Дна не видно: депозиты физлиц продолжают дешеветь

На прошлой неделе Национальный банк уже в четвертый раз за последние 5 месяцев повысил учетную ставку - до 17%. Таким образом на Институтской борются с инфляцией. В том числе, регулятор рассчитывает, что депозиты в банках подорожают. Обыватели, вместо того, чтоб тратить сбережения, снова понесут деньги в банки.

Как и в предыдущие месяцы, финучреждения игнорируют сигналы НБУ и продолжают снижать стоимость депозитов. Банкиры не боятся расстроить вкладчиков. Прошлый год подтвердил - сколько не снижай доходность, население все равно несет деньги на депозиты. Так, по данным НБУ, в прошлом году объем вкладов населения в гривне вырос на 19%. И это при том, что ставки по депозитам в национальной валюте начали приближаться к историческим минимумам. Они уже давно не только не позволяют вкладчикам заработать, но даже не защищают сбережения от инфляции.

Впрочем, свет в конце тоннеля уже забрезжил. Все больше банков начинают повышать доходность краткосрочных вкладов. Пока на общей картине рост не отображается, но это может стать сигналом о том, что монетарная политика НБУ работает.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора средних ставок по депозитам, самое значительное снижение было зафиксировано по годовым гривневым вкладам - на 0,06%. Также снизилась доходность 9-месячных сбережений — на 0,04%. Вклады на 3 и 6 месяцев стали дешевле на 0,02%.

Доходность депозитов до востребования не изменилась.

За две недели шесть банков изменили ставки по вкладам в гривне. Сбербанк уменьшил доходность годовых депозитов в нацвалюте, но по краткосрочным сбережениям повысил ставки. Также доходность «коротких» вкладов увеличили Альфа-Банк и Райффайзен Банк Аваль.

Остальные три банка — Универсалбанк, Мегабанк и Марфин — опустили ставки.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Таскомбанк	15,25%	-	-	-	15,75%	-	14,50%	-	5,33%	-
Сбербанк	15,15%	0,10%	-	-	14,90%	0,07%	13,58%	0,08%	5,05%	-
Универсалбанк	15,00%	0,25%	-	-	14,75%	-	13,50%	0,25%	7,01%	-
Проминвестбанк	15,00%	-	15,00%	-	14,75%	-	14,12%	-	-	-
Мегабанк	14,83%	0,50%	14,33%	0,50%	14,33%	0,50%	13,75%	0,50%	0,25%	-
Индустриалбанк*	14,75%	-	13,00%	-	12,20%	-	12,00%	-	0,01%	-
Кредит Днепр	14,50%	-	-	-	13,75%	-	13,75%	-	8,00%	-
Альфа-Банк	14,50%	-	-	-	14,50%	-	14,25%	0,25%	10,00%	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,75%	-	10,00%	-
Марфин	13,96%	0,84%	-	-	13,41%	0,77%	10,00%	-	-	-
Пивденный	13,93%	-	13,85%	-	13,62%	-	13,17%	-	8,00%	-
Банк Форвард	13,80%	-	-	-	15,30%	-	14,10%	-	10,00%	-
Идея Банк	13,56%	-	13,37%	-	12,87%	-	12,83%	-	-	-
Укргазбанк	13,43%	-	13,35%	-	13,43%	-	12,25%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	13,25%	-	-	-	12,81%	-	10,50%	-	7,00%	-
МИБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
ПУМБ	12,82%	-	13,05%	-	11,63%	-	12,35%	-	-	-
Ощадбанк	12,75%	-	-	-	13,75%	-	13,25%	-	-	-
Кредобанк	12,50%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,50%	-	9,00%	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Мисто Банк	12,06%	-	12,26%	-	11,16%	-	11,66%	-	6,75%	-
А-Банк	11,83%	-	-	-	11,73%	-	12,08%	-	4,34%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,00%	-
Креди Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	-	-	-	9,10%	0,54%	7,60%	-	10,00%	-
Правэкс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
Укрэксимбанк*	6,97%	-	6,67%	-	5,20%	-	5,80%	-	-	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 15.02.2018 — 01.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Банки продолжают «отпугивать» долларовых вкладчиков. За последние две недели наиболее заметно ставки упали по бессрочным и годовым долларовым депозитам. Они подешевели на 0,08% и 0,07% соответственно.

Доходность сбережений на три месяца в среднем опустилась на 0,06%. Вклады на 6 и 9 месяцев подешевели меньше остальных — на 0,05% и 0,04% соответственно.

С момента публикации последнего обзора только Сбербанк увеличил среднюю доходность долларовых вкладов. И то, повышение было номинальным — на 0,03%.

