Покупай и держи: инвестиции в стартапы

Сейчас в основном инвестирую в проекты, связанные с приложениями и блокчейн-технологиями. Первую долгосрочную инвестицию сделал в 2018 году. Покупал минимальный пакет (2 акции по €135) стартапа Gem4me. На данном этапе это private placement, то есть частное размещение акций. Но продаются именно токены MarketSpace, которые потом будут конвертироваться в акции. Аудит бизнеса Gem4me проводит латвийская компания Sia Doma Audits. Выводы доступны для инвесторов.

Gem4me — белорусская IT-компания, которая разрабатывает мессенджер для мгновенного обмена аудио- и текстовыми сообщениями. О компании услышал от своей знакомой, которая представляет этот проект. У нее были амбициозные планы перепрыгнуть Viber, WeChat и ближайших конкурентов. Основатели проекта привлекали финансирование мелких инвесторов. За 5 лет капитализация компании выросла в 10 раз и теперь акции стоят дороже.

Однако команда Gem4me менялась уже три раза и срок реализации и продажи приложения затянулся. А для мелких инвесторов важен именно срок реализации проекта.

Если еще через два года не будет готового продукта, буду искать инвестора, которому можно продать акции. Для этого нужен договор купли-продажи, после чего вносятся изменения в международный реестр. Думаю, что спрошу у своих знакомых, которые интересуются технологическими проектами, стремятся ли они выкупить мою долю. Или продам свою долю банку, но так, скорее всего, придется возвращать по цене покупки.

Другим проектом стал XQR — децентрализованная социальная сеть. О нем узнал из финансового канала Укринвестклуба, который ведет Дмитрий Карпиловский.

Это своеобразная бизнес-визитка, где все соцсети человека объединяются под одним аккаунтом. На его базе планируют разработать маркетплейс, где каждый может продавать свои товары и услуги. Сначала основатели продавали просто акции, а затем выпустили токены — около 1 млрд. Доля в токенах соответствует доле в проекте.

Инвестировал в стартап около $1 тыс., цена токена была $0,01. Моя цель — дождаться роста стоимости одного токена до $1.

Инвестиции в стартапы — это всегда долгосрочное удерживание купленного актива до того момента, когда он достигает желаемой цены. По моему опыту, лучше всего фиксировать прибыль через 1−2 года. Здесь важна выжидательная стратегия — by & hold, как и в ситуации с криптовалютой.

Чтобы успешно вложить деньги в стартап, важно найти правильные каналы, где вы узнаете о таких проектах. Например, в Киеве презентуют стартапы и инициативы в UNIT.City. Есть финансовые каналы, где команда аналитиков отбирает стартапы — это тоже основание для доверия. Одним словом, должен быть надежный источник, откуда идет информация.

Среди инвестиций в IT-стартапы могу выделить 4 проекта. Если речь в целом о криптовалютах, то в моем портфеле таких около 10.

Читайте также: Активнее будет развиваться биотех, искусственный интеллект и финтех

Депозиты в криптовалюте уже существуют

Моя первая инвестиция — $ 50 — была в криптовалюту Ripple, которая в то время, в 2018 году, была третьей по капитализации и стоила около $0,5. Выбрал Ripple из-за того, что ее технологию приняли некоторые банки, а также Western Union.

Недавно был небольшой скандал — Комиссия по ценным бумагам и биржам США частично заблокировала эту компанию, после чего цена криптовалюты просела. Однако Ripple до сих пор входит в топ-10. На данный момент я могу продать ее где-то за $70.

Все графики капитализации рынка криптовалют и исторические данные компаний проверяю через сайт CoinMarketCap. Выбираю криптовалюты по следующим критериям: репутация учредителей, цена, капитализация, скорость применения, объем торгов, индекс доминирования и технологичность.

