За последние две недели средняя доходность всех вкладов в малых банках-участниках депозитного обзора «Минфина» уменьшилась. Больше всего за это время — на полугодовых и годовых депозитах.
| Дата/Срок | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца |
| 26.06.24 | 14,60% | 14,60% | 14,21% | 14,11% |
| 10.07.24 | 14,44% | 14,53% | 14,04% | 14,03% |
Если смотреть на то, как изменились ставки с начала года, то полугодовые вклады потеряли в доходности больше всего — 1,01 п.п. На втором и третьем местах — вклады на 9 и 3 месяца, которые уменьшились с начала года на 0,99 п.п. и 0,97 п.п. соответственно. Меньше всего менялись ставки по вкладам на год — всего на 0,7 п.п. с начала года.
Тенденция к удержанию самых высоких ставок на годовые вклады наблюдается и в крупных банках. Больше всего с начала года упали самые короткие вклады — средние ставки по 3-месячным вкладам уменьшились на 1,86 п.п. Депозиты на 9 месяцев снизились на 1,62 п.п., на 1,24 п.п. упала доходность вкладов на 9 месяцев. Ставки по годовым вкладам уменьшились на 1,06 п.п.
«Процентные ставки по новым депозитам в мае для корпоративного сектора снизились на 1 п.п., по сравнению с предыдущим месяцем, — до 7% годовых (по сравнению с маем 2023 года — «минус» 3,8 п.п.) для домохозяйств — «минус» 0,1 п.п. — до 8,3% годовых (наоборот, «плюс» 0,1 п.п. соответственно), — пишет Богдан Данилишин, заведующий кафедрой в Киевском национальном экономическом университете.
В то же время украинцы продолжают нести деньги в банки. По подсчетам Богдана Данилишина, по состоянию на 3 июля сбережения населения выросли на 183,99 млрд грн г/г, или на 19,4%. Количество денег корпоративного сектора за этот период увеличилось на 22,8%, или на 253,8 млрд грн.
Что будет со ставками в июле
В Агропросперис нам сообщили о предстоящих понижениях. «В ближайшее время планируем дальнейшее постепенное снижение процентных ставок по депозитным продуктам в гривне на все сроки», — говорит финансовый директор Агропросперис Банка Александр Штефан.
По крайней мере три банка из малых, которые мы отслеживаем в обзоре, сообщили, что менять ставки в течение июля не планируют, — Клиринговый Дом, Юнекс и Банк инвестиций и сбережений.
В Бизбанке подчеркнули, что не планируют кардинальных изменений, «при условии отсутствия кардинальных изменений на рынке». Директор по маркетингу банка Юнекс Алина Компанец тоже не исключает, что в случае изменения рыночной ситуации доходность гривневых депозитов будет пересмотрена.
Основным фактором дальнейшего возможного снижения доходности депозитов опрошенные банкиры назвали решение монетарного комитета НБУ, который будет собираться уже в конце июля.
«Вероятность, что по его итогам учетная ставка будет снижена, не нулевая, поэтому я не могу исключить того, что и ставки по вкладам будут пересмотрены», — объясняет Алина Компанец.
К перечню важных факторов в Бизбанке добавили тренды на рынке кредитования, инфляционные процессы и колебания курса гривны.
Алина Компанец назвала факторы, сдерживающие снижение ставок: усиление конкуренции за вкладчика на рынке за последний месяц, общий рост тревожности в обществе и постепенное снижение ставок по безотзывным депозитам. Это, по ее словам, побуждает украинцев экономить в первую очередь на текущих счетах.
«С начала года доля средств до востребования в банковской системе, хоть и не сильно динамично, но стабильно росла. В мае, скажем, более 70,5% притока средств физлиц в банковскую систему были именно средствами до востребования.
Это один из ключевых факторов поддержки ставок по срочным гривневым вкладам. И все же, стратегически доходность гривневых депозитов в целом в системе будет постепенно снижаться", — объясняет Алина Компанец. Фиксировать доходность, по ее мнению, сейчас есть смысл на более длинных вкладах в гривне.
Что касается вкладов в СКВ, то среди опрошенных банкиров никто не прогнозирует кардинальных изменений в обозримом будущем.
Как банки меняли ставки
Агпропросперис уменьшил доходность полугодовых вкладов в гривне на 0,25 п.п., годовых — на 0,5 п.п., и теперь платит по ним 15,25% и 15,75% годовых соответственно. Самую низкую ставку банк предлагает на 3-месячные вклады — 15% годовых.
Альтбанк, который предлагает лишь 1 депозитный вклад в нацвалюте на полгода, снизил его доходность на 1 п.п. — до 13% годовых.
