Маевка: как праздники влияют на ставки по депозитам

С наступлением весны банки активно привлекали вкладчиков, повышая доходность депозитных программ. Но перед праздниками ставки перестали расти. Банкиры решили отдохнуть и заняли выжидательную позицию.

Доходность вкладов повысили лишь некоторые финучреждения. В основном рост затронул гривневые депозиты и сбережения в евро.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

За последние две недели чуть-чуть подорожали вклады в гривне сроком на 9 и 3 месяцев. Средняя доходность 9-месячных депозитов в 31 банке, участвующих в обзоре, увеличилась на 0,04%, 3-месячных - на 0,01%.

Гривневые сбережения на 6 месяцев, наоборот, подешевели - в среднем на 0,01%. Ставки по вкладам на год и депозитам до востребования не изменились.

С момента публикации последнего обзора, средние ставки по гривневым вкладам изменились всего в трех банках. В Мегабанке они выросли в среднем на 0,5% по всем срокам. Сбербанк, наоборот, уменьшил среднюю доходность на 0,25% по всем срочным гривневым вкладам. Также поступил и МТБ Банк. Но он снизил ставки только по 6-месячным сбережениям.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Мегабанк	15,60%	0,50%	15,60%	0,50%	15,60%	0,50%	15,60%	0,50%	-	-
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,25%	-	14,10%	-	5,33%	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	13,00%	-	12,20%	-	12,00%	-	0,01%	-
Проминвестбанк	14,62%	-	14,62%	-	14,37%	-	13,87%	-	-	-
Кредит Днепр	14,50%	-	-	-	13,75%	-	13,75%	-	8,00%	-
Сбербанк	14,37%	0,25%	-	-	14,37%	0,25%	13,87%	0,25%	7,36%	-
Универсалбанк	14,25%	-	-	-	13,75%	-	13,58%	-	7,47%	-
Банк Форвард	14,10%	-	-	-	14,73%	-	12,86%	-	10,00%	-
Укргазбанк	14,06%	-	14,10%	-	14,06%	-	12,25%	-	-	-
Альфа-Банк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	10,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	-	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	8,00%	-
Пивденный	13,93%	-	13,85%	-	13,83%	-	13,29%	-	8,12%	-
МТБ Банк	13,80%	-	-	-	12,90%	0,35%	10,00%	-	8,75%	-
Идея Банк	13,56%	-	13,74%	-	14,25%	-	13,94%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	13,12%	-	-	-	12,68%	-	10,50%	-	7,00%	-
Мисто Банк	13,11%	-	13,96%	-	12,41%	-	13,01%	-	7,10%	-
МИБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	12,92%	-	-	-	12,49%	-	10,41%	-	11,00%	-
ПУМБ	12,82%	-	12,85%	-	11,43%	-	12,05%	-	-	-
Ощадбанк	12,50%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
А-Банк	11,80%	-	-	-	11,70%	-	12,05%	-	3,50%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,00%	-
Креди Агриколь	9,50%	-	-	-	10,50%	-	10,50%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	9,32%	-	7,60%	-	10,00%	-
Правэкс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
Укрэксимбанк*	6,97%	-	6,67%	-	5,20%	-	5,80%	-	-	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 12.04.2018-26.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Долларовые сбережения в последние две недели немного подешевели. Средние ставки по годовым депозитам за это время опустились на 0,02%, по вкладам на 3 и 6 месяцев - на 0,01%.

Средние ставки по депозитам на 9 месяцев и вкладам до востребования не изменились.