  • Для меня хорошая репутация фаундеров — это, прежде всего, популярность в узких кругах, надежность и прозрачность создаваемых ими проектов.
  • Покупная стоимость актива, то есть цена, должна быть приемлема в плане содержания на определенный период.
  • Важный показатель — капитализация или суммарная стоимость компании, которая представляет этот актив, поскольку позволяет спрогнозировать темпы роста компании.
  • Платежную эффективность оцениваю по скорости проведения транзакций.
  • Не менее важным критерием является объем торгов, то есть совокупный объем средств, которые обеспечивают торги актива на бирже в течение суток.
  • Всегда анализирую индекс доминирования, что означает степень капитализации по отношению к другим активам на рынке, в т. ч. к биткоину.
  • Также выбираю компании по технологичности — применению данной технологии на рынке и перспективам развития.

В общем инвестировал деньги в биткоины, Ethereum, Ripple, Binance Coin (BNB), Engine, Litecoin, Dash, Dogecoin, SwissBorg и еще несколько неизвестных.

Первый электронный кошелек открыл через криптобиржу Binance. До сих пор есть там аккаунт и пользуюсь в основном этой биржей. Там храню некоторые токены, а также провожу операции с криптовалютой. Могу покупать любые криптовалюты и держать там до $1 тыс. — для этого не нужно заводить отдельный кошелек под каждый токен. Для регистрации нужен только логин и пароль.

Биткоин в моем портфеле занимает около 30%. Но не делаю ставку только на него. Читал, что Ethereum может вырасти до $3 тыс. И altcoins, то есть все криптовалюты кроме биткоина, могут пойти вверх за ним.

Интересный проект создала швейцарская блокчейн-компания SwissBorg, которая активно начала развиваться в 2020 году и запустила два приложения.

Первое приложение носит игровой характер — надо правильно угадывать курс биткоина и получать за это токены. Кроме этого, там можно читать новости и приглашать других людей. В первом приложении сейчас около 200 тыс. пользователей. Однако некоторые делают все задачи, собирают токены — и на этом миссия выполнена.

Второе приложение — инвестиционный продукт. Приложение позволяет составлять собственный инвестиционный портфель из 15 различных криптовалют, которые можно покупать с минимальными комиссиями (благодаря договоренности компании с 4 биржами). Фактически это мини-биржа в смартфоне.

Также в приложении есть smart yeald platform, где можно размещать депозиты, то есть замораживать швейцарские или другие токены под проценты. Например, токен USDC — аналог криптодоллара — принесет доход 25% годовых, швейцарский токен СHSB компании SwissBorg — 10%. Операции можно осуществлять в самом приложении — это дополнительная функция накопления инвестированных средств.

Читайте также: Вложились в крипту и заработали 1200 гривен за день

В приложении SwissBorg нужно пройти обязательную верификацию: первый этап — по паспорту или водительскому удостоверению, второй (если в активе более €100 тыс.) — по виду на жительство в стране и выписке из банка об источнике происхождения средств.

Я постоянно докупаю швейцарские токены этого проекта — уже инвестировал от $1 тыс. до $10 тыс. На токен СHSB стартовала с $0,05 и меньше чем за год выросла до $0,65 (рост более чем в 100 раз) и до сих пор продолжает расти.

В Швейцарии и ряде европейских стран подключены фиатные шлюзы. То есть, можно присоединить обычную дебетовую карту и покупать токены за евро. В Украине — только через криптовалюту. Например, я покупал через обменник с карты и через Ethereum заводил на счет приложения, а затем покупал токен СHSB. Когда фиксирую прибыль, то конвертирую в USDC, а затем через обменник продаю криптодоллары и перевожу деньги на карту.

Взамен, на криптовалютной бирже Binance подключены фиатные шлюзы и можно напрямую покупать криптовалюту за рубежом. Пока там не зарегистрировали это приложение, но в будущем планируют. Относительно прозрачности работы компании у меня вопросов нет. Интересный проект, публичные учредители, онлайн-трансляции и само приложение на английском языке, что полезно для тех, кто сейчас изучает язык.

Я считаю такую инвестицию самой удачной. В краткосрочной перспективе, по моему мнению, цена одного токена вырастет до $1, далее — возможно даже до $10. У компании есть специальный механизм защиты активов — сжигают часть токенов и таким образом регулируют эмиссию. Если становится меньше токенов и цена проседает, то спрос немного оживляется и цена стабилизируется.

