В то же время, если сравнить уровень ставок в начале года, то больше всего снизилась доходность самых коротких вкладов на 3 месяца — на 2,08 п.п. Снижение по вкладам на 9 месяцев было на втором месте (-1,81 п.п.). Ставки по полугодовым вкладам сократились на 1,5 п.п., и самыми маленькими темпами «худела» доходность годовых вкладов (-1,33 п.п.). Сейчас средние ставки банков-участников депозитного обзора составляют 12,91% годовых на полугодовые вклады, 12,78% годовых — на годовые, 12,21% годовых — на 9-месячные, 11,54% годовых — на 3-месячные вклады.
Однако по состоянию на 4 сентября объем депозитов в банках продолжал расти, пишет экономист Богдан Данилишин. Они выросли на 19%, или на 405,91 млрд грн г/г. Примечательно, что население несло в банки деньги менее активно, чем бизнес: депозитный портфель корпоративного сектора увеличивался быстрее (21,2%), чем сбережения населения (17,7%).
В то же время по состоянию на 1 августа, по данным НБУ, в банках было 1,289 трлн грн денег населения, что на 6,47 млрд грн меньше, чем в предыдущем месяце. Больше всего денег в июле клиенты принесли в Универсал Банк, больше всего забрали из Приватбанка.
| Банк | Динамика, грн |
| Универсал Банк | +606,601 млн |
| Абанк | +452,859 млн |
| Ощадбанк | +243,143 млн |
| Прокредит Банк | +165,608 млн |
| Банк Львов | +137,591 млн |
| ПУМБ | -544,320 млн |
| Мотор-Банк | -549,350 млн |
| ОТП Банк | -648,003 млн |
| Укрсиббанк | -1,371 млрд |
| Приватбанк | -3,809 млрд |
Что будет дальше со ставками
19 сентября состоится заседание комитета по монетарной политике НБУ. Большинство банкиров не ожидают снижения учетной ставки, а потому не прогнозируют существенных изменений в части доходности гривневых вкладов до конца сентября. Такое мнение подтвердили «Минфину» начальник управления казначейских операций и менеджмента активов и пассивов Укрсиббанка Руслан Левчин, начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергей Гнездилов, и руководитель по сбережениям и транзакционным услугам Райффайзен Банка Сергей Анников.
Существенных колебаний доходности по гривневым вкладам не ожидают и в КоминБанке, однако заместитель главы правления Борис Рафалович предполагает, что существует шанс, что Нацбанк может скорректировать ставку «в сторону увеличения/снижения на 0,5 п.п.».
Существенных изменений и не будет, но будут отдельные корректировки по отдельным банкам, говорит директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко. «Банки накопили достаточное количество ликвидности и сверхликвидность вкладывают в ценные бумаги для получения хотя бы минимального дохода. Бума кредитования в ближайшие 2 недели не будет, а на конец года накапливать ликвидность еще рано», — добавляет он.
По прогнозу директора департамента розничного бизнеса банка Глобус Дмитрия Замотаева, средние ставки по вкладам на 3 и 6 мес. останутся на уровне 10%, доходность вкладов сроком 9−12 мес. составит 11−12% годовых, а наиболее прибыльными, как и за последние 2−3 мес., будут вклады продолжительностью от 1 года до 2,5 лет — средняя доходность по ним составит 13% годовых (однако максимальные ставки достигнут 15% годовых) .
Банкир добавляет, что тренд переориентации банков на более длинные вклады с постепенным сокращением доходности коротких вкладов продолжится в течение осени, а средние ставки по 3−6-месячным депозитам постепенно могут снизиться на 1−1,5 п.п. — до 8,5% годовых.
Что касается ставок в СКВ, то корректировки ставок, которые вскоре будут проводить ЕЦБ и ФРС, на доходности валютных вкладов в Украине почти не скажутся, говорят банкиры.
Изменение ключевых ставок со стороны ЕЦБ и ФРС не влияет на стоимость привлечения банками Украины депозитов в иностранной валюте, поэтому на это ориентироваться не стоит, говорит Дмитрий Замотаев. С таким мнением согласен и Борис Рафалович. «Не ожидаем, что это (изменение ставок ЕЦБ и ФРС — прим. ред.) глобально изменит текущую ситуацию или существенно повлияет на стоимость депозитов и на процентные ставки на депозиты в иностранной валюте», — добавляет он.
О том, что ставки в СКВ не изменятся, говорит и Сергей Мищенко. «Внешние факторы не влияют на размер депозитных ставок в инвалюте. На сегодняшний день кредитование в инвалюте почти отсутствует и поэтому потребность в финансировании отсутствует», — объясняет он.
«Возможно, и ЕЦБ, и ФРС снизят свои ставки на 0,25%, но это не повлияет на уровень ставок в валюте в Украине, которые и так находятся на довольно низких уровнях», — считает Сергей Гнездилов.
Впрочем, есть банкиры, которые придерживаются несколько иного взгляда.
«Мы ожидаем снижения на 25 б.п. по доллару и евро. Это может привести к снижению ставок по валютным депозитам физлиц на соответствующие 25 б.п., прежде всего в банках, у которых ставки выше среднерыночных», — говорит Руслан Левчин.
По мнению Сергея Анникова, ставки по валютным депозитам физических лиц будут снижаться в долгосрочной перспективе.
Как банки меняли ставки
В этот раз только два больших финучреждения меняли ставки.
ОТП Банк снизил на 0,09 п.п. доходность полугодовых срочных вкладов и сейчас платит по ним 10% годовых. Остальные ставки банк оставил без изменений.