Снижение средних ставок по долларовым вкладам обеспечило всего два финучреждения - Сбербанк и Кредобанк. Остальные финучреждения не меняли доходность своих депозитных программ.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Мегабанк	4,30%	-	4,05%	-	4,05%	-	3,80%	-	-	-
Проминвестбанк	4,12%	-	3,87%	-	3,62%	-	2,75%	-	-	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,10%	-
Укргазбанк	3,91%	-	3,50%	-	2,97%	-	1,62%	-	-	-
Таскомбанк	3,87%	-	-	-	3,62%	-	2,70%	-	0,50%	-
Сбербанк	3,70%	0,60%	-	-	3,30%	0,25%	2,80%	0,25%	1,45%	-
Банк Форвард	3,50%	-	2,60%	-	3,10%	-	2,10%	-	1,20%	-
Пивденный	3,50%	-	3,45%	-	3,37%	-	2,83%	-	0,37%	-
ВТБ	3,47%	-	-	-	2,88%	-	2,15%	-	2,00%	-
Альфа-Банк	3,40%	-	-	-	2,90%	-	1,75%	-	0,20%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	3,33%	-	-	-	2,62%	-	2,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Индустриалбанк*	3,16%	-	2,95%	-	2,39%	-	2,20%	-	0,05%	-
Укрсоцбанк	3,12%	-	-	-	2,62%	-	1,75%	-	0,20%	-
Мисто Банк	3,05%	-	3,55%	-	2,35%	-	2,06%	-	1,05%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	-	-	-	-	0,75%	-
Кредит Днепр	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,82%	-	-	-	2,45%	-	2,00%	-	1,55%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,66%	-	-	-	2,41%	-	1,91%	-	0,50%	-
ПУМБ	2,55%	-	2,15%	-	1,53%	-	1,30%	-	-	-
А-Банк	2,35%	-	-	-	2,25%	-	2,15%	-	0,01%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Идея Банк	1,87%	-	-	-	-	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк*	1,67%	-	1,67%	-	1,10%	-	0,56%	-	-	-
Кредобанк	1,27%	0,11%	-	-	0,97%	0,13%	0,51%	0,13%	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,13%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

А вот вклады в евровалюте за последние две недели немного подорожали. Правда, рост средней доходности затронул только депозиты на 12 и 3 месяца, которые выросли в цене на 0,02% и 0,01% соответственно.

Средняя доходность вкладов на остальные сроки не изменилась.

Ставки по вкладам пересмотрело только два банка. Сбербанк - снизил среднюю доходность своих депозитных программ. Кредит Днепр - повысил.

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Укргазбанк	3,83%	-	3,75%	-	2,87%	-	1,75%	-	-	-
Мисто Банк	3,05%	-	3,55%	-	2,35%	-	2,06%	-	1,05%	-
Банк Форвард	3,00%	-	2,60%	-	3,10%	-	2,10%	-	1,20%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	-	-	-	-	0,75%	-
Мегабанк	2,92%	-	2,42%	-	2,42%	-	1,92%	-	-	-
Сбербанк	2,70%	0,60%	-	-	1,95%	0,60%	1,70%	0,35%	0,78%	-
Проминвестбанк	2,62%	-	2,37%	-	2,12%	-	1,75%	-	-	-
Универсалбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,12%	-
Пивденный	2,50%	-	2,45%	-	2,37%	-	1,83%	-	0,37%	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,60%	-	1,40%	-	0,42%	-
Индустриалбанк*	2,37%	-	1,85%	-	1,26%	-	1,06%	-	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	2,25%	-	-	-	1,65%	-	1,55%	-	0,50%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,22%	-	-	-	1,85%	-	1,60%	-	1,35%	-
А-Банк	2,10%	-	-	-	1,90%	-	1,75%	-	0,01%	-
ВТБ	1,81%	-	-	-	2,14%	-	1,41%	-	1,00%	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
ПриватБанк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,33%	-	0,25%	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредит Днепр	1,35%	1,25%	-	-	0,85%	0,75%	0,85%	0,75%	0,10%	-
ПУМБ	1,05%	-	0,95%	-	0,61%	-	0,50%	-	-	-
Альфа-Банк	0,45%	-	-	-	0,20%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсоцбанк	0,19%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,16%	0,10%	-	-	0,12%	0,12%	-	-	0,10%	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

19 апреля состоялась знаковое событие — церемония награждения лучших банков Украины в рамках FinAwards 2018. В рамках конкурса финансовые сайты «Минфин» и Finance.ua совместно с пулом экспертов определяли победителей в 14 номинациях. Первое место в категории «Лучший сберегательный вклад» занял депозит «Стандарт срочный» в национальной валюте от ПриватБанка. Всего в номинации были заявлены 42 вклада от 18 банков.

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, с момента последнего обзора ставки серьезно упали. Так, гривневые вклады на 12 месяцев подешевели на 0,12%, депозиты на 9 месяцев опустились в цене на 0,41%. Ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев обвалились на 0,30% и 0,15% соответственно.

Среди долларовых сбережений больше остальных подешевели вклады на 9 месяцев - на 0,55%. Доходность вкладов на 12 месяцев опустилась на 0,21%. Ставки по 3- и 6-месячным вкладам снизились на 0,33% и 0,23% соответственно.

Обвал не обошел стороной и евродепозиты. Сбережения на 3 месяца подешевели на 0,35%. Вклады на 6 месяцев снизились в цене на 0,30%. Доходность 9-месячных депозитов упала на 0,29%, а годовых - на 0,24%.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму (до 200 000 грн).

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Автор:

Алексей Рябуха