Асвио банк отнял по 0,55 п.п. от доходности гривневых вкладов на 3 и 6 месяцев, и 0,6 п.п. — от ставки годового депозита. Несмотря на это, банк больше всего платит именно по вкладам на 3 месяца: 15,75% годовых. На втором месте — доходность вкладов на год — 15,5% годовых. Самая маленькая ставка — на полугодовые вклады (15,25% годовых).
Бизбанк уменьшил доходность почти всей своей линейки гривневых депозитов на 0,2 п.п., кроме вкладов на 3 месяца: доходность этих кратчайших вкладов уменьшилась на 0,55 п.п. По ним банк платит сейчас меньше всего: 14,45% годовых. Остальные ставки после изменений составляют сейчас 14,55% годовых.
Индустриалбанк снизил ставки по всем гривневым депозитам на 0,25 п.п., самая высокая доходность сейчас здесь по вкладам на год (13,3% годовых). Ставка по вкладам на 3 месяца остается самой низкой — 10% годовых.
Кристалбанк порезал ставки по своим самым коротким гривневым депозитам на 3 и 6 месяцев — на 0,75 и 0,7 п.п. соответственно. Больше всего банк платит по вкладам на 3 месяца (15,75% годовых), меньше всего — по годовым депозитам (14,75% годовых).
Поликомбанк порезал все ставки по своим гривневым вкладам, больше всего по годовым вкладам — сразу на 1,15 п.п., и теперь платит по ним 14,25% годовых. Эта ставка остается самой высокой в линейке депозитов банка после изменений. Самая низкая доходность — по 3-месячным вкладам (7,15% годовых).
Кредитвест Банк на этот раз единственный среди участников депозитного обзора повышал депозитные ставки. В частности, выросла доходность гривневых депозитов на 3, 6 и 9 месяцев. Теперь клиенты банка смогут заработать на 3-месячных вкладах на 1 п.п. больше — 16% годовых. Ставка по полугодовым вкладам выросла на 0,5 п.п. — до 15,5% годовых. Доходность вкладов на 9 месяцев банк увеличил на 0,25 п.п. — до 15% годовых.
Самые лучшие условия на короткие 3-месячные депозиты предлагают сейчас банк Украинский капитал (16,5% годовых), Кредитвест Банк (16% годовых), банк Клиринговый Дом (15,8% годовых).
Украинский капитал также больше всех платит по полугодовым вкладам — 16,5% годовых. Кредитвест Банк предлагает по этим вкладам доходность в 15,5% годовых. 15,25% годовых можно получить в банках Агропросперис и Асвио.
Самая высокая доходность по 9-месячным вкладам на этот раз снова у Украинского капитала — 16,5% годовых. 15,5% годовых предлагают банки Агропросперис и МИБ. 15% годовых можно получить в Полтава-банке и Кредитвест Банке.
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Агропросперис |
15,75% | 15,50% | - | 15,25% | 15,00% | - | - | - | ||
| Коминвестбанк | 15,75% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Асвио банк | 15,50% | - | - | 15,25% | 15,75% | - | - | |||
| 15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 0,25% | - | |
| Полтава-Банк | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | - | - | 0,01% | - |
| РВС Банк | 15,00% | - | - | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 5,00% | - |
| Украинский капитал* | 15,00% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 0,01% | - |
| Кристалбанк* | 14,75% | - | 14,50% | - | 15,05% | 15,75% | 6,00% | - | ||
| Бизбанк | 14,55% | 14,55% | 14,55% | 14,45% | - | - | ||||
| Кредитвест Банк | 14,50% | - | 15,00% | 15,50% | 16,00% | - | ||||
| Поликомбанк | 14,25% | 14,15% | 14,05% | 7,15% | - | - | ||||
| Юнекс банк | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,75% | - | 15,50% | - | - | - |
| Пиреус | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 12,50% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | 9,00% | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 13,30% | 12,95% | 10,00% | - | - | |||
| Клиринговый Дом | - | - | 14,15% | - | 13,60% | - | 15,80% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 13,00% | - | - | 5,50% | - | |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2024−08.07.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк, РВС Банк, МТБ Банк, Юнекс Банк.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Асвио банк | 3,20% | - | - | - | 2,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,05% | - |
| Кредитвест Банк | 3,00% | - | 3,00% | 3,00% | 2,75% | - | ||||
| Бизбанк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,85% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,12% | - |
| 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,01% | - | |
| Юнекс банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Агропросперис | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,30% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Мотор-Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,00% | - | 0,35% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 2,60% | - | 2,50% | - | 1,40% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 1,25% | - | - | 0,10% | - | |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2024−08.07.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 2,20% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,12% | - |
| 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - | |
| Кристалбанк* | 1,80% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,05% | - |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | ||
| Юнекс банк | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | |
| Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Бизбанк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,08% | - | 0,05% | - | 0,05% | - | 0,04% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 1,20% | - | 0,95% | - | 0,55% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 0,30% | - | - | - | 0,01% | - |
| Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.06.2024−08.07.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.