Укрэксимбанк снижал ставки в гривне и долларе. В гривне банк снизил доходность по всем срочным вкладам, больше всего — по полугодовым (-0,7 п.п. — до 11,5% годовых). Вклады на 3 мес. похудели на 0,3 п.п., но ставка по ним остается самой высокой — 12,35% годовых. Ставка по депозитам на 9 и 12 мес. уменьшилась на 0,45 п.п., после изменений доходность вкладов на 9 мес. составляет 11,75% годовых, а на год — 12,25% годовых.
Самую высокую доходность по трехмесячным вкладам в гривне предлагают Радабанк (16% годовых), Аккордбанк (15,75% годовых) и Абанк (15,5% годовых).
Абанк также среди тех, кто больше всего платит по гривневым полугодовым вкладам (15,75% годовых), 15,5% предлагает Аккордбанк, 15% годовых можно получить в двух финучреждениях — в Таскомбанке и в Радабанке.
Самая лучшая ставка по 9-месячным депозитам в нацвалюте — в Таскомбанке и Идея Банке (15% годовых), 14,9% годовых платят в monobank, сразу три финучреждения — Альянс Банк, Банк Львов и МТБ Банк — предлагают 14,5% годовых.
В долларе Укрэксимбанк также скорректировал доходность всех вкладов, причем полугодовые — в сторону увеличения. К ним добавили 0,2 п.п. и теперь ставка выросла до 1,45% годовых. В то же время на те же 0,2 п.п. была уменьшена доходность вкладов на 9 мес., а годовые и трехмесячные вклады потеряли по 0,1 п.п. После изменений самая низкая доходность по самым коротким вкладам в долларе — 1,15% годовых, ставка на 9 мес. составила 1,3%, а в год — 1,4% годовых.
Больше других в долларе на 3 мес. предлагают Аккордбанк и Радабанк (2,25% годовых), у них же и самые высокие ставки на полгода (2,5% годовых). На 9 мес. в долларе Радабанк платит 2,5% годовых, чуть меньше в КоминБанке (2,4% годовых).
В евро на этот раз ни одно из финучреждений ставки не меняло. Максимум, который здесь можно получить на 3 мес., — 1,5% годовых в Радабанке, и 1,25% годовых в Аккордбанке. Оба банка также предлагают самую высокую доходность на полугодовые вклады (1,75% и 1,5% годовых соответственно). По вкладам в евро на 9 мес. больше всего платят monobank и Радабанк (1,4% годовых).
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| А-Банк | 15,85% | - | - | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 0,01% | - |
| Идея Банк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,75% | - | - | - | - | - |
| КоминБанк* | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,25% | - | - | - |
| Таскомбанк | 15,00% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | 4,00% | - |
| Универсал Банк | 15,00% | - | - | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| monobank |
15,00% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| Альянс Банк | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,30% | - | 14,30% | - | 6,00% | - |
| Банк Львов* | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| МТБ Банк | 14,30% | - | 14,50% | - | 14,80% | - | 14,20% | - | - | - |
| Аккордбанк | 14,00% | - | - | - | 15,50% | - | 15,75% | - | 5,00% | - |
| Прокредит Банк* | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| ПУМБ | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| Радабанк * | 13,00% | - | 13,00% | - | 15,00% | - | 16,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 12,75% | - | 12,75% | - | 11,75% | - | 4,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 12,50% | - | - | - | 13,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| Глобус* |
12,50% | - | 12,00% | - | 11,50% | - | 10,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 12,25% | 11,75% | 11,50% | 12,35% | - | - | ||||
| Креди Агриколь Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 10,50% | - | 1,00% | - |
| Кредит Днепр Банк | 12,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Ощадбанк | 11,75% | - | - | - | 12,50% | - | - | - | - | - |
| Сенс Банк* | 11,75% | - | - | - | 11,75% | - | 11,50% | - | 4,00% | - |
| Кредобанк | 11,50% | - | - | - | 12,50% | - | - | - | - | - |
| Правэкс Банк | 11,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 13,50% | - | - | - |
| Приватбанк | 10,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - |
| Райффайзен Банк | 8,50% | - | - | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,50% | - | 6,50% | - | 10,00% | 9,49% | - | 3,00% | - | |
| Пивденный | - | - | - | - | 13,25% | - | 13,25% | - | 3,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.08.2024−09.09.2024.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней
** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Аккордбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,10% | - |
| КоминБанк* | 2,90% | - | 2,40% | - | 2,40% | - | 1,40% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,75% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
| Банк Львов* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| Радабанк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| МТБ Банк | 2,15% | - | 2,12% | - | 2,10% | - | 1,90% | - | - | - |
| Универсал Банк | 2,10% | - | - | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 2,10% | - | 1,90% | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| Альянс Банк | 2,00% | - | 1,40% | - | 0,60% | - | 0,60% | - | 0,20% | - |
| 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Глобус* | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Укрэксимбанк* | 1,40% | 1,30% | 1,45% | 1,15% | - | - | ||||
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| Прокредит Банк* | 1,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Идея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.08.2024−09.09.2024.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней
Евро
Максимальные ставки по евровкладам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Аккордбанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,10% | - |
| Банк Львов* | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,45% | - | - | - |
| Универсал Банк | 1,60% | - | - | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 1,60% | - | 1,40% | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Глобус* | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| КоминБанк* | 1,40% | - | 1,15% | - | 1,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,40% | - | 1,35% | - | 1,30% | - | 1,05% | - | - | - |
| Радабанк * | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,20% | - |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 0,50% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Идея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | - | - | - | - |
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредит Днепр Банк | 0,01% | - | - | - | 0,60% | - | 0,60% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 26.08.2024−09.09.2024.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней