Крупные банки приступили к июлю почти без изменений депозитных предложений. Средние ставки на депозиты в гривне на 3 месяца сократились на 0,06 п.п., на столько же выросла доходность полугодовых вкладов в нацвалюте.
Средние ставки на 9-месячные вклады, которые за последние три года были не очень популярными среди депозитных предложений банков, сейчас добавили 0,09 п.п. и выросли до 14,06% годовых — самая большая средняя ставка в линейке срочных вкладов. Без изменений остаются средние характеристики доходности годовых вкладов. Как и в июне, в июле средние ставки по этим вкладам держатся на уровне 13,61% годовых.
Восток Банк срезал ставку на гривневые депозиты на 3 месяца сразу на 2 п.п. — до 14% годовых. Такую же доходность банк предлагает сейчас на 6-месячные вклады и 13% годовых платит по депозитам на год.
Альянс банк увеличил доходность вкладов в гривне на 3 и 6 месяцев — на 0,2 п.п., и платит по ним сейчас 14,8% годовых, доходность вкладов на 9 месяцев увеличена на 0,15 п.п. — до 15,35% годовых. В то же время банк урезал доходность вкладов в долларе: ставки депозитов на 3 и 6 месяцев похудели на 0,05 п.п. — до 0,75% годовых, на 9 месяцев — на 0,1 п.п. — до 1,25 годовых.
Банк Пивденный повысил на 0,25 п.п. ставку на вклады в евро на 3 месяца — до 0,25% годовых.
Согласно свежим данным ФГВФЛ, доля гривневых депозитов в мае выросла с 64,3% до 64,8%, валютных — снизилась с 35,7% до 35,2%. Майский отток из валютных вкладов Фонд оценивает в 2,2 млрд грн. Причиной может быть как-то, что украинцы в течение месяца активно снимали валюту, так и с низкими ставками в СКВ, которые продолжают удерживать банки.
В начале июля среди крупных финучреждений ставки в долларе в год варьируются от 0,01% до 2,5% годовых, в евро сохраняется примерно такое же распределение. В обеих валютах ставка по бессрочным вкладам в СКВ держится на отметках 0,01−0,02% годовых.
Депозиты растут, но темпы замедляются
По данным Фонда гарантирования вкладов, в мае 2025 года объем сбережений украинцев в банках увеличился на 12,6 млрд грн и составил 1,44 трлн грн. Этот рост выглядит более скромным, чем в апреле (+35,5 млрд грн), но в нем есть важные сигналы для вкладчиков.
Несмотря на войну, депозиты продолжают расти, но темпы замедлились почти в три раза. В мае произошло чистое сокращение валютных сбережений, в то же время прирост гривневых вкладов остался стабильным, даже немного вырос, по сравнению с апрелем.
|
Мес. |
Общий прирост депозитов |
Прирост гривневых вкладов |
Прирост валютных вкладов |
|
Апрель |
+35,5 млрд грн |
+25,5 млрд грн |
+10,0 млрд грн |
|
Май |
+12,6 млрд грн |
+14,8 млрд грн |
-2,2 млрд грн |
Распределение по типу тех банков, где больше всего держат вклады украинцы, за месяц не изменилось: более двух третей (61,7%) держат государственные банки. На банки с частным капиталом приходится доля в 20,7%, на банки с иностранным капиталом — 17,6%.
То есть новые деньги, которые входили в систему в мае, в основном оставались в тех же банках. В госбанки также поступают основные бюджетные выплаты, в частности, зарплаты бюджетникам и соцпомощь — именно эти средства формируют значительную часть прироста депозитов.
Большинство средств — «на карте», долгосрочных вкладов почти нет
В структуре депозитов в мае по-прежнему преобладают средства до востребования — 69,82%. Срочные депозиты составляют 30,18%, из которых большинство — краткосрочные.
Доля средств по требованию осталась стабильной — более 69%, доля вкладов до 3 месяцев выросла на 0,1 п.п. Зато доля вкладов на 3−6 месяца уменьшилась на 0,21 п.п., а доля долгосрочных вкладов (свыше года) уменьшилась на 0,06 п.п. — до 0,82%.
Это свидетельствует о том, что большинство вкладчиков хотят иметь свободный доступ к деньгам и не готовы блокировать их даже на полгода. Желание «заморозить» деньги в год и больше — почти отсутствует из-за низких ставок и нестабильных ожиданий.
Ставки VS инфляция: кто кого
В мае инфляция в Украине составила 15,9% в годовом исчислении (по данным Госстата), что не позволяет гривневым депозитам сохранять положительную реальную доходность. В начале месяца Индекс ставок по депозитам физлиц (UIRD-9) составлял всего 12,45% годовых, а самый высокий показатель сохранялся по трехмесячным вкладам — 13,38% годовых.