По собственному опыту

Я бы посоветовал хранить криптовалюту на «холодных» кошельках, которые выглядят как флешки, например, Ledger или Trezor. Пароль пользователь ставит непосредственно на флешку, которая фактически отключена от блокчейна. Если мошенник пытается завладеть кошельком и установить его на другом устройстве, для восстановления пароля необходимо знать фразу из 24 слов.

Уже существует кошелек, который выглядит как кредитная карта. Он идентифицирует владельца или получает подтверждение операций по отпечатку пальца. Но пока еще не проверял на личном опыте.

Я храню криптовалюту преимущественно на Ledger. Некоторые кошельки завожу под отдельные криптовалюты. Устанавливаю онлайн или на рабочий стол компьютера и могу их условно год не проверять. Активно пользуюсь только двумя онлайн-кошельками.

Можно рассмотреть кошелек MyEtherWallet, Вlockchain.com или MetaMask. Однако два последних часто подвергаются атакам хакеров, потому что у этих компаний много бизнес-аккаунтов пользователей.

Основные обменники, которые предпочитаю, — Nice Change и Papa-Change. В частности, на сайте BestChange.ru есть перечень всех надежных и проверенных обменников, через которые можно проводить операции с криптовалютой. Некоторые для верификации клиента просят сделать фото с банковской картой и добавляют его в свою базу. Впрочем, банк не будет блокировать переводы, если это официальный обменник, вы не превышаете сумму обмена и не имеете проблем с картой.

У меня несколько раз зависал обменник, когда покупал Ethereum, но я написал в поддержку и они все быстро решили. Была ситуация, когда был спрос на криптовалюту и сильная нагрузка на обменник, поэтому моя операция прошла где-то через 15 мин. Хотя обычно 5 мин — и деньги уже в кошельке. Комиссия за услуги обменника в среднем составляет от $2 до $5.

Читайте также: 50% портфеля — недвижимость, 40% — займы, остальное — «развлечения»

Больше всего потерял на инвестиции в российскую, которая имела структуру MLM — многоуровневого маркетинга. Основатели компании собирали средства под майнинг и создавали многоуровневые команды. Я покупал PRIZM просто как актив, который затем серьезно просел в цене. Поэтому теперь стараюсь проверять учредителей и анализировать, есть ли у продукта компании определенный потенциал и социальный эффект, как в случае со SwissBorg.

Как-то пробовал спекулировать с Ethereum. Наиболее удачно, когда купил за $100, а продал за $300. Но так есть смысл делать, когда явная просадка, то есть актив недооценен, и можно совершить сделку купли-продажи на короткий срок. Обычно я стараюсь брать криптовалюту на более низких ступенях, когда есть запас хода, и фиксировать прибыль на определенных отметках, где устраивает цена. Не стоит покупать криптовалюту, когда рынок уже «перегрет» и многие токены выросли.

Важно смотреть криптовалютные графики. Например, я анализирую биткоин с 2018 года. В 2019 году у него было дно — $3,5 тыс., в 2020 — почти $4 тыс. Когда цена на него до $5 тыс., по-моему, можно покупать. Если мы берем Ethereum, учитывая исторические данные, я бы покупал по цене до $150. Дальше — как повезет: цена может вырасти, а может быть и просадка. И так по каждому активу.

У меня есть 3−4 друга, которые делятся инсайтами. Один из них британец, работающий на Мальте в блокчейн-компании. Другой ведет телеграмм канал о криптовалютах, формирует свой портфель и дает советы тем, кто хочет попробовать себя в роли инвестора. Я лично знаю этих людей и доверяю, но и сам также читаю и анализирую информацию, что происходит на криптовалютном рынке.

В то же время будьте осторожны с людьми, которым вы рассказываете о своих кошельках и о том, где храните свои средства. Не стоит афишировать, какие активы у вас уже есть, и доверять все одному человеку. И, конечно, нужно искать безопасные кошельки, быть осторожными с обменниками и криптобиржами, сравнивать и не вестись на дешевую цену криптовалюты.

Автор:
Светлана Тартасюк