующим размещением на депозит).
Пока разница между текущим рыночным курсом и курсом, по которому эти вкладчики покупали валюту, составляла несколько гривен, эти люди активно на этом зарабатывали, сдавая полученную валюту по более высокому курсу в обменники. Это постепенно сбивало курс и, как следствие, уменьшало разницу между такими курсами.
Сейчас эта разница настолько уменьшилась, что делает подобные операции зачастую невыгодными для граждан. Поэтому уменьшается и интерес к конвертационным депозитам.
Резкое укрепление гривны в начале апреля сильно испортило привлекательность услуги по покупке безналичной валюты с последующим ее размещением на трехмесячных вкладах. Во всяком случае, банки продолжают рассматривать конвертационные вклады как важный инструмент для своих клиентов", — считает директор департамента розничного бизнеса банка «Пивденный» Игорь Фомичев.
Перспективы по ставкам по валютным депозитам в Украине он считает не очень оптимистичными. Поскольку спрос на кредиты в СКВ в разы ниже предложения, то есть объемы привлеченных на депозиты в долларе на евро средства.
«Банки в целом не очень заинтересованы в привлечении валютных ресурсов, ведь разместить валюту в новые кредиты более сложно, нежели гривну», — добавляет Игорь Фомичев.
С тем, что ставки по валютным депозитам вряд ли изменятся в ближайшее время, соглашается и Сергей Анников, руководитель по вопросам сбережений и транзакционных услуг Райффайзен Банка.
«Вероятнее всего, что ставки будут близки к существующему уровню. Существенных изменений не ожидаем», — сообщил он в комментарии для «Минфина», добавив, что в настоящее время банк не планирует существенных изменений в этом направлении.
Несмотря на колебания курса доллара и евро на международных рынках, из-за чего ставки по вкладам в евро ниже, чем в долларе, Сергей Анников считает маловероятным, что ставки в евро выравняются со ставками в долларах.
Какие банки меняли ставки
В этот раз следующие банки среди финансовых учреждений с депозитным портфелем до 2 млрд грн меняли ставки:
Украинский капитал добавил сразу 2 п.п. к доходности вкладов на 6 мес и 1,4 п.п. к доходности вкладов на 9 мес. Сейчас его частные вкладчики зарабатывают на таких депозитах 2,25% годовых. Доходность вкладов на 12 мес достигла 2,5% годовых после повышения на 1,55 п.п. Ставки в евро банк в этот раз не менял.
Кристалбанк увеличил ставки в евро и долларе на 3 и 6 мес. В случае со вкладами на 3 мес повышение составило 0,24 п.п. в долларе и 0,14 п.п. в евро (до 0,4% и 0,3% годовых соответственно). Повышение на вклады на 6 мес было более существенным: в долларе — 0,35 п.п., в евро — 0,25 п.п. Соответственно, доходность этих вкладов увеличилась до 0,5% и 0,4% годовых. Банк также прибавил 0,1 п.п. ко вкладам в долларе на 12 мес, после чего доходность этого срочного вклада составила 1%. В гривне банк снизил все ставки. Доходность бессрочных уменьшилась на 0,1 п.п. (до 2,2% годовых), на 1,1 п.п. снизились ставки по гривневым вкладам на 3 и 6 мес (до 14,15% и 14,25% соответственно). Срочные гривневые вклады на 12 мес «потеряли» 0,3 п.п. и сейчас составляют 15,25% годовых.
РВС Банк провел идентичные изменения по ставкам в евро и долларе. Так, банк в обеих валютах снизил доходность по вкладам на 6 мес (на 0,35 п.п. — до 0,7% годовых), но увеличил по вкладам на 3 и 12 мес. К доходности первых вкладов банк прибавил 0,3 п.п. (до 0,55% годовых), а ко вкладам на 12 мес — 0,2 п.п. (до 1,45% годовых). Банк также увеличивал на этот раз ставки по гривневым вкладам — в частности, по вкладам на 6 и 12 мес. К первому он прибавил 0,35 п.п. (15,95% годовых), ко второму — 0,05 п.п. (16,1% годовых). В то же время, банк снизил доходность гривневых вкладов на 3 мес на 1,1 п.п. — до 14,5% годовых.