По факту же вкладчик получает «чистыми» существенно меньше из-за налогообложения процентов банковских депозитов. К примеру, за 13,38% годовых после налогов останется примерно 10,3%, а при ставке 13,13% годовых «чистая» доходность составит примерно 10,1%.
Учитывая налоги и инфляцию, доходность коротких депозитов остается на грани нулевой или незначительной реальной прибыли. Это одна из причин, почему почти 70% всех сбережений держат не на срочных депозитах, а на текущих счетах.
Малые вклады — массовые, крупные — решающие
Самая большая доля вкладчиков — это граждане с депозитами до 200 тыс. грн, таковых более 57%. Но на 0,56% вкладчиков с суммами свыше 600 тыс. грн приходится более 50% от всех депозитов в банках. Это создает уязвимую концентрацию средств в верхнем сегменте.
Доля вкладчиков с депозитами до 200 тыс. грн несколько уменьшилась (на 0,07 п.п.), как и доля таких вкладов в общем объеме (на 0,2 п.п.). Вклады более 600 тыс. грн выросли не количественно (количество вкладчиков неизменно, доля составляет 0,56%), а суммарно — на +0,23 п.п. Очевидно, что крупные клиенты доносили деньги или оставляли полученные доходы на счетах. В других категориях структура осталась стабильной, активной миграции между сегментами вкладчиков за месяц не состоялось.
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Идея Банк |
17,00% | - | 16,75% | - | 16,50% | - | - | - | - | - |
| МТБ Банк | 16,75% | - | 16,90% | - | 16,80% | - | 16,50% | - | - | - |
| Аккордбанк | 16,55% | - | - | - | 16,55% | - | 16,55% | - | 5,00% | - |
| А-Банк | 16,40% | - | - | - | 16,30% | - | 15,60% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 16,00% | - | 14,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 4,00% | - |
| Универсал Банк | 16,00% | - | - | - | 15,70% | - | 15,50% | - | - | - |
| monobank |
16,00% | - | 15,90% | - | 15,70% | - | 15,50% | - | - | - |
| Радабанк * |
16,00% | - | 17,75% | - | 17,50% | - | 17,00% | - | - | - |
| КоминБанк* | 15,75% | - | 15,35% | - | 15,35% | - | 14,80% | - | - | - |
| Банк Львов* | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 17,00% | - | 5,00% | - |
| Глобус* |
15,00% | - | 15,50% | - | 14,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| Альянс Банк | 14,50% | - | 15,35% | 14,80% | 14,80% | 5,50% | - | |||
| Кредит Днепр Банк | 14,50% | - | - | - | 16,50% | - | 16,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | |
| Ощадбанк | 13,00% | - | - | - | 13,00% | - | - | - | - | - |
| Приватбанк | 13,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - |
| Прокредит Банк* | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 15,00% | - | 5,00% | - |
| ПУМБ | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 12,25% | - | - | - | 12,25% | - | 12,00% | - | 4,00% | - |
| Укргазбанк | 12,25% | - | 12,25% | - | 11,25% | - | 11,25% | - | - | - |
| Кредобанк | 12,00% | - | - | - | 13,00% | - | - | - | - | - |
| Правэкс Банк | 11,50% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 11,35% | - | 11,85% | - | 10,80% | - | 11,30% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 10,50% | - | - | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 1,00% | - |
| ОТП Банк | 6,50% | - | 6,50% | - | 10,00% | - | 9,29% | - | 3,00% | - |
| Райффайзен Банк | 6,50% | - | - | - | 6,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,75% | - | 3,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 17.06.2025−30.06.2025.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней
** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Клиринговый Дом.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Радабанк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | - | - |
| Банк Львов* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| Аккордбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 0,10% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
| Глобус* | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,90% | - | 1,25% | 0,75% | 0,75% | 0,20% | - | |||
| 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Универсал Банк | 1,70% | - | - | - | 1,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,55% | - | 1,50% | - | 1,45% | - | 1,30% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
| КоминБанк* | 1,50% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,35% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| ПУМБ | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,15% | - | 0,15% | - | - | - |
| Укрсиббанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 0,80% | - | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Идея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 0,30% | - | 0,40% | - | 0,15% | - | 0,25% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,40% | - | 1,45% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 17.06.2025−30.06.2025.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней
Евро
Максимальные ставки по евровкладам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Львов* | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Аккордбанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,10% | - |
| Таскомбанк | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,45% | - | - | - |
| Глобус* | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Радабанк * | 1,40% | - | 1,60% | - | 1,50% | - | 1,30% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,20% | - |
| МТБ Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,55% | - | - | - |
| Универсал Банк | 0,70% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| Идея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | - | - | - | - |
| КоминБанк* | 0,25% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | - | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Прокредит Банк* | 0,10% | - | - | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,01% | - |
| Кредит Днепр Банк | 0,01% | - | - | - | 0,20% | - | 0,20% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 0,20% | - | 0,50% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 17.06.2025−30.06.2025.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней,Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней
С методикой исследования можно ознакомиться здесь.