Еще 4 банка — Таскомбанк, Мегабанк, Альфа-Банк и Укрсоцбанк - срезали ставки по долларовым вкладам. Максимальное падение средних ставок в этих банках составило 0,5%.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Сбербанк	4,94%	0,03%	-	-	4,19%	0,03%	3,28%	0,03%	1,05%	-
Проминвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Таскомбанк	4,37%	0,50%	-	-	4,20%	-	3,10%	-	0,50%	-
Банк Форвард	4,20%	-	1,80%	-	2,90%	-	1,30%	-	1,20%	-
Универсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,10%	-
Мегабанк	3,91%	0,42%	3,41%	0,42%	3,41%	0,42%	2,87%	0,63%	0,10%	-
Укргазбанк	3,91%	-	3,50%	-	2,97%	-	1,62%	-	-	-
Альфа-Банк	3,75%	0,50%	-	-	3,25%	0,50%	2,50%	0,50%	0,20%	0,30%
Укрсоцбанк	3,60%	0,50%	-	-	3,10%	0,50%	2,25%	0,50%	0,20%	0,30%
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Пивденный	3,50%	-	3,45%	-	3,25%	-	2,77%	-	0,37%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	3,45%	-	-	-	2,75%	-	2,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,25%	-	-	-	2,75%	-	2,50%	-	-	-
Марфин	3,22%	-	-	-	2,85%	-	2,30%	-	-	-
Индустриалбанк*	3,16%	-	2,95%	-	2,39%	-	2,20%	-	0,05%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
ПУМБ	2,95%	-	2,55%	-	1,80%	-	1,45%	-	-	-
Кредит Днепр	2,95%	-	-	-	2,15%	-	2,15%	-	1,00%	-
ПриватБанк	2,91%	-	-	-	2,66%	-	2,08%	-	0,50%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Мисто Банк	2,58%	-	2,98%	-	1,70%	-	1,95%	-	1,60%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
А-Банк	2,10%	-	-	-	1,90%	-	1,75%	-	0,01%	-
Идея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	1,12%	-	-	-
Укрэксимбанк*	1,67%	-	1,67%	-	1,10%	-	0,56%	-	-	-
Кредобанк	1,54%	-	-	-	1,17%	-	0,67%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,13%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Вклады в евровалюте также дешевеют. Больше всего средняя доходность опустилась по депозитам на 9 месяцев - на 0,10%. Также средние ставки снизились по вкладам до востребования и годовым сбережениям. Падение составило 0,07%.

Депозиты на 6 месяцев подешевели на 0,04%, а 3-месячные — на 0,02%.

Со времени последнего обзора, два банка повысили средние ставки по вкладам в евро — Сбербанк и Марфин. Также средние ставки выросли в ПУМБе. Но здесь рост был номинальным и затронул только 3-месячные вклады. Доходность остальных срочных вкладов ПУМБ понизил.

Средние ставки по вкладам в евро также снизили Мегабанк, Укрсоцбанк и Альфа-Банк.

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Укргазбанк	3,83%	-	3,75%	-	2,87%	-	1,75%	-	-	-
Сбербанк	3,53%	0,03%	-	-	3,03%	0,10%	2,30%	0,05%	0,55%	-
Проминвестбанк	3,25%	-	3,25%	-	2,37%	-	1,75%	-	-	-
Марфин	3,22%	0,40%	-	-	2,85%	0,40%	2,30%	0,20%	-	-
Банк Форвард	3,00%	-	1,80%	-	2,50%	-	1,30%	-	1,20%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
А-Банк	2,98%	-	-	-	2,83%	-	2,68%	-	0,01%	-
Мегабанк	2,83%	0,83%	2,33%	1,00%	2,33%	1,00%	1,87%	0,88%	0,10%	-
Универсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,12%	-
Мисто Банк	2,58%	-	2,98%	-	1,70%	-	1,95%	-	1,60%	-
Пивденный	2,50%	-	2,45%	-	2,25%	-	1,77%	-	0,37%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	2,43%	-	-	-	1,78%	-	1,55%	-	0,50%	-
Таскомбанк	2,37%	-	-	-	1,80%	-	1,60%	-	0,42%	-
Индустриалбанк*	2,37%	-	1,85%	-	1,26%	-	1,06%	-	0,05%	-
Укрэксимбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
МИБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПриватБанк	1,80%	-	-	-	1,70%	-	1,46%	-	0,25%	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
ПУМБ	1,35%	0,30%	1,23%	0,22%	0,80%	0,03%	0,75%	0,03%	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Альфа-Банк	0,58%	0,67%	-	-	0,41%	0,34%	0,01%	-	0,01%	-
Укрсоцбанк	0,50%	0,60%	-	-	0,41%	0,19%	0,01%	-	0,01%	0,24%
Кредобанк	0,34%	-	-	-	0,24%	-	-	-	0,10%	-
Кредит Днепр	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Правэкс-банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,13%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, со времени последнего обзора среди гривневых вкладов подорожали только годовые — на 0,02%. 9-месячные сбережения подешевели на 0,10%. Ставки по сбережениям на 6 и 3 месяца опустились на 0,06% и 0,08% соответственно.

Обвал доходности долларовых вкладов продолжается. Больше всего подешевели годовые долларовые вклады — на 0,11%. Довольно заметно ставки снизились и по депозитам на 3 и 6 месяцев. Они подешевели на 0,10% и 0,09% соответственно.

Доходность 9-месячных сбережений снизилась на 0,05%.

Ситуация с вкладами в евро намного лучше. Так, 9-месячные депозиты подорожали на 0,14%. Сбережения на 3 месяца выросли в цене на 0,06%.

Вклады на 6 месяцев, наоборот, подешевели — на 0,01%. Ставки по годовым депозитам в евровалюте не изменились.

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Совсем недавно в программе появился новичок - Банк Альянс. Здесь, вместе с бонусом, за годовой гривневый вклад можно получить до 18,75%. Все условия - в разделе Банка Альянс.

Автор:

Алексей Рябуха