Укрстройинвестбанк увеличил доходность всех срочных вкладов в гривне. Больше всего — на вклады на 6 мес — на 3 п.п., на 12 мес банк добавил 2 п.п., ко вкладам на 3 мес банк добавил 1 п.п. После увеличений доходность по этим вкладам достигла 20,5%, 20% и 18% соответственно.
Увеличивал доходность гривневых вкладов и Мотор-Банк. Он прибавил по 0,5 п.п. к доходности вкладов на 6 и 12 мес (до 17,5% и 18,5% годовых соответственно). А также 1 п.п. к ставкам на вклады на 9 мес, повысив их доходность до 17,5% годовых.
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Укрстройинвестбанк | 20,00% | - | - | 20,50% | 18,00% | 4,00% | - | |||
| Глобус |
18,50% | - | 17,50% | - | 17,00% | - | 16,25% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 18,50% | 17,50% | 17,50% | 14,00% | - | - | - | |||
| Украинский капитал* | 18,50% | - | 18,50% | - | 19,00% | - | 19,00% | - | 0,50% | - |
| Асвио банк | 18,00% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
| Юнекс банк |
18,00% | - | 17,50% | - | 17,75% | - | 20,00% | - | - | |
| Агропросперис | 18,00% | - | 18,25% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | - | - |
| 17,75% | - | 17,75% | - | 20,00% | - | 20,00% | - | - | - | |
| Полтава-Банк | 17,00% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | - | - | 0,01% | - |
| Конкорд | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Радабанк | 16,50% | - | 16,50% | - | 20,50% | - | 20,50% | - | - | - |
| Поликомбанк | 16,40% | - | 15,90% | - | 15,20% | - | 8,20% | - | - | - |
| РВС Банк | 16,10% | - | - | 15,95% | 14,50% | 6,00% | - | |||
| Пиреус | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| 15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | - | - | |
| Кристалбанк* | 15,25% | - | - | 14,25% | 14,15% | 2,20% | ||||
| Клиринговый Дом | 14,13% | - | 15,40% | - | 18,00% | - | 18,00% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 13,00% | - | 14,95% | - | - | - | - | - | - | - |
| Грант | 13,00% | - | - | - | 11,00% | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 15,25% | - | 15,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 6,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 21 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.05.2023−15.05.2023.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Днепр, sportbank.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк |
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Конкорд | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| 3,00% | - | - | - | 1,60% | - | 1,10% | - | 0,01% | - | |
| Асвио банк | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | - | - | - | - |
| Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| 2,50% | 2,25% | 2,25% | 2,00% | - | 0,02% | - | ||||
| Радабанк | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Агропросперис | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - | |
| Клиринговый Дом | 1,63% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | - | - |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
| РВС Банк | 1,45% | - | - | 0,70% | 0,55% | 0,15% | - | |||
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,00% | - | - | 0,50% | 0,40% | 0,02% | - | |||
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Коминвестбанк | 0,80% | - | 1,05% | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,75% | - | 0,35% | - | 0,55% | - | 0,50% | - | - | - |
| Юнекс банк | 0,60% | - | 0,60% | - | 0,60% | - | 0,60% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | 0,05% | - | - | - | 0,05% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,35% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,10% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 21 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.05.2023−15.05.2023.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Глобус | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,60% | - | 0,01% | - | |
| РВС Банк | 1,45% | - | - | 0,70% | 0,55% | 0,15% | - | |||
| Радабанк | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | - | - |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 0,95% | - | 1,20% | - | 0,95% | - | 0,55% | - | - | - |
| 0,95% | - | 0,85% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - | |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Кристалбанк* | 0,85% | - | - | - | 0,40% | 0,30% | 0,01% | - | ||
| Коминвестбанк | 0,80% | - | 1,05% | - | - | - | - | - | - | - |
| Конкорд | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | |
| 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
| Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | 0,05% | - | - | - |
| Юнекс банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | 0,01% | - |
| Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 21 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.05.2023−15.05.2